本文是一篇战略管理论文，本文以 ZH 县 YT 小额贷款有限公司为研究对象，深入研究了 ZH 县 YT 小额贷款有限公司战略规划发展问题。本文采用 PEST 方法和 SWOT 模型研究了 ZH 县 YT 小额贷款有限公司面临的外部经营环境及行业竞争问题，分析了 ZH 县 YT 小额贷款有限公司的机会和威胁；从 ZH 县 YT 小额贷款有限公司内部资源与能力研究了 ZH 县 YT 小额贷款有限公司的内部环境，分析了 ZH 县 YT 小额贷款有限公司所具有优势和劣势。
1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
随着我国经济的进一步发展，对外开放水平的持续提升，国内经济取得了长足的进步。同时，我们应当看到在经济发展的过程中凸显出来的一部分矛盾，在制约着我国经济的可持续发展。目前国内经济发展贫富差距较大，东西差距大，沿海与内陆差距大，城乡差距大等等矛盾十分突出，其中融资难是这些矛盾难以解决的重要因素。
小额贷款公司是践行“普惠金融”理念的重要媒介，是基于国家金融体系的有效补充。大型的金融机构中、工、建、农四大行的贷款方向更倾向于资金实力雄厚的中大型企业，遍布乡镇的农村信用社也大都以乡镇实力企业为主要的放款对象，而一些个体工商户与农户的资金和发展需求无人问津，在底层资金需求实际存在的情况下，依托于联合国 2005 年提出了“普惠金融”的概念，十几年的时间我国诞生了大批的小额信贷公司，2005 年也被称为“国际小额信贷年”。
根据中国人民银行的统计数据（表 1-1）：
表 1-1 中国小额贷款公司营业数据（2010 年-2020 年）
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1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
战略管理方面：
（1）上世纪六十年度初，钱德勒[1]发表了《战略与结构：工业企业史的考证》，该书首次提出“战略管理”的问题，引起了广泛的研究与讨论。钱德勒在书中表示企业的发展是受到内部与外部发展环境的影响，通过适应市场的需求才能获得发展，同时企业战略方向能改变企业组织结构。
（2）上世纪八十年代，迈克尔・波特[2]在《竞争战略》中建立了波特五力模型，提出获取企业竞争优势是战略的核心，通过波特五力：同行业竞争者威胁、潜在竞争者进入威胁、替代品的威胁、供应商的议价能力以及购买者的议价能力这几个方面来分析来如何赢得市场竞争。实行竞争战略的关键是识别和准确解读市场信号的技术，通过对市场的深度解读，可以清楚地认识到企业的盈利空间与盈利能力，能否战胜同类行业与替代品行业是能否持续经营的关键，因此选择市场需求大，行业市场未饱和的行业更容易获得利润；然后通过扬长避短的经营策略占据企业竞争的优势地位，这样的企业会比市场中的其他参与者能容易获得利润，赢得竞争。
（3）上世纪九十年代，普拉哈拉德与哈默发表了《企业核心能力》一书，创建了“核心能力”的企业战略观点，“核心能力学派”以此为理论基础产生并开始发展。该理论认为，企业的发展更加重视内生能力，自身的资源与能力是企业的核心竞争力，在经营上要坚持发挥自身的优势，重点发展优势产业，不能盲目扩大经营范围，拖入多元竞争的泥潭。
（4）David J Teece,Gary P Pisano,Amy Shuen[4]三位在《动态能力与战略管理》一文中提出，企业竞争能力的强弱，取决于其商业行为的可模仿性，企业通过创新来发展企业就会增加竞争者的经营成本，并排除新进入者。这也是对波特五力模型的延伸解读与应用，若是一个行业成本低利润大易模仿，那就会吸引众多的投资者进入市场，进行激烈的竞争，过度激烈的竞争会提高企业成本。破解这种问题的关键就在于对企业进行动态管理，积极创新产品、管理等，才能在市场中占据一席之地。
（5）随着研究的推进，至上个世纪九十年代末期，詹姆斯·弗·穆尔出版了《竞争的衰亡——商业生态系统的领导与战略》，这是一本战略管理方面实现重大思想突破的书，以前的战略思想大都是以提高竞争力，击败其他企业为主的竞争战略，而这本书以生态系统为类比，将循环共生的理论运用到战略中去，通过一个和谐的共生系统，共同打造一个共同拥有共同发展的市场。以此为基础，多兹与哈梅尔进一步提出并研究了战略联盟的重要意义，尤其是大型企业，体量的巨大促使它们形成优势互补的战略联盟，共同收获利益，实现共同发展。
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2 相关概念及理论
2.1 相关概念
2.1.1 小额贷款概念
小额贷款概念由国外传入，最先称为小额信贷。小额信贷只指对没有获得或者没有充分获得金融方面服务的小微经济体以及中低收入人群提供金融服务。既包括小额度的贷款、存款、汇款、保险及其他金融服务，还包括在 城市、农村进行的小额信贷服务。
20 世纪 70 年代，孟加拉的格莱氓乡村银行开创了小额信贷模式。随后，小额信贷模式逐步在南亚、东南亚、拉美国家迅速发展，从最初的扶贫性质逐步演变为具有商业可持续发展模式的金融组织模式。在世界各地实行的小额信贷模式中，最为著名的机构有三家，分别是孟加拉的格莱眠乡村银行、印度尼西亚人民银行小额信贷部、玻利维亚阳光银行。
小额信贷模式传入中国后，多译为小额贷款，跟中国的小额信贷机构主要从事贷款业务有关。
小额贷款在中国的发展，一般认为是从 1993 年中国社会科学院农村发展研究所引入孟加拉的格莱瑕乡村银行模式为开端。这一模式，连同此前各类国际组织对华的援助项目均具有公益扶贫性质。
为了顺应国家加大金融改革力度、不断加速金融创新的战略，丰富金融服务体系、优化农村金融市场以及解决“三农”和中小企业融资难问题，同时吸引更多资本进入，2005 年中国人民银行和中国银行业监督管理委员会等部门开始试点小额贷款公司。
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2.2 理论基础
2.2.1 PEST 分析法
PEST 分析法是分析企业面对外部宏观环境最重要的方法。其中，P 即 Political,指的是政治因素，E 即 Economic,指的是经济因素，S 即 Social,指的是社会因素，T 即Technological,指的是技术因素。通过对外部环境的分析，有助于企业进行自身定位，可以全面了解企业经营的影响因素，进而为企业制定战略管理规划提供有效数据，提高战略管理规划的容错率。
2.2.2 SWOT 分析法
SWOT 分析法由来已久，应用广泛。主要用于为企业制定发展战略时，提供全方位的定性、定量指标。包括了企业当前运行中的优势、劣势、机会、威胁等，将成本优势、质量等作为优势，与技术、资金方面的劣势进行比较，最终得出最为中肯的结论。企业通过 SWOT 分析能够对自身的情况理解透彻，为下一步的发展方向提供有效的建议方案，使企业的发展战略更能符合企业发展的实际。
图 3-1 ZH 县 YT 小额贷款有限公司内部架构
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3 ZH 县 YT 小额贷款公司的现状和问题................................. 11
3.1 行业及公司概况..............................................11
3.1.1 ZH 县行业概况介绍.......................................11
3.1.2 ZH 县 YT 小额贷款有限公司概况介绍............................... 11
4 ZH 县 YT 小额贷款有限公司的战略模型分析................................18
4.1 对 ZH 县 YT 小额贷款有限公司进行 PEST 分析.............................18
4.1.1 政治环境分析....................................18
4.1.2 经济环境分析...............................19
5 战略管理计划的制定............................................28
5.1 制定发展战略的目标.........................................................28
5.2 制定战略管理目标的具体内容..........................................28
6 战略管理目标的实施与保障
6.1 战略管理目标的实施
6.1.1 坚持创新小贷产品战略
产品永远是一个企业的核心战略，没有好的产品，企业就没有发展的基本条件。结合客户的需求、行业经验积累以及计算机技术的进步，创新产品的条件已经变得更加优越。
ZH 县 YT 小额贷款有限公司目前正在经营救济形式的“助学贷”、“救命贷”、“创业贷”、“惠农贷”，还有诸如提供便民生活的“消费贷”、“结婚贷”等产品，都给客户提供了极大的便利。在新的市场形势下，要根据用户的贷款需求，贷款金额，贷款期限以及信用状况，通过现代的计算机分析技术，套入风险控制模型，再由有经验的市场人员开发针对性的贷款产品，切实解决客户的用款需求，达到这种效果需要给予市场人员一定的贷款自主性。
对于一些中小企业来说，很多都是在资金链断裂后破产的，在关键时刻它们需要迅速的获得资金度过危机，需要类似“快捷贷”等产品，这些产品可以借鉴同行业以及银行相关产品，吸取优势特点，结合自身企业状况创新产品。对于一些科技型企业，需要投入科研资金进行研发，需要一些“科技贷”产品，根据研发周期来确定还贷周期。还有一些三农个体与企业，是国家重点关注的行业领域，国家对三农领
