本文是一篇工商管理论文，本论文研究有关竞争力的概念和理论，梳理了前人的相关研究成果，在此基础之上研究了商业银行竞争力体系的构建。同时还分析了JY农村商业银行的经营环境和竞争环境，对JY农村商业银行的发展现状进行了深入分析。
第1章绪论
1.1研究背景和意义
随着金融体系不断发展、现代金融科技飞速进步，以及银行业发展模式的不断创新，商业银行的各项竞争日益加剧。可以认为，随着银行业的不断发展，其竞争态势也呈现出更加全面、细化和激烈的特征。同时，随着内外部监管力度的不断加大、经济稳步复苏、客户需求的不断变化，以及风险控制的一系列要求，都在推动银行不断进行自我完善、自我提升、自我创新。受新冠疫情因素的影响，几乎所有商业银行都加大了客户资源争夺、线上银行建设、科技金融发展和智慧银行打造等工作力度，银行业面临着前所未有的发展机遇和挑战。
然而，无论从银行业发展趋势来看，还是从当前银行业发展所处的后疫情时代背景来看，银行业竞争的程度都在不断升级，发展环境始终处于不断复杂的变化状态。如何在竞争中提升市场地位，巩固传统竞争优势，提升自身发展实力和市场竞争力，各大商业银行纷纷从长期转型发展、创新服务和产品体系、提升业务发展能力和内部管理能力提升方面进行了重点“破题”，而这一切也是所有商业银行增强自身实力和提高竞争力的必经之路。
进入二十一世纪，我国各大商业银行纷纷在经营、发展、管理和风控等方面开启了探索和尝试，并取得了一定的经验和成效，但从现状来看，银行业发展已经度过了辉煌的“黄金时代”。从发展现状来看，农村商业银行受过往遗留问题和自身发展局限等因素的影响，与国有大型商业银行、股份制商业银行相比而言，始终存在一定差距，作为JY地区唯一的地方性农村商业银行，JY农村商业银行无论是在地方政策、地方政府支持，还是渠道优势、人员优势等方面，都有独特的优势，但是这些“先天”和“后天”的优势，正随着国有大型商业银行的“脚步向下”和中小商业银行的“抢滩登陆”而被削弱，县域银行业竞争已经呈现白热化状态。因此，立足当地、立足实际、抓住机遇、迎接挑战，对当前JY农村商业银行的生存和发展而言是至关重要的，必须结合外部发展环境和自身竞争力现状，进一步强化JY农村商业银行的现有竞争力优势，从业务增长、客户建设能力加强、盈利能力提升以及风险控制等方面入手，全面提升竞争力，实现高质量发展。
1.2研究目的及意义
1.2.1研究目的
随着我国经济的不断发展和金融市场的转型升级、利率市场化的全面放开、中小股份制商业银行不断设立分支机构，以及监管面临的新形势和后疫情时代的经济增长乏力等因素的综合影响，对银行业发展带来了巨大的冲击和影响。在此发展背景下，JY农村商业银行虽然是JY地区银行系统、涉农服务银行方阵中的重要成员，具有一定的发展优势和市场份额，但相对业务规模小、业务不够全面、科技力量不够先进、风控不够系统化等短板，都限制了其自身的开拓和可持续发展能力，比其他商业银行面临着更大的挑战和困难。如果不能及时有效增强自身发展的竞争力，那么在当前及未来的同业竞争中，JY农村商业银行很可能难以维持当前发展和效益的增速。
本论文的选题目的，就是以当前JY农村商业银行发展境况为研究对象，综合运用竞争力相关理论和研究成果对其进行分析，结合JY农村商业银行实际发展数据、同业对比等来丰富实证、例证，进而发现JY农村商业银行当前发展中竞争力提升的限制性因素，比如业务体系不够健全、网点经营能力存在短板、职能部门目标责任不清晰、科技人才和实力欠缺、风控落实不到位，以及创新能力不足等具体问题。最后，本论文从针对存在问题提出了有针对性的、能够有效提升JY农村商业银行竞争力的对策措施。
第2章相关概念和理论基础
2.1相关概念
2.1.1商业银行竞争力的概念
（1）竞争力。竞争力是市场所有参与者之间的综合性对比，其反映的结果属于相对性指标，一般而言比较难以被量化。常见的是通过定性描述并辅以发展状态的对比描述来进行分析。本论文所讨论的“竞争力”，默认是商业银行以及商业银行的分支机构在业务发展、内部管理等环节中，体现出来的优于同业的所有能力的综合。竞争力可以展现银行在市场竞争中超过同业的优势，后文将设定一些相关指标并借助实证来进行“定性+定量”的分析。
（2）商业银行的竞争力。商业银行竞争力的影响因素有很多，一般可分为两大类：第一类，是当前可以被明显“发现”的实际竞争力，主要包括自身整体资产实力、营销能力、风控能力、利润实现能力，以及市场份额、市场位次等。第二类，是未来才能被发现的“潜在竞争力”，如银行企业文化的传导、发展理念的践行、干部职工队伍能力建设、内部管理能力、社会责任履行，以及科技创新能力等。
2.1.2商业银行竞争力的特征
当前背景下的商业银行发展要想提升自身竞争力，必须做到以下三点：
第一，不断创新和加快数字化进程，跟上金融发展、科技发展的步伐。
第二，能够较好地满足客户不断变化的金融需求，做到与时俱进，与客户价值保持统一。
第三，具有不可复制性、低模仿性，很难被竞争对手模仿和超越。只有具备以上三个特点，银行才能真正建立自己的比较优势、竞争力体系，才能在竞争中始终处于有利地位，实现稳健行远的发展目标。
2.2相关理论
2.2.1竞争力评价理论
（1）WEF和IMD竞争力理论。竞争力的评价有两个权威机构，一个机构位于瑞士洛桑的国际管理发展学院（International Institution for ManagementDevelopment,IMD），一个机构是总部设在日内瓦的世界经济论坛（World EconomicFortum,WEF）。这两个机构都提出了竞争力的概念，并且各自推出、演绎出比较权威的竞争力评价体系，在国际上有非常大的影响，已经成为企业竞争力研究、分析和提升的理论权威，被世界各国、地区和各类企业和机构认可和采用。
2001年，IMD修订和完善了竞争力评估体系，用当前的四个一级指标取代了原先的八个指标，最新的四个一级指标分别为：经济表现、政府效率、企业效能和基础设施，这套体系一直沿用至今。同年，WEF邀请美国哥伦比亚大学杰弗瑞萨奇教授（Jeffrey D.Sachs）和地球研究所的约翰麦克阿瑟教授（John W.MeArthur）共同设计了全球竞争力指标（Global Competitiveness index,GCI）体系，构成了当前的WEF国际竞争力指标评价体系，其中GCI为主要指标，BCI为辅助指标，这套体系也一直沿用至今。
（2）CAMELS模型理论。该模型即世界著名的“骆驼评级”体系，可以用来对金融机构的竞争力进行评估，该体系主要有六个方面的指标，分别是：资本充足率（C）、资产质量（A）、管理水平（M）、盈利能力（E）和流动性（L），以及对市场风险的敏感性。六个评价指标都有一定的代表意义，以及相应的内涵。一般认为，对金融机构的评价要从微观和宏观两方面来进行，对其进行评价也要用很多不同的指标，所以以上的六个指标实际上并不充足，但其也具备了一定的代表性。
第3章JY农村商业银行发展现状分析........................15
3.1 JY农村商业银行发展历程和概况.......................15
3.2 JY农村商业银行发展基本情况.......................15
第4章JY农村商业银行竞争力评价研究.........................29
4.1商业银行竞争力评价模型构建的原则.......................29
4.1.1全面性原则..........................29
4.1.2系统性原则............................29
第5章JY农村商业银行竞争力存在的问题及原因分析.....................43
5.1盈利能力不足...........................43
5.2经营环境目前良好但优势被削弱.............44
5.3风险管理能力不强...................44
第六章提升JY农村商业银行竞争力的对策
6.1稳步提高盈利能力
6.1.1提高总资产的盈利能力
巩固当前的发展态势、发展氛围和发展位置。第一，降低存款付息成本，通过优化存款结构，在当前的利率下行通道中，持续提升量价平衡能力，充分利用好高成本定期存款到期重定价的窗口期，积极压降高成本存款，优化新增存款的结构和流向，将资金引向低成本存款、理财等方面，有效控制和降低成本支出。
第二，提升贷款利息收入，适度提高贷款占比，在当前金融脱虚向实、支持实体、普惠金融、支持三农等背景下，进一步优化资产结构，在加大信贷投放，在做好中长期信贷投放的基础上，将信贷投放重点倾向实体经济重点领域和三农领域，加强对消费、制造业、绿色科技、专精特新、乡村振兴等领域的信贷投放，增加信贷业务的盈利能力。
第三，在信贷业务发展过程中加强信贷审查，严把贷款准入关，从行业和客户选择两个维度来把关，行业准入上，重点审查借款人所处行业的成本结构、行业集中度、行业所处的生命周期以及行业整体竞争等情况，综合判断该行业对借款人的影响程度；在客户选择方面，要求客户必须符合国家产业规划要求和JY农村商业银行行业准入标准，重点核查借款人第一还款来源的可靠性，企业及主要股东资产情况，实际利润分配情况，以及失信和涉诉情况等，降低信贷业务风险，减少坏账。
第7章结论与展望
7.1研究结论
目前，JY农村商业银行在当地发展相对稳定，业务指标和规模稳定增长，客户群体和回报率逐年提高。本论文以JY农村商业银行为研究对象，根据企业竞争力的相关理论对JY农村商业银行的竞争力展开了研究。
本论文研究有关竞争力的概
