本文是一篇战略管理论文，本文研究了 AX 保险经纪公司的发展策略，并利用 PEST 分析方法，Porter 的五力模型，内外部因素评价矩阵，SWOT 分析方法，根据国内外保险公司的有益发展经验对AX 保险经纪公司进行了分析。在分析了发展战略的内外部环境，确定了企业战略发展理念与目标的基础上，从组织发展目标和总体战略出发，针对 AX 保险经纪公司提出了四个方面的优化策略。
第一章 绪论
1.1 研究背景
在世界保险发展史上，保险经纪业与保险业几乎是同时出现的，经过百年的发展与磨砺，欧美发达国家的保险经纪市场高度发达。在发达国家，经纪公司的数量是保险公司的数十倍。中国的保险业开始放慢脚步，直到 1992 年美国国际保证局将代理系统引入中国，同年安利将直销模式引入中国，保险业才初具规模。在中国开发的模型保险经纪人的发展速度甚至比保险业还慢，1995 年，中国针对保险经纪建立了配套立法制度框架；1998 年成立中国保险监督委员会，次年，中国首批了 13 家保险经纪公司，并于 2000-2003 年批准成立。至此开启了全面发展模式，2011 年保险经纪公司突破了 400 家，至今我国保险经纪公司已达 600 多家，虽然发展迅猛，但我国保险经纪行业的发展还是明显落后于发达国家，起步较晚，基础薄弱加之前期无人监管，只顾短期利益，忽视长远发展使得保险经纪公司遇到很多问题，陷入了发展瓶颈。此时，制定一个长期的发展战略并有效贯彻实施显得尤为重要。
通过自身力量去开拓市场，大部分中小保险经纪公司都属于此类型，此类型保险经纪公司数量众多，不管从管理、资本、发展模式、经营理念上都无法与以上两类型的保险经纪公司抗衡，所以为中小保险经纪公司制定参考发展策略还可以为非商业保险经纪公司的发展提供一定程度的参考。
在现代和新形势下作为经济社会保障的倡导者，保险业在促进社会经济发展中发挥着重要作用。保险经纪业健康稳定发展有利于壮大保险，使保险业能够为国民经济和社会发展的整体运转做出更深更广的贡献，使保险业在社会经济中的地位更扩大。
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1.2 研究目的与意义
1.2.1 研究目的
随着国内外经济的快速发展和中国保险市场的不断扩大，中国保险经纪市场将通过制定科学的发展战略，进入一个充满竞争和挑战的时代。AX Insurance BrokersCompany 是一家成立于 2005 年的公司，注册资本为 5000 万，股东类型为自然人的非行业性中小型有限责任保险经纪公司，对 AX 保险经纪公司发展战略的研究就是通过了解国内外保险经纪行业的发展历程和特点，结合现有战略理论，用全局战略性眼光为 AX 保险经纪公司、中小型保险经纪公司乃至全国保险经纪行业提供可供参考的战略意见。当然，最重要的是根据 AX 保险经纪人的实际情况为 AX 保险经纪人制定合适的发展战略，以逐步优化公司结构并创建公司的盈利模型、提升公司竞争力，达到为公司未来发展指明方向的目的。
1.2.2 研究意义
1.理论意义
欧美发达国家保险行业历史悠久，国外学者对于保险经纪的发展论题也进行了较为深入的研究。我国保险行业历史尚短，保险经纪行业更是只有十几年的时间，不管是理论还是实践方面都有许多需要探索的地方。我国保险经纪经过十几年的发展已初具雏形，发展过程中遇到的问题也日益凸显，期间国家也颁布了各种法律法规、监管条例等来约束。新政策、新形势下研究以自然人为股东的中小保险经纪公司如何发展的理论和现实案例较少，缺乏针对性理论和现实指导。本文通过对 AX 保险经纪公司进行发展战略的研究，希望能为此类型保险经纪公司探索出一条适合的发展道路。
2.现实意义
AX 保险经纪公司自成立至今已有将近 15 年的发展历程，经历了初期的困难发展，中期的平稳向上发展，公司从业人数、保费规模、可承保险种、合作公司、服务质量已有很大提高。但经过十多年的发展，不同阶段的发展方向是不同的。公司需要制定行之有效、高瞻远瞩的发展战略以求更大程度上的突破。AX 保险经纪公司属于自然人股东投资的有限责任的中小型保险经纪公司，本文使用发展战略理论对保险经纪公司AX的内部和外部的发展环境进行PEST分析和SWOT分析，并结合在此过程中根据问题，制定和提出有针对性的发展战略的实际情况，开发以促进和阐明了 AX 保险经纪公司的发展和战略风格，同时为中小型保险经纪公司的发展提供了借鉴。
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第二章 相关理论概述
2.1 保险经纪相关理论
2.1.1 保险中介概述
1.保险中介定义
保险中介服务指的是:从事保险业务的企业之间或企业与持有保单的主体之间，展开的保险业务咨询与产量服务销售，风险管理与管理专家度量和评估，损失识别和改进以及其他中介服务，向实体或个人收取佣金或管理费。
2.保险中介机构的分类与区分
保险中介人的主体形式多样，主要有三大渠道分别是：专业中介机构、兼业代理机构、个人保险代理人三大块，其中保险专业中介机构又分为保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。
2.1.2 保险经纪定义及作用
1.保险经纪人定义
《保险法》第 126 条规定：“保险经纪人是为保险人和被保险人提供中介服务的机构，它可以根据被保险人的利益签署保险协议同时依法收取相应服务费。国内保险经纪机构以保险经纪人为主要形式。成熟的保险市场由提供相关服务的保险人，保单持有人和保险中介机构组成，以最终在保险人与持有保单主体间签署保险协议。保险中介机构的常见形式为：保险代理、经纪人和保险公估公司。保险经纪人是指从客户的角度提供专业风险管理，保险计划设计，保险流程管理和法人资格的中介。简而言之，保险经纪人是保单持有人的风险管理顾问。
2.保险经纪人的定位：
（1）从法律上，保险经纪人被定义为必须从客户的角度出发，分析顾客的保险需求并帮助顾客选择保险产品的机构。
（2）从保险经纪人的角度来看，它不代表任何保险公司，也不支持任何保险公司，而是与市场上许多知名的保险公司合作。
（3）就性质而言，保险经纪人和保险公司是平等的战略伙伴，而不是保险公司的代理商。
图 2.1 保险经纪人的作用
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2.2 企业战略管理理论
战略管理是指定义任务，根据组织的外部环境和内部条件定义战略目标，并根据其内部能力制定计划以确保目标的正确实施和实现的组织。公司组织在此类计划和决策的执行过程以及实施过程中受控制的动态管理过程。
战略这个词已经存在了很长时间，思想发展和演变也经历了很长的过程。
2.2.1 战略管理演变
1.早期战略思想阶段
在现阶段，还没有完整的战略理论体系，但是发生了令人兴奋的战略思考。
企业战略思维的初见在 20 世纪初，Fayol 合并了内部管理活动，同时发挥五种管理职能：计划职能、组织职能、指挥职能、协调职能、控制职能。其中组织管理的主要职能在于计划。这就是最传统的组织战略理念。
2.传统战略理论阶段
从那时起，许多学者积极参与理论、策略、组织的研究，在此期间，有许多理论流派。它主要由十所学派组成，例如设计学派，规划学派，布置学派，创意学派，知识学派，学习学派，动力学派，文化学派，环境学派和结构学派。
3.竞争战略的理论过程
随着时间的推进，十所战略学派对于战略理论的发展产生了重要的推动作用。然而在发展组织战略理论及落实组织管理活动中，尤其是从 1980 年代开始，组织战略理论的研究重点逐渐转移到了公司竞争上，西方经济学和管理学已提出了解决方案。
图 2.3 PEST 分析模型
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第三章 AX 保险经纪公司外部环境分析.........................17
3.1 宏观外部环境分析.................................17
3.1.1 政治和法律环境...................17
3.1.2 经济环境................................18
第四章 AX 保险经纪公司内部环境分析.............................25
4.1 AX 保险经纪公司简介.......................25
4.1.1 概况........................25
4.1.2 企业文化与目前发展现状...........................25
第五章 AX 保险经纪公司发展战略的制定与选择............................39
5.1 发展战略指导思想与定位................................39
5.1.1 指导思想.......................39
5.1.2 定位.......................39
第六章 保障措施与完善建议
6.1 公司层战略
以中长期规划为导向，AX 企业应把握好本身优势，抓住历史机遇，利用保险业来改善其经济政策和长期工业环境。现有的人寿、财产保险、业务部门、财富管理中心等诸多业务在某种意义上有助于市场空间的拓展，应在紧密联系当前业务基础上，对周边业务领域尝试摸索创新，寻求更多发展渠道的可能性，实现企业的高速发展。
（1）业务结构
①个人寿险业务
作为 AX 企业的业务重点，个人寿险的发展必须分配好各项资源，如人力资源、资金与系统资源。满足顾客的要求，强化培育和构建销售代理团队的力度，提升员工素质与服务水平，完善业务流程，培育创新精神，在管控贡献工作中提供高效且专业的咨询、理赔、保险服务。把尖端信息通信技术用于推荐保险销售的“商店”模型，调整对客户来说科学、经济和合理的保险计划，并塑造购买和寻求人寿保险的消费者的心态。
