本文是一篇战略管理论文，本文紧密结合长春农商银行目前发展实际情况，通过运用战略管理的理论内容，结合长春农商银行在互联网金融背景下的发展现状及在市场竞争中存在问题的基础上，通过研究竞争对手以及运用 SWOT 模型全面分析长春农商银行在互联网金融背景下内、外部的竞争环境，提出了长春农商银行在互联网金融背景下的竞争目标及竞争战略的选择，并通过制定竞争战略实施的保障措施。
第 1 章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
近年来，互联网的普及、新兴技术的应用、信息的快速传播等进程对社会产生了极大的影响，同时也引领银行业发生了一场深刻的变革。通过社交网络、人工智能、大数据、云计算等新形式，极大地促进了社会之中，多种服务模式的改革。长期以来金融业都一直保持对创新的灵敏嗅觉，就逐步地形成互联网金融。在互联网金融背景下，中国经济已经由高速增长阶段转向了高质量发展阶段，国内金融的环境也日新月异，利率市场化进程加速、金融脱媒现象愈发明显、各企业跨行业的竞争惨烈、金融监管越来越严格、民营银行蓬勃发展、全民对资产配置的要求越来越高，传统银行业在互联网金融背景下不断受到冲击和挑战。同时随着社会整体生活节奏的加快，无论是零售客户还是公司客户对银行有更高的要求，不仅仅要求安全性，同时更注重整体效率。特别是面对突如其来的新冠病毒疫情，人们在金融需求上产生了更加明显的变化。对零售客户而言，他们希望能足不出户就办理所有业务，包括转账、查询、定期转存、购买理财等业务，人们对“零接触”金融服务的需求达到了最高点；对企业而言，疫情打乱了原本正常的生产和经营计划，几乎所有的企业都面临着较大的资金链压力，上下游客户不能正常交易、回款周期延长、偿还贷款压力大等问题。在涉及跨地区、跨国业务的企业中，这些企业更希望金融机构可以在“不见面”的情况下，提供方便、快捷、迅速全面的金融服务，让员工不能现场办公的情况下保证公司资金的正常运作。
在科技引领下的创新给银行业带来的不仅仅是单一的技术进步，而是对整个经营管理思维模式、体制机制、组织架构、业务流程等颠覆性的变革，新技术的发展使传统商业银行面临“脱媒”危机，造成银行的“资金中介地位”受到严峻挑战；互联网金融的普及和发展，直接导致传统银行原本自豪的“信息优势”荡然无存。
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1.2 研究方法与内容
1.2.1 研究方法
本文所使用的研究方法主要包括有：
1.文献分析法：本文通过阅读、收集并整理了互联网金融背景下中小银行的竞争战略的大量研究成果，并进行了研究分析。
2.访谈调研法：写作过程中通过对长春农商银行的行领导、员工以及客户等不同群体的访谈、调研，多维度的了解长春农商银行的实际情况，试图从实际情况中挖掘积极应对互联网金融的策略。
3.定性与定量相结合：针对长春农商银行在互联网金融背景下存在的问题，进行定性及定量相结合、统一互补的方法对竞争战略进行分析和决策。
1.2.2 研究内容
本文是以竞争战略和战略管理等相关理论为研究基础，通过研究在日益严峻的竞争环境下，长春农商银行根据自身存在的现状与问题进行分析，以便通过结合自身的优势，借助互联网金融的大趋势确定自身的竞争战略，在市场中取得竞争优势，保持利润的持续增长，同时也提出了相应的保障措施。本文主要分为四部分，主要包括：
（1）首先是绪论。对研究背景、研究意义、研究方法和研究内容等几个方面进行介绍，同时对文献综述、理论基础的相关内容进行整理。
（2）研究分析长春农商银行竞争现状和问题。同时基于该银行的现状及竞争分析的基础上，对其所在行业的经营活动中竞争方面存在的问题、原因等进行研究分析。
（3）主要研究长春农商银行的竞争环境分析。从长春农商银行的内部及所处的外部环境作为切入点，研究分析长春农商银行的竞争环境现状，并通过建立SWOT分析模型，对该银行的竞争环境进行深度分析和研究，为之后制定相应的竞争战略打下夯实基础。
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第 2 章 长春农商银行的发展现状及问题
2.1 长春农商银行发展现状
长春农商银行于 2009 年正式改制成立，总部设在长春，一直以 “立足长春，面向全国”作为全行的战略目标。截至 2019 年初，长春农商银行除了发起设立6 家村镇银行之外，在长春市区拥有 56 家支行和 13 家自助银行，都广泛分布在市中心和高档小区集中区域，同时在吉林省其他地区以及辽宁和黑龙江等区域 也拥有多家分支机构。成立开业以来始终坚持“开拓创新，诚信共赢”的经营理念，严格把握“立足城乡，支持三农，服务中小企业”的市场定位，客户服务方面致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务，金融产品方面开发了“易、捷、通、宝”等系列信贷产品，先后设立“个贷业务中心”、“消费时贷中心”和“中小企业中心”等总行直属机构，尝试努力构建“大零售”的生态格局。曾先后获得“中国银行业文明规范服务示范单位”；“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”；“全国十大农村商业银行”；“2011 BBS 农村金融品牌建设和品牌价值的第一个中国农村金融名单”；“2012 优秀银行的小微企业金融服务团队”；“十大竞争力的中国地方金融银行”等多种奖项和荣誉称号。
长春农商银行一直保持经营情况良好，发展规模日益扩大，截至 2019 年 3月末，全行共有员工 1600 余人，平均年龄不超过 32 岁，其中 91 人拥有硕士学位， 1306 人拥有学士学位；11 人拥有高级职称，助理及以上职称 110 人；经济、金融及其他相关专业人才占比达到 70%以上，近些年从各专业银行引进投资银行、金融市场、金融衍生品、科技等专业人才超过百人。截止 2019 年 6 月末，总资产 681.18 亿元，实现营收 8.98 亿元，净利润 3.33 亿元，利息净收入 3.06亿元，占当期营收比例的 34%，投资收益 5.52 亿元占当期营收比例 61.5%。2018年不良贷款余额 6.3 亿元，不良贷款率 1.92%，拨备覆盖率 181.9%，资本充足率。
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2.2 互联网金融背景下长春农商银行存在的问题
2.2.1 持续盈利能力下降
金融体系在互联网金融的大背景下，面临着行业结构变化及行业升级的转变，整个银行业面对未来不确定的经营和发展方向充满了压力。由于利率市场化发展的进程有了突破性进展，贷款利率参考每月“LPR 报价利率”执行，存贷款的净利润率快速收缩，利率波动幅度和频率都有所增加。存款脱媒化倾向严重，银行的净利润增速放缓。与此同时，全国第五次金融会议的召开进一步确认了宏观审慎、微观审慎、货币政策三位一体的调控框架，提出主动防范金融风险，让金融回归到服务实体经济的工作中，要将“影子银行”控制住，回归表内，并鼓励直接融资的发展。直接影响了长春农商银行传统的投资渠道受到严格的限制，互联网金融与直接融资的合作方式也没有突破性进展。伴随着市场上互联网公司等机构的金融产品出现，以及经济环境不好导致不良贷款的反弹，市场中同业竞争者的“低价竞争”策略等，这些都对长春农商银行补充资本金，保持盈利能力造成较大压力。
2.2.2 存款和贷款规模增长缓慢
互联网的迅猛发展改变了客户的行为和预期，长春农商银行作为一个区域性中小商业银行与其他国有银行、股份制银行相比，长春农商银行营销方式仍然沿用传统的营销策略，同时相比国有银行和股份制银行，其对客户营销的金融产品种类较少，没有充分考虑到客户在互联网金融方面新的需求，更不能为客户提供互联网式个性化的服务，在对客户展开营销，特别是对优质客户的营销时的弱势十分明显，且其业务拓展性、创新性不够，也不具备新型高利润主流业务的经营资格，在新增优质客户、挽留存量优质客户的营销管理难度都有较大压力，优质客户营销管理的难度不断加大，难以形成明显的竞争优势，造成存款与贷款规模的增长缓慢。
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第 3 章 长春农商银行当前互联网金融的战略环境分析 .................... 13
3.1 长春农商银行发展外部环境分析 ............................. 13
3.2 长春农商银行的内部环境分析 ......................... 17
第 4 章 长春农商银行的战略选择及实施保障措施 ............................ 26
4.1 长春农商银行的战略目标 ..................... 26
4.2 长春农商银行在互联网金融背景下的战略选择 ......................... 27
第 4 章 长春农商银行的战略选择及实施保障措施
4.1 长春农商银行的战略目标
虽然目前长春农商银行仍然面临严监管政策持续、区域经济下行压力加大、实体经济增长匮乏、信用风险发生势头上升和同业竞争不断加剧等不利因素的影响。但同时也孕育着许多的机会，其中积极宏观调控政策和稳健货币政策积极推动了经济增长，省内营商环境改善、中小微企业融资需求旺盛，以及长春农商银行在经营发展中形成的品牌价值、产品体系、客户基础、团队能力等竞争优势，未来 5 年要组织好可用资源，抓住吉林省融入“一带一路”的契机，铁路、口岸等基础设施建设的加快，长吉产业创新发展示范区的开发建
