6.1.1 优化现有的授信评审政策
农行 WH 分行应结合传统信贷业务，在其以往的客户选取、信贷评估、资金投入额度的基础上，加强对“科创贷”业务合作企业客户的准入条件、信用评估、资金发放与抵押偿债能力的全面风险评估。对此，可对合作企业的历史财务报告、年底利润收入、资产情况进行资料收集，以此来确定资金审批发放的额度。此外，对于提供股权资金发放的创新科技企业，建立一套全面的信贷评价机制，并以《农行 WH 分行“科创贷”业务全面风险管理办法》、《农行 WH 分行“科创贷”业务授信评审管理办法》的条例为基础，对不同合作企业的属性、经营模式、资产结构进行综合评价，从而能够在最大限度上，为“科创贷”业务资金投入与长效发展奠定基础。
6.1.2 制订完善的风险隔离机制
要使“科创贷”业务能够取得盈利，就要制订适应该业务特点且有别于传统信贷业务的风险隔离机制。利用“科创贷”的特点，来帮助农行 WH 分行取得业务战略发展的同时；也要考虑该类型的高风险特点，以保障银行获得“资金安全、投资回报、资源优化”的战略发展优势。当前，农行 WH 分行受我国金融风险监管，需要健全“科创贷”业务的风险识别机制、风险隔离机制，根据不同的客户群体的行业性质，建立全面、独立、详细的风险评价体系与风险管理机制。从信贷体系、审批权限、贷前及贷后风险等各个方面，加强对客户风险、产品风险、银行资金风险的全过程管理。
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结论
农行 WH 分行“科创贷”业务发展面临的问题主要是 “科创贷”业务投贷仍未取得有效的联动，业务面临较高的投资风险，缺少完善的信息共享机制，业务自身发展机制所存在的缺陷。
分析原因主要在于，缺乏完善的业务发展制度与机构体系，现行风控体系与“科创贷”业务匹配性不高，“科创贷”业务缺乏畅通有效的合作平台，WH 分行人力资源体系的不完善。
农行 WH 分行“科创贷”业务的优化应着重从四个方面进行。其中构建先进的业务风控管控体系方面应优化现有的授信评审政策制订完善的风险隔离机制建立科学的外部价值战略合机制；创建科学长效的“科创贷”业务合作机制方面应与外部机构达成良好的信息合作共享机制完善银行内部各部门的合作机制；进一步完善人力资源管理机制方面应建立科学的“科创贷”业务考核机制，加强对各类专业人才的引进与培训管理；构建完善的“科创贷”业务制度体系方面应完善客户准入制度、担保制度、贷后管理制度。
随着“科创贷”业务的开展，必将暴露更多问题，互联网金融、影子银行都将会对农行 WH 分行“科创贷”业务发展带来新的冲击。因此农行 WH 分行“科创贷”业务的优化是一个持续的、长期的过程。因此在今后的工作学习中，将会以动态的方式对此问题持续关注，从实践中寻找问题，从理论中寻找对策。
参考文献（略）
