中国建设银行盈利能力的影响因素及提升策略探讨

的交流与合作，利用互联网技术优势和自身数据资源优势对客户群进行挖掘分析，针对客群创新差异化的产品，积极转型并不断的提升商业银行竞争力和自身盈利能力，在合作中实现共赢。目前，国有四大行都推出了自己的互联网产品。比如中国建设银行就进行了手机银行的更新升级建立了“悦享生活”板块，涵盖了生活缴费、商旅出行、汽车服务、餐饮娱乐、教育服务、保险医疗等各个支付场景，并研发了“龙支付”支付产品。国有四大行业都推出了线上信贷产品：中国建设银行推出的“个人快贷”“小微快贷”；中国银行推出的“中银 e 贷”；中国农业银行推出的“资产 e 贷”“纳税 e 贷”和“惠农 e 贷”；中国工商银行推出的“融 e 借”等产品。

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7、结论

在结合国内外学者的研究基础上，本文选取中国建设银行相关财务数据和同期GDP、CPI 相关数据，样本期间为 2010 年 1 季度至 2019 年 3 季度的数据为样本，共39 个样本。选取总资产收益率（ROA）为被解释变量，选取商业银行盈利能力的外部影响因素国内生产总值（GDP）和居民消费价格指数（CPI）为解释变量，选取商业银行盈利能力的内部影响因素资产总额（TA）、不良贷款率（NPL）和资本充足率（EQ/TA）为解释变量，进行多元线性回归分析，得出以下结论：

（1）国内生产总值（GDP）在 1%的显著水平下，短期内会对总资产收益率（ROA）产生影响。这是因为国内生产总值（GDP）的上涨从一定程度上表明国内经济发展向好，居民可支配收入、居民投资、理财和消费需求增加。企业产品销售量增加，进而增加企业融资扩大生产需求，带动国有商业银行存款、贷款等业务发展。此时市场整体违约风险较低，中国建设银行盈利能力得到提升。

（2）不良贷款率（NPL）在 1%的显著水平下，短期内会对总资产收益率（ROA）产生影响。商业银行是经营风险的企业，银行的不良贷款率越高说明信贷风险暴露越严重。一方面，不良贷款率越高，说明信贷风险越大，商业银行计提风险准备金越多，占用部分可贷资金，进而降低银行盈利能力。另一方面，不良贷款率越高，产生的坏账就越多，银行需要用来弥补坏账的利润就越多。

（3）资产总额（TA）在 10%的显著水平下，短期内会对总资产收益率（ROA）产生影响。银行是经营风险的企业，所以抗风险能力的强弱可以直接影响到银行的盈利能力。中国建设银行规模处于世界顶级，银行规模大小可以表明银行抗风险能力的大小，尤其是抗信誉风险和抗债务风险能力上有巨大影响。但银行规模不能无限制扩大，一旦超过一定的规模，边际效益就有可能为负值，从而达到规模不经济的阶段。中国建设银行作为我国银行业甚至是世界银行业中规模最大的银行之一，或多或少都存在着组织冗余，流程复杂和人力成本增加的现象，其管理成本、运营成本和风险规模也会随之扩大。所以，中国建设银行的资产总额在不断扩大的同时，也要保证其盈利能力和盈利水平的相匹配。一旦达到“规模不经济”的局面，中国建设银行的盈利能力就会有所下降。

参考文献（略）