本文是一篇工商管理论文，本文以中国银行 HD 分行为例，分析了国有银行融入我国普惠金融的现状及绩效情况，研究结论如下：（1）HD 分行绩效的识别。以 HD 分行为例，在普惠金融背景下，本着战略导向、科学量化的原则，结合平衡计分卡（BSC）的方法思路，通过在财务维度增设“普惠金融新增贷款占比”指标，在客户维度增设“普惠金融新增客户数量占比”指标，在内部流程维度增设“普惠金融制度完善程度”指标，在学习与成长维度增设“普惠金融新产品贡献度”指标，对该行在普惠金融背景下如何对构建绩效评价体系进行了创新设计。
第 1 章 绪论
1.1 选题背景及意义
1.1.1 选题的背景
随着普惠金融的发展给经济体不断带来经济效益与社会效益，联动经济体各个组成部分发展普惠金融进入到深化阶段。要想更快更好的发展普惠金融，需要金融市场各个组成部分共同发力。普惠金融在我国的发展，是在继承世界经验的同时，结合我国特色社会主义现状，更深一步的升华。在我国，普惠金融发展的最初标志是公益性质的小额信贷开始出现。在 20 世纪 90 年代，小额信贷作为一种新的融资方式开始出现，主要用于扶持贫困地区与贫困人口，这成为了我国普惠金融发展的萌芽。接着在 2000-2005 年期间，微型金融得到大力发展，在此阶段传统金融机构也参与到了普惠金融发展当中。然后进入到 2006-2010 年，普惠金融的发展呈现出多元化的趋势，产品服务层出不穷，普惠金融的综合性得到极大提升，在此阶段，银行业正式投身支持普惠金融发展之中。普惠金融开始与正规金融接轨向正规化转变。当下，创新型互联网金融时代为普惠金融的发展注入了新的活力，结合大数据互联网技术对金融业务进行辅助，商业银行、P2P、小贷平台、支付平台等蓬勃发展，给中小微企业和个人都带来了切实的实惠，我国普惠金融发展进入前所未有的阶段。
自要求大力发展普惠金融的政策推广以来，金融业各个领域都在踊跃响应国家号召，降杠杆稳发展、脱虚向实，普惠金融带来的广阔市场成为金融业竞争的焦点。大型商业银行也纷纷成立了普惠金融事业部，向农业、中小微企业发放授信，配合政策导向调剂资金供给方向。非银行金融机构近些年依托互联网技术也在蓬勃发展，类似 P2P、消费信贷、支付平台等金融机构为我们日常的生活带来了便利。从金融功能管的视角出发，商业银行在普惠金融的发展中作用显著，我们应该充分运用商业银行庞大的区域覆盖与资源优势，将商业银行普惠金融发展体系标准化，在行业内形成雁头效应，故商业银行也应该成为发展普惠金融的核心力量。但由于发展普惠金融的主要侧重点在于服务中小微企业、农业这样更广泛的低净值群体，商业银行传统的金融业务对这个群体的关注还不够。
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1.2 研究的思路及内容
1.2.1 研究的思路
本文的技术路线以当前国内外在普惠金融及银行绩效评价方面的实践结果和研究结果为根据，以中国银行 HD 分行为例，通过分析其普惠金融发展状况及现有绩效评价情况，提出其在现有普惠金融背景下绩效评价存在的不足。通过层次分析法，首先分析 HD 分行的战略导向，将其分解，从四个方面对其在普惠金融背景下的绩效评价指标体系进行构建，通过实证研究，采取模糊综合评价法的方法原理对各项指标情况进行评分分析，根据结果对在普惠金融背景下中国银行 HD分行如何提升绩效提供策略与支持。下图为具体研究框架：
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第 2 章 本研究的基础理论
2.1 普惠金融理论
2.1.1 普惠金融的内涵
2005 年联合国组织“国际小.额信贷年”首次提出了普惠金融（inclusi.ve finance）这一概念。在《国务院关于印.发推进普惠金.融发展规划（201.6—2020 年）的通知》的文件中，对普惠金融结合我国的实际国情进行了定义：在可负担的成本范围内，让合适的金融服务可以满足存在金融服务需求的社会各阶层，重点服务对象应当是小型、微型企业、收入低的人群、贫困人群和残疾人、老年人、农民等生活存在困难的特殊群体。普惠金融的概念是来自现实经济活动里面的实践，其主要形式包括小额授信（microcredit）和微型金融（microfinance）两个方面，不过其内涵更深，领域更广。当前我国国内普遍对普惠金融体系概念的认知，是在考虑国内普惠金融发展现状及特征的前提下。普惠金融体系的服务对象，应当是社会各阶层和群体，设计和创新的产品应该以可持续发展的经营原则为前提，遵循政府的管理措施和市场的发展方向。
2.1.2 我国普惠金融发展的历程及现状
在我国，普惠金融发展的最初标志是公益性质的小额信贷开始出现。在 20 世纪 90 年代，小额信贷作为一种新的融资方式开始出现，主要用于扶持贫困地区与贫困人口，这成为了我国普惠金融发展的萌芽。接着在 2000-2005 年期间，微型金融得到大力发展，在此阶段传统金融机构也参与到了普惠金融发展当中。然后进入到 2006-2010 年，普惠金融的发展呈现出多元化的趋势，产品服务层出不穷，普惠金融的综合性得到极大提升，在此阶段，银行业正式投身支持普惠金融发展之中。普惠金融开始与正规金融接轨向正规化转变。当下，创新型互联网金融时代为普惠金融的发展注入了新的活力，结合大数据互联网技术对金融业务进行辅助，商业银行、P2P、小贷平台、支付平台等蓬勃发展，给中小微企业和个人都带来了切实的实惠，我国普惠金融发展进入前所未有的阶段。在着短短十余年内，普惠金融的概念正在被越来越多的人所熟知，国家的配套政策与方针也在为促进它的发展不断出台。我国普惠金融发展所取得成绩有目共睹，而且在不断的发展完善当中。
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2.2 绩效评价理论
2.2.1 绩效的定义及内容
绩效由两个字组成，一为“绩”，一为“效”。“绩”通常指的是业绩，是员工工作的成果，包括目标的实行情况和本质职责的要求。目标不仅有企业的目标，还有个人的目标，实现了目标或者超额完成可以获得相应的奖励，同时，员工也需要达到自己本职工作的日常工作要求。“效”通常指的是效果、效率、态度等，是员工的举动。“效”也包括两部分，分别是纪律和品行。员工遵守公司规章制度的同时，良好的工作态度、端正的人品也必不可少。总体而言，无论是结果还是行为，都是组织期望达到的效果，是组织为实现其战略规划或者目标在不同层面上的输出。
2.2.2 绩效评价的定义及内容
在绩效管理过程中，绩效评价是不可或缺的重要手段。一方面，它能够促进评判过程的全面体现，另一方面为精准判断员工贡献，绩效奖励的具体分配等提供了不可或缺的参考依据。需要注意的是，绩效评价始终处于动态发展中，我们有必要本着与时俱进的原则对其中的指标进行适当增添或删减。
由于绩效管理的不断发展，随着评价办法的不断丰富，现在我们通常所指的绩效评价强调的是一个动态发展的过程，包括对评价方法的选择、对选择的对象进行执行的过程。绩效评价是绩效管理系统整个构成当中，最为关键的、也是需要我们重点关注的一个组成部分，由于针对不同的评价结果有许多不同的评价方法，因此选择一个合适的方法，能够公平、合理并且全面的评价出真实的绩效结果是非常重要的。据评价目的不同，绩效评价大致可以分为品质、行为、结果和综合主导型四种。通常来说，绩效评价包括的个体和组织两大类对象。由于篇幅有限，本文研究的是分行层面的绩效评价体系。
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第 3 章 中国银行 HD 分行绩效评价现状分析 .................................. 18
3.1 中国银行 HD 分行简介 ............................... 18
3.1.1 中国银行 HD 分行基本情况 ......................... 18
3.1.2 中国银行 HD 分行业务发展状况 ....................... 18
第 4 章 中国银行 HD 分行绩效评价模型 ............................... 28
4.1 中国银行 HD 分行绩效评价指标体系研究 .......................... 28
4.1.1 绩效评价指标选取的原则 ..................... 28
4.1.2 绩效评价指标的确定 ................................ 29
第 5 章 中国银行 HD 分行绩效评价实证分析 ................. 42
5.1 中国银行 HD 分行绩效评价指标权重计算 .......................... 42
5.2 中国银行 HD 分行绩效指标的模糊综合评价 ......................... 48
第 6 章 中国银行 HD 分行绩效提升策略
6.1 财务维度绩效提升策略
6.1.1 构建综合性全量金融服务体系
HD 分行应当坚持以客户为中心，强化与保险、基金、证券等公司的合作，不仅仅需要满足中高端客户的需要，同时还要有针对性的向县域农村市场推广代销符合当地特点、能够满足当地居民需求的保险、基金、表外理财等金融产品，为客户资产制定合理的配置方案，全面提升中间业务收入。
同时，依托中国银行品牌优势与产品优势，在新建支行的县域地区大力推广消费金融、贸易金融相关产品。在消费金融方面进一步扩大分期规模，以带动中间业务收益；在贸易金融方面，除要维持原有大中型企业外，更要以此类客户为核心客户，聚焦位于其产业链上的中小微型客户，依托核心客户带来的信誉优势、回款优势，推动信用证、保函、票据贴现、福费廷等业务的规模，使中间业务收入的占比不断扩大
