本文是一篇法律毕业论文写作，笔者认为中小企业融资需求的满足、生产发展资金的持续注入，是促使中小企业能够快速健康发展的重要因素，融资性担保公司对中小企业的支持是中小企业融资需求得以满足的重要原因。我国融资性担保公司的发展历史较短，对防范融资性担保公司运营风险的法律规范尚需进行进一步的完善，现今随着我国支小支农政策力度的不断加大，融资性担保公司对社会经济发展的贡献日益受到人们重视，我们应尽快对融资性担保公司经营风险防范的法律文件进行修改、完善以适应我国经济社会发展的需求。
第一章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
在我国的实体经济发展过程中，融资性担保公司为中小企业与银行类金融机构之间搭建了桥梁，连通了中小实体企业与金融机构，融资性担保公司的存在解决了中小型企业押品不足信用低下、抗风险能力弱不受银行青睐等问题，在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵的现状①，对维护、稳定我国的社会金融秩序起到了重要作用。融资性担保公司经历了初创、蓬勃发展、代偿高发并伴发倒闭潮、整合调整期后仍面临着承担风险过重、效益低下、不合规经营等众多风险。因此，研究融资担保公司的经营风险防范，促使担保公司安全、稳健的经营发展日益受到政府和社会的重视。
担保机构能够合规经营获益并持续发展的不易，不仅面临对被担保人保前尽调的难题，而且涉及经济政策变更、银行风险转嫁、人员道德素质滑坡、审慎合规等经营风险。为此，在老师的悉心指导下，拟从我国实际出发并借鉴域外有益经验，在对融资性担保公司运用过程中面临的风险进行浅析的基础上，提出了相关防范的建议，以期能为我国实践提供些许参考，本文选题在老师指导下自主确定。
1.1.2 研究意义
第一，风险防范意义
中小企业是国民经济和社会发展的生力军②，融资性担保公司对中小企业融资的支持，有效缓解中小企业融资难、生产资金短缺状况的同时，缓释了银行金融机构放贷的风险，对社会经济持续发展和金融秩序稳定起着不可小觑的作用。由于我国在融资性担保行业立法的不完善、对融资性担保公司风险分散于补偿措施不健全等弊端，致使近年来我国多地爆出融资性担保公司违约、倒闭、破产的事件，涉及人员对、资金大，负面影响十份广泛。如河北融投控股集团有限公司是河北省重要的投融资平台，而河北融投担保集团有限公司（简称“河北融投”）是其最重要的子公司，也是河北省最大的国有性质的担保公司，公司的注册资本为人民币 420000 万元，授信额度也是近5000000 万元。2014 年 7 月姜涛携 4 亿元资金潜逃致使河北融投担保暴露在舆论中，而姜涛是海沧资本前法人代表，海沧资本却是河北融投所担保的项目，2015 年陆续又爆出多起河北融投的担保责任无法履行的违约纠纷，致使河北融投陷入违约风暴中，面临着 500 亿元的担保额度不能实现担保责任的违约险境。①本文通过对融资性担保公司在运营过程中面临经营风险的提出与详细分析，提出了不同的完善建议。通过文章的撰写加深了人们对融资性担保公司的认识、对融资性担保公司面临经营风险的重视、对银担合作的重新审视等，可以有效的提高融资性担保公司经营者及从业者对融资性担保公司经营风险的防范能力、增强融资性担保公司的风险补偿能力、提高融资性担保公司对经营风险的抵御能力，对融资性担保公司的持续健康发展具有积极意义。
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1.2 国内外研究现状
1.2.1 国内研究现状
国内在关于融资性担保公司运营风险防范实践和理论的研究伴随着融资性担保行业的产生而产生，因我国融资性担保公司的发展历程较美、日等发达国家来讲相对较短，对融资性担保公司运营风险防范的探索与研究较晚，但虽着融资性担保行业的快速发展及其在社会经济体系中重要地位的日益凸显，对融资性担保公司及担保行业运营风险防范与控制研究日益成为热点。
国内在融资性担保公司风险形成研究方面，连逸群提出融资性担保公司在实际运营过程中所面对的风险除来自于融资担保倍数的放大外，还与被担保客户、融资性担保公司自身及外部等众多的因素紧密相连。巴曙松提出融资性担保公司在经营本质上是一种管理风险的公司，该风险管理部门所面临的运营中风险在某种程度上显现出金融风险的基本特征，并指出融资性担保公司在今后的发展中仍存有不断发展壮大的市场空间①。
在融资性担保公司运营风险的评价与控制方面，林大城提出为有效控制融资性担保公司面临的风险，应尽快设立科学、合理的风险预警系统。赵鲁平提出融资性担保公司在为中小企业提供融资担保时审查中小企业的财务报表要科学合理，同时结合被保企业自身特点识别会计信息的真假，以此识别出被保客户的实际运营能力和债务偿债能力。张忠慧提出融资性担保公司在实际运营时应实行全流程的风险管理，把运营风险的防范、控制和化解渗透到到业务的全流程中，而不是某一个业务阶段。马国建、蔡静、陆钻强调的是再担保的分散担保风险的有效措施，其早《中小企业信用再担保及其风险控制体系的构建》针对再担保的分散风险的作用，尤其是再担保机构的外部风险，提出了风险分担的建议，即政府、银行、担保公司根据自身对风险的容忍、应对、化解的能力，三者进行一定比例的分担。刘辉的《对融资性担保公司风险控制机制构建的思考》指出融资性担保公司为有效的防范其所面对的运营风险，应增强担保从业人员的风险把控意识。
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第二章 融资性担保公司经营风险概述
2.1 融资性担保公司的界定
融资性担保公司是众多法人机构的一个组成部分。根据《中华人民共和国民法总则》第五十七条①及第七十六条②的规定，明确了法人的基本概念以及盈利法人成立的目的和表现形式。根据《融资性担保公司暂行管理办法》第二条的相关规定③，可得出狭义融资性担保的概念和融资性担保公司的概念，由于对融资性担保行为的狭义定义，故《暂行办法》规定的融资性担保公司的概念为银行业等金融机构提供担保服务，仅当被担保人不履行对债权人的融资性债务时而需要承担的担保义务的以盈利为目的的企业法人。2017 年 10 月 1 日国务院颁布实施的《融资性担保公司监督管理条例》第二条的规定④，放宽了对融资担保的表述，不再仅仅是银行业等金融机构提供担保服务的，而是明确了融资担保是为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为，故融资性担保公司是首先是以营利为目的，并且要符合法律的设立规定，主营业务为融资担保业务的企业法人，存在两种组织形式，即有限责任公司和股份有限公司。其概念包含以下内容:（1）融资性担保公司的设立有别于一般性的营利性公司，设立融资性担保公司除应符合《中华人民共和国公司法》的相关规定外，还应符合《融资性担保公司监督管理条例》的相关规定；（2）融资性担保公司是以融资担保为主营业务的营利性企业法人；（3）有限责任公司和股份有限公司是融资性担保公司的两种组织形式。对融资性担保公司经营风险防范及法律问题研究，第一位的便是要弄清楚融资担保及融资性担保公司的相关概况。
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2.2 融资性担保公司存在的现实意义
融资性担保公司是中国特色社会主义经济体系中不可或缺的重要组成部分，在中小企业经济发展过程中扮演着重要的角色。众多的金融机构在为借款人提供融资资金时，多会喜好那些资本实力雄厚、抗风险能力强、信用等级较高的大中型企业，厌恶不具备上述条件的中小型企业。融资性担保公司的存在在一定程度上弥补了中小企业融资能力的不足，将中小企业融的资渠道予以拓宽，对服务实体经济发展，发挥着非常重要的现实意义。
2.2.1 满足合法的融资需求，规范资本市场
在中小企业实际生产经营过程中，对生产、经营周转资金的需求十分迫切，但限于中小企业的各种融资劣势，不受银行类的金融机构所偏爱，众多中小企业被排除在银行类金融机构融资渠道之外。但在我国的现状下，从银行类金融机构获得融资贷款是合法融资市场中主要的融资途径之一，如果在合法市场不能得到有效的融资，他们便会很自然的转入非法市场，即从众多的民间高利贷市场获得资金，而高利贷市场双方交易信息不对等、不透明、缺乏公平公正、欺诈横行，反而不利于中小企业的发展。因此，融资性担保公司的存在不仅为众多的中小企业提供了合法的融资渠道，还能很自然的将地下交易纳入规范管理的范畴，实现了融资担保市场资源的优化配置，对资本市场的运行起到了规范的作用。
2.2.2 发挥信用居间与增信作用
融资性担保公司类似桥梁作用的存在，连接了金融机构与中小企业。在融资担保业务的现实操作中，融资性担保公司的业务担保客户并非仅仅来源于合作金融机构的推荐，融资性担保公司有自己开发客户的固有源泉。换句话说，就是银行有资金，需求放贷对象，而融资性担保公司有客户源，而客户需求融资款，融资性担保公司将两者紧密结合，发挥着信用居间的作用，为双方提供签约机会。
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第三章 融资性担保公司经营风险法律分析 ................................. 10
3.1 融资性担保公司经营过程中面临的风险及成因 ........................... 10
3.1.1 立法效力等级低及成因 ............................... 10
3.1.2 银担合作地位不对等风险及成因 ........................ 12
第四章 国外融资性担保公司运营风险防范分析及借鉴 .............
