[摘 要]：随着我国经济的高速发展，造就了一批富裕阶层，私人银行赖以存在的客户市场得到了一定的发展。随着2006年底我国金融行业的全面开放、去年内外资企业所得税的合并以及金融业混业经营趋势的日渐明朗化，为我国开拓发展私人银行业务提供了条件，而私人银行业务的高利润也吸引了我国越来越多的商业银行投入其中。因此，近两年来我国对于私人银行业务的研究也越来越多。事实上，私人银行业务作为我国商业银行的一项金融创新业务，由于我国商业银行在发展该项业务的经验不足，以及受到与发展私人银行业务配套的法律监管、金融市场等外部环境未成熟的条件所限，必然隐藏着一系列的金融风险。本文主要从私人银行风险管理的角度入手，通过对我国目前私人银行业务发展现状和存在问题的分析，了解我国商业银行发展私人银行业务时可能面对的主要风险，并借鉴国外私人银行发展相关业务及其风险管理的经验，针对可能存在的风险提出可行的风险管理对策，意在促进我国商业银行能在有效地控制金融风险的前提下，推动我国私人银行业务健康、有续地发展。
[关键词]：商业银行；私人银行业务；风险管理
1绪论
1.1研究背景
中国改革开放30年来经济稳步增长，带来了社会财富总量迅速增加和个人财富的高度集中。中国高净值人群规模正逐年扩大：2008年中国可投资资产1千万人民币以上的高净值人群达30万人，人均持有可投资资产约2900万人民币，共持有可投资资产8.8万亿元人民币；2009年，预计中国高净值人群将达到32万人，高净值人群持有的可投资资产规模超过9万亿人民币。正是看到这一趋势，一些外资和中资商业银行自2007年起就开始在国内开展私人银行业务的尝试，但该业务在富裕人士中的渗透率仍然很低。主要原因：一是多数的第一代富人对私人银行业务这一专门设定为富裕人士提供的以财富管理为核心的新型金融服务知之甚少；二是作为第一代富人，他们用胆识和魄力开创了自己的事业和时代，在开拓之路上逐步积累了自己对社会与经济的深刻认识，对自己的能力和判断力充满自信，倾向于在自己或在自己信任的人管理下将个人财富投向国内的股市、房地产、基金等自己比较熟悉的渠道。
2008年，美国房地产市场引起的次贷危机演变为一场席卷全球的金融风暴，这使中国的富豪们清醒的认识到，与单纯强调资产回报率相比，资产的配置与保值才是更为值得关注的事情。在这种情况下，中国私人银行业务的发展和开拓出现了难得的市场机遇。很多中国的富豪开始有意愿寻求更加专业化的资产配置建议，私人银行业务获得了更多与高净值人群对话的机会。
目前的国际商业银行私人银行业务已经成为最赚钱、发展最快的业务之一，“银行业的二八定律表明，80%的利润来自20%的高端客户，而我国的客户甚至有90%帮写金融专业论文的利润来自10%的高端客户，高净值客户是银行盈利的重要来源，带来的财富效益是不可小看的。据统计显示，私人银行业务带来的利润能够达到普通银行零售业务的10倍左右”，通过对几家先进的银行财务报表统计分析发现：2006年，瑞银集团、UBS、花旗银行等三家私人银行业务的盈利分别达到25%，17.7%，15.2%，都远优于一般零售业务的表现，国际银行业中私人银行业务是最受重视的业务之一，私人银行业务的发展前景广阔。
然而，我国商业银行私人银行业务尚处于起步阶段，发展中还存在诸多问题。因此，我国商业银行私人银行业务当前存在的问题及风险管理进行系统性研究，对我国商业银行实施经营转型、开拓创新产品、提升盈利能力意义重大。
1.2研究意义的和目的
至目前为止，我国对私人银行业务的研究多集中在如何发展我国私人银行业务的对策探讨方面，对私人银行业务的风险管理方面还未作出过较深入的研究。事实上，私人银行业务作为我国商业银行业务的一项金融创新，由于我国商业银行在发展该项业务方面的经验不足以及与发展私人银行业务相配套的法律监管、金融市场等外部环境未成熟等等的条件所限，必然隐藏着一系列的金融风险。
相对于目前大多数人对私人银行业务研究方向的切入点不同，本文主要从私人银行风险管理的角度入手，通过对我国目前私人银行业务发展现状和存在问题的分析，了解我国商业银行发展私人银行业务时可能面对的主要风险，并借鉴国外私人银行发展相关业务及其风险管理的经验，针对可能存在的风险提出可行的风险管理对策，意在促进我国商业银行能在有效地控制金融风险的前提下，推动我国私人银行业务健康、有续地发展。
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