本文的第二章节首先介绍金融科技的内涵、特点及作用，其次介绍了银行零售业务的概念、分类、特点及发展趋势；最后介绍了企业转型理论、核心竞争力理论、超货币理论及长尾理论。在查阅招商银行历年财报、年报及行业分析报告的基础上，本文的第三章节介绍了招商银行零售业务现状，招商银行所面临的来自银行本身及宏观的转型环境，并着重从横向及纵向两方面分析招商银行零售业务转型的效果，指出转型的经验及不足。
最后一部分结合在在第四章节中国内外转型的经验与启发，总结出招商银行零售业务数字化转型的实现路径，期望能够令其数字化转型顺利进行，也希望这些思路和启发能够对其他银行的数字化转型提供一些帮助。笔者认为，在自身定位方面，招商银行应深入了解自己的核心竞争力和客户需求，明确战略定位，制定与之匹配的数字化转型战略，这是转型成功的前提；在创新产品方面，仍要不断推陈出新，以创新赢得客户。积极借鉴金融科技的发展趋势，结合数字化技术和客户需求，开发具有差异化和创新性的产品和服务。这将为转型成功带来关键的竞争优势；积极投资于金融科技领域，引进先进的技术和工具，提升数字化能力。同时，培养和引进具有数字化转型能力的人才，构建强大的团队，支持数字化转型的实施。这可以为招商银行的数字化转型提供动力；全面风险管理，为转型保驾护航是转型成功的基石：建立完善的风险管理体系，包括内部控制和风险监测机制，通过科技手段，提高风险识别和管理的准确性和效率，保障数字化转型的顺利进行。对我国的商业银行来说，将金融科技作为重要手段，结合自身优势与科学技术来发展零售业务，是未来的发展方向。
参考文献（略）
