交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制管理研究

我国信用卡规模在逐渐的扩张过程中，伴随互联网技术的快速发展，信用卡支付业务得到了突飞猛进的发展，但伴随而来的是更多的欺诈风险。不法分子的欺诈手段越来越丰富，越来越专业，这加大了发卡行信用卡业务欺诈风险控制难度。信用卡作为商业银行主要盈利来源，如何对欺诈风险进行有效的控制是十分有必要的。本文对交通银行 A 分行信用卡业务欺诈风险控制存在的问题进行了分析，得出了以下几个主要结论：

（1）交通银行 A 分行无论是在业务规模方面，还是业务结构或者收益方面，都取得了很好的成绩，巩固了自身在市场中的地位，抢占了一定的市场份额。但伴随而来的则是越来越高的欺诈风险，主要体现在未达卡欺诈、伪卡欺诈、非法套现以及虚假申请等方面，
不法中介有组织的欺诈办卡行为日益严重，信用卡套现现象频发。

（2）交通银行 A 分行在面对信用卡业务欺诈风险过程中采取了许多措施和手段，对自身的业务流程进行了不断的优化，加强事前、事中及事后的风险控制力度，采用跨界联合的欺诈风险控制方式，确保风险控制工作的有效落实，取得了一定的成效。

（3）经过调查和分析后发现，交通银行 A 分行信用卡业务欺诈风险控制存在着诸多不足之处，第一是银行员工的专业水平有待提高，信用卡业务营销人员的欺诈风险防范低信用卡业务营销人员违背职业道德，审核阶段缺乏专业性高的欺诈风险识别人才，欺诈调查岗的员工专业性不足；第二是风险管理的方法和技术相对落后，还未实现 EMV 迁移技术的全面推进；第三，岗位设置不合理没有设置专门负责事前控制阶段和事中控制阶段的风险处理岗位，而是一个人兼任多个岗位，不能够及时的处理欺诈风险；第四，缺乏信用信息共享平台，个人征信系统不完善。

参考文献（略）