要注重培育扶贫小额信贷客户经理高度的道德感，高尚的职业操守，始终做到不越过思想道德想事情，不违背规章制度办事情，不违犯法律管事情。由于过去招聘不严格等遗留问题，造成农村信用社的员工，特别是中老年员工，文化可能水平普遍不高，而在业内又形成了一种不成文的习惯，干不了出纳、会计工作就做信贷，因此导致了部分信贷从业人员的工作积极性、主动性不高，一定程度上形成了信贷风险。因此，农商行需要建立一支适应新形势下扶贫小额信贷工作素质高、修养好、纪律严、作风硬的人才队伍。第一，把网点内的优秀人才调入扶贫小额信贷工作中来，从个体到整体，先抓个体再讲群体。第二，竞争机制激发工作斗志，农商行不仅横向各个网点对扶贫小额信贷业务业绩进行评比，纵向要与本地别的金融机构、甚至别的地区的银行金融机构对比，前往优秀单位实地考查调研，获取他人经验，对比其中差距，总结自我教训，提出解决方案。第三，优化激励约束机制，要准确地传递一种信息，即：对于那些发现风险、揭示风险、规避风险中作出突出贡献的员工，给予物质与精神奖励；而那些违规违法违背道德，隐瞒风险、无视风险、制造风险的，给予实质性的处罚，让员工深刻体会到扶贫小额信贷工作不能偷懒而简化贷款程序，不能人情而变通规章制度，不能因情感而放款准入条件。
.............................
第 7 章 结论与展望
本文以国内外相关文献中提炼出的多维度定义、双向激励作用、大数据信息系统等理论以及当前“后脱贫时代”越往后扶贫小额信贷越难收回的时代特点，进而厘清了 P 农商行扶贫小额信贷当前业务进展情况以及风险管理现状及预期损失，并层层剖析内在原因、外在因素，从以上基础上重点解析了 P 农商行扶贫小额信贷管理的四大风险问题，最后从问题入手原因研究得出了较为合理化的建议。
本文主要研究结论与展望如下：
（1）目前 P 农商行扶贫小额信贷风险大部分是可防可控的。当前，P 农商行对扶贫小额信贷的风险管理主要集中在制度设计不甚合理、内部制度粗糙、信用评级管理简单以及风险预警机制缺失四个方面，其相对应所展露的风险，其中除了自然风险只能通过政府风险补贴、风险投保等方式缓解，其他风险在 P 农商行对扶贫小额信贷管理中可以通过政府与 P 农商行共同控制。
（2）P 农商行扶贫小额信贷风险防控在当前时期十分关键。收官之年逾期贷款回收压力加大，再加之历史积累原因，P 农商行所面对的风险越发扩大。因此，为了 P 农商行的扶贫小额信贷业务能健康开展、完美收官，亟待解决现今棘手的问题管理控制防范风险。
（3）P 农商行风险存在的问题及原因有其特殊性和普适性。对问题的结论是：风险管理内控体系不够健全、信用评级指标体系设置不科学、风险预警制度不够完善，对问题产生成因的结论是：主要是 P 农商行前期操作风险导致后期贷款到期回收困难以及本身对扶贫小额信贷风险的管理理念不够结合实际。客观上的上层制度设计和信用环境不佳也一定程度引发风险。
参考文献（略）
