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5 结论与建议
5.1 结论
在转型动因中，中信银行转型的动因包括内外两个方面。从外部动因上来看，利率市场化持续推进，金融脱媒愈演愈烈，行业监管日渐趋严，近年来商业银行面临大环境带来的诸多威胁。同时，金融科技的不断发展以及居民财富的不断增加，也给中信银行的发展带来了新的机遇。从内部动因上来看，随着外部环境的不断变化，中信银行的自身问题不断凸显出来，收入结构不合理，零售银行业务发展滞后，将自己暴露在风险之中。除此之外，中信银行自身具有集团平台优势和优良的运营基础，使得战略转型具有一定的基础。在内外因素的双重推动下，中信银行踏上战略转型之路，希望获取更大的发展空间。所以，在内外因素的共同作用影响下，中信银行开启了了战略转型之门。
在战略转型效果上，盈利能力方面：在轻型化战略的引导下，中信银行的净利差和净息差水平近期有所回升，运营成本控制在合理水平，非利息收入不断提高，这使得中信银行业绩下滑的压力有所缓解。资产质量方面：转型初期，受外部经济环境的影响，中信银行的不良资产余额增长较快，但随着轻型化战略持续推进，不良贷款余额增长速度开始降低，中信银行不良资产快速增长的趋势终于从 2016 年开始得到了遏制。资本管理能力方面：截至 2018 年年末，中信银行资本充足率为 12.47%，较上年增加了 0.82%；一级资本充足率 8.62%，比上年增加 0.13%，达到了资本监管要求，资本管理能力得到有效提升。发展创新能力方面：个人客户、私人银行客户和信用卡业务客户量稳步增加，带动了非利息收入的迅速增长，非利息收入占比从 2014 年 24%增长到 2018 年的 36%，处于行业领先水平。与此同时，在互联网的时代，中信银行在产品、服务以及服务渠道的不断创新，手机银行客户和网络银行客户数量不断增长，使得中信银行可持续发展能力不断增强，能够在竞争日渐激烈的市场能够站稳脚跟。从这些方面来看，中信银行的战略转型在总体上是成功的，但由于此次转型幅度跨越较大，中信银行在转型中也存在一些问题，包括零售市场业务竞争激烈、公司银行业务发展减缓、中间业务收入渠道单一等问题。战略转型是一个长期的过程，在未来的发展中还要面临着较多的挑战，中信银行应该借此契机，培养自己的核心优势，提升自己的竞争力，促进自己的健康可持续发展。
参考文献（略）
