第一节 邮储银行信用卡业务现状.........................44
一、 发卡规模...............................44
二、 同业对比...................................44
第五章 信用卡业务创新案例——中国邮政储蓄银行信用卡业务分析
第一节 邮储银行信用卡业务现状
邮储银行于 2008 年 10 月发行第一款信用卡，至今已有 11 个年头。邮储银行自上市后，坚持大型零售银行的战略定力，提高中间业务收入占比，缩短与同业的差距，信用卡业务成为发展重点。
一、发卡规模
邮储银行信用卡业务由于起步较晚、投入不足、发展基础相对薄弱，结存卡量规模目前在同业仅列第 14 位，与整体邮储银行的资产规模排名并不相称。规模排名上的差距体现在产品、营销、客户体验等方面。截至 2019 年末，邮储银行信用卡结存卡量为 3110 万。
二、同业对比
受到信用卡业务的区域城市化、客群年轻化和轻资本、高粘性、高收益特点影响，信用卡贷款余额占零售贷款的比例是评价各家行个人零售业务服务能力的重要标志。招行、中信、光大等股份制银行，信用卡贷款占零售贷款的比例已经从 2010 年的不足 10%提升到了 30%以上。信用卡收入占比均超过了 50%，对全行收入贡献巨大。邮储银行的零售客户规模远高于股份制银行，但信用卡业务却差距较大。与之相比，邮储银行信用卡余额占零售信贷业务比例不足 5%。与其他银行相比，邮储银行信用卡近年来持续高速增长（近 5 年复合增长率：邮储 35%，中信 31%，招行 28%，光大 25%）。但是，因为基础薄弱、基数较小，发卡规模绝对值仍然差距巨大。
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第六章 研究结论与对策建议
第一节 研究结论
目前，居民消费俨然已构成国内经济发展的首要动力，信用卡业务在我国已经发展多年，成为银行零售业务战略转型的排头兵，各家银行纷纷在信用卡板块发力，但是，外部环境日趋严峻，市场竞争日趋激烈。在此背景下，本文从多个维度对信用卡行业发展受到的互联网金融冲击情况、邮储银行信用业务卡发展中的问题进行分析，通过 PEST 环境分析、STP 市场细分理论分析并指出创新途径，得出如下结论：
首先，信用卡业务创新，不能闭门造车，要对标同业、查找差距，借助外部引智、内部引力，根据业务发展需要，加大科技支撑、产品研发、风险管理、市场营销等各类人才引进及营销资源的投入，加快提升业务规模及创利能力。为更好吸引客户，整合行内及合作方的资源，打造更有吸引力的产品权益。
其次，增强科技支撑力量，夯实信息化建设基础,提升数据应用能力，全力推进营销场景化、产品互联网化、进件电子化、审批自动化、运营集中化转型。
第三，加大投入，以商圈建设为基础，通过品牌宣传、打造线上线下一体化消费场景，在线上新媒体宣传的基础上，加大外部媒体宣传力度，开展重点城市线下媒体投放，加强客户情感互动，扩大市场影响力。
第四，以量化风控体系为基础，强化风险管理能力，保障业务健康发展。信用卡业务发展面临复杂的外部环境，要对外部风险形势变化保持警惕，掌握市场动向和同业情况，快速反应、及时调整。
第五，强化过程管理，完善运营支撑。建立实施运营计划机制，监控关键运营指标，主动发现解决运营痛点，深耕存量客户管理提升客户粘性、做大消费规模，提升客户体验。
参考文献（略）
