资金异动视角下H银行电信网络诈骗风险管理探讨

。仅识别出电诈风险，而未及时处置，则等同于未发现风险，商业银行应从顶层设计上，构建完善的内部控制制度，明确电诈风险识别评估及处置流程，做好客户分级分类，针对预警出的风险事件，评定风险等级，根据不同层次的风险等级，使用不同的处置方式。

四是，风险预警模型的调优、迭代是不断变化的、动态的、长期的过程。不存在一劳永逸的监测模型，商业银行需树立风险思维，不断总结、提炼外部电诈作案手段及交易特征，及时调整预警监测维度及风险阈值，强化风险处置流程。

参考文献（略）