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农村信用社后期防范和化解金融风险的任务艰巨

日期:2018年01月15日 编辑: 作者:无忧论文网 点击次数:834
论文价格:免费 论文编号:lw201111071947336916 论文字数:2301 所属栏目:金融管理论文
论文地区: 论文语种:中文 论文用途:职称论文 Thesis for Title

农村信用社后期防范和化解金融风险的任务艰巨
关键词:金融风险;化解;农信社

 

 

最近,我们就农村信用社接收农村合作基金会业务后,如何有效地防范和化解金融风险进行了调查。通过调查,我们认为:农村信用社接收农村基金会业务后机遇与困难同在,优势与问题并存,农村信用社后期防范和化解金融风险的任务艰巨,须引起地方党政部门、人民银行及农村信用社的高度重视。经上级有关部门批准,文安县24家农村合作基金会全部并人相应的农村信用社。通过清理整顿农村合作基金会,一是解决了基金会非法办理金融业务、高息揽存、高息放贷问题,净化了农村金融环境,为农村信用社进一步发展创造了良好的经营环境和广阔的发展空间。二是有效地保护了人民群众的经济利益和合法权益,避免了农村合作基金会由于管理上的不规范容易诱发的经营风险,进而促进了农村社会、经济的稳定。三是进一步壮大了农村信用社的资金实力,巩固了农村信用社在县域金融系统中的主体地位。四是优化了部分农村信用社的资产负债结构,缓解了部分农村信用社的经营风险。但调查中发现,农村合作基金会业务并人农村信用社后,对农村信用社短期内的整体资金营运、个别信用社信贷风险的防范以及信用社后期的业务开展都将产生不利影响。

 

1.农村合作基金会存款的集中兑付,增加了农村信用社平衡资金的难度,挤占了信贷资金,影响信用社的经营效益。同时,由于不同的基金会划入前经营情况各异,资产负债结构不同,加之接收基金会前信用社之间的可用资金贫富悬殊,导致了个别信用社只能以借人联社调剂资金保基金会的存款兑付和向人民银行缴存存款准备金,加重了其经营负担。

 

2.尽管对原农村合作基金会的呆账贷款采取了政府注资买断的方式,但并入的逾期及呆滞贷款仍具有很大的信贷风险,对农村信用社构成潜在威胁。这一点在个别信用社表现的尤为突出。

 

3.按照属地原则,由当地农村信用社接收当地农村合作基金会,造成了一些高风险社接收了一些信贷资产质量低的基金会,使防范和化解农村信用社的金融风险工作难上加难。防范和化解农村信用社金融风险的重点是高风险社,而在这次接收基金会的工作中,一些高风险社却又接收了一些经营状况不佳,信贷资产潜在性风险大的基金会,使这些高风险社雪上加霜,经营愈加困难。增加了防范和化解金融风险的难度。

 

4.农村信用社目前的经营机制、人员结构和机构设置等方面不适应业务量扩大后的需要。一是经营机制上还不适应。农村合作基金会在短短的几年内就发展到如此规模,除政府支持、高息揽存以外,仍有其一定的生存空间和环境,其贷款管理方式的灵活性和贷款审批的快捷性,适应了农村经济发展的需要。而目前农村信用社在贷款管理上还与农村经济的发展有许多不适应,集中表现为在贷款投向上重大户,轻小户;重工业,轻农业。对小额贷款重质押,轻信用;贷款审批环节多;贷款管理不深人,不细致,使一些农民失去了贷款机会,进而也失去了发展的机会。二是信用社现有的人员结构和业务量不适应。基金会并人到农村信用社后,突出的问题是信用社信贷人员少,面对增加后的信贷业务,基层信用社感到束手无策。由于基金会行业管理上的不规范,贷款跨区现象相当普遍。文安镇信用社接收的贷款涉及全县16个乡镇,贷款额达1438万元,而其信贷人员仍是原来的3人,无论是贷后检查,还是本息的清收,都感到鞭长莫及。三是农村信用社的网点布局不合理。调查中一些原基金会的客户反映,基金会的营业机构撤销后,到信用社存款和办理结算路途远,感到明显不适应。

 

针对农村信用社接收基金会后出现的一些问题,我们建议:
1.地方党委政府要进一步关心和支持农村信用社工作,为农村信用社改革和发展创造良好的外部环境。要进一步提高地方政府部门对农村信用社性质、地位和在农村经济发展中的作用的认识,主动维护农村信用社的正当、合法权益,制定一些切实可行的特殊优惠政策,如减免税收、协助信用社清收不良贷款等。帮助农村信用社做好风险防范和化解工作,促进农村信用社健康稳定发展。

 

2.按照属地原则,将原基金会的跨区贷款就近划给当地信用社。这样做一方面可以减轻人员少的压力,降低收贷收息费用开支;另一方面利于当地信用社加强对借款企业监督,促进自身业务的发展。对于重新划分债权债务造成短期资金不足的信用社,由县联社以调剂资金解决。

 

3.农村信用社要以改革整顿规范为契机,坚持办社方针,切实转变经营观念和经营作风,适应形势发展需要,调整网点布局,优化人员知识结构,端正服务方向,增加服务种类,扩大服务领域,提高服务质量,改进贷款方式,适当简化贷款手续。深人农村,走村串户,上门服务,了解农民需要,主动解决农民实际资金困难,扩大对农民的贷款范围,大力发展小额信用放款,有效防范信贷风险。开拓农村市场,促进农村经济发展。

 

4.人民银行继续加强对农村信用社监管力度。督促农村信用社不断提高经营管理水平,降低不良贷款占比,改善经营状况,提高经济效益。全面落实监管责任制,做到监管人员、本论文来源于无忧论文网( http://www.51lunwen.org/ )对象、办法、责任四落实。制定风险处置预案,有效防范和化解农村信用社金融风险,维护金融秩序的稳定。