1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
“互联网+”的概念出现之后，由于其具有成本低、效率高等诸多优势，受到了各个行业的追捧，企业将“互联网+”视为业务增长的突破口，通过“互联网+”实现新渠道的快速发展，提高效能和利润，对传统行业产生了翻天覆地的变化，一直引领着各行各业的发展方向。保险行业作为传统金融行业的支柱之一，在这一趋势背景下，同样需要抓住时机开办“互联网+保险”业务，完成战略布局。传统意义上的保险企业主要依靠个人代理和代理公司、银行等渠道代理开展保险业务，很大一部分销售费用都用于代理手续费等支出，相比之下，互联网渠道不仅仅有庞大的受众客户群体，还有着快速的传播路径和低廉的成本优势，如果可以把握住互联网渠道，能够快速的提高业绩和降低成本，是不容忽视的一块市场。
随着智能终端的不断普及和 4G 高速网络的快速扩展，互联网因此得到了充分的发展空间进入了一个新的高潮期，随之产生了各式各样的购物网站、手机 APP、三方支付等电子商务产业，比如阿里巴巴旗下的支付宝和淘宝都是电子商务目前最具有代表性的产品。相比于电子商务行业，保险业作为金融业务的三大支柱之一，早在 2000 年就开始出现互联网保险，起步并不是很晚。同样借助互联网金融崛起的浪潮，有效的利用了互联网的优势，近十几年来，互联网保险的保费增速也是成指数型发展，同时业务规模也在不断扩大，从数据上看互联网保险在我国有着良好的发展趋势。但是，其发展程度还远不及电子商务行业，仍处於萌芽期，需要不断的探索，从互联网产业整体来看，电子商务仍是其主要支柱产业，但互联网保险业仍占有一席之地，在互联网的浪潮中扬帆起航。
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1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
（1）营销战略的发展
二十世纪六十年代，正处于繁荣期的美国经济出现了商品供需严重失衡，市场竞争十分激烈的情形，从而发生危机，许多的学者和企业家为稳定市场，针对当时美国市场进行研究寻找新方法以解决危机，这是产生营销战略的背景。随着分析研究的不断深入，研究人员发现作为职能手段的单纯营销管理无法解决当时激烈的市场竞争，面对市场需求的新问题不再适用，这就推动企业在实际运营中，由专业性职能转向综合性、全局性策管理，以保障企业持续、稳健的长远发展，营销战略、营销战略管理也在这个时期的研究中逐渐被提出，科学系统的营销战略理论随着产生。美国研究学者阿贝尔和哈蒙德根据研究成果，定义营销战略为“全局性的营销决策”。他们认为企业应该在对自身情况进行了科学分析的情况下进行营销战略的整体规划，这样有助于营销战略与企业的其他管理职能与其可以结合。之后明茨伯格以及沃尔特等学者发表了《仔细和应急的战略》，其中就对营销战略管理的领域、营销战略管理的目标和营销战略管理的过程作了介绍。除此之外，著名的营销专家菲利普.科特勒在经过分析研究之后塑造了营销战略管理体系，之后他出版的著作《营销战略管理》中，将企业对于面临的基于与挑战与其内外部环境和自身资源进行了结合加以说明，并且把营销战略管理按照时间顺序划分成战略规划、执行和控制不同的阶段，其中，营销战略管理的内部分析、环境研究、目标选定、策略制定、执行和控制各个阶段都含有多个步骤，是一个处于不断循环更新的动态过程。
随着时间的发展，后来的研究学者不断改变研究营销战略的重点，研究内容主要为三个方面：研究营销战略方法论、建立营销战略体系、制定营销战略，比如营销战略三角理论、比特纳和布姆斯提出的 7P 营销理论等。在学术界分析研究营销理论的同时，企业界对于营销战略创新和实践也一直持续进行，二十世纪八十年代，宝洁、奥迪、IBM 等一大批跨国企业通过创新实践营销战略快速发展成长，成果丰硕，所以，学术界研究营销战略推动企业界实践的同时，企业界实践营销战略成果也促进学术界不断深入研究营销战略，在这种良好的局面下，二十世纪九十年代，营销战略理论就已经得到了基本完善。
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2 核心概念界定及理论基础
2.1 核心概念界定
2.1.1 互联网保险含义
关于互联网保险的定义，学术界众多学者有着不同的观点。在互联网保险出现的初级阶段，其概念还没有完全被定义和提出，当时的通过互联网和电子商务网站购买的保险就被普遍认为是互联网保险，这也是互联网保险的初级形式和前身。
鄂庭（1998）是国内最先提出电子商务保险概念的，他认为电子商务保险不仅仅是通过网络进行电子交易的保险，还扩展到理赔、服务等多个业务环节，方便客户通过网络与保险企业的进行直接的沟通，可以提供更便捷的服务。陈健（1999）认为网上保险即为互联网保险，互联网保险是电子商务领域内保险行业的一种应用形式，具有这便捷、及时、低成本、高效率等优势，提高了保险宣传、投保试算、网上投保和线上理赔等业务环节的效率。上述几位学者对于互联网保险的理解和定义还只是基于对初期阶段互联网保险的研究，简单的将互联网保险理解为电子商务的一个行业领域，没有从更长远的角度来分析，定义也比较模糊和浅显，没有对互联网保险的发展提供更多的帮助。
万珊（2006）对网络保险的定义包含了两个层次，分为狭义和广义的概念。狭义上对网络保险的定义是指保险企业通过电子商务网站或网络完成传统保险的咨询、试算、投保、支付等业务环节。广义上的网络保险除了之前提到与客户相关的业务环节，还包括保险企业通过互联网来管理内部工作流程、与行业内其他公司互动、与监管部门进行沟通等多种多样的活动。徐静（2011）同样认为互联网保险广义上指保险公司借助互联网建立了一套以网络为基础的包括内部管理和外部经营两方面的管理体系，以互联网渠道开展保险业务。而狭义上互联网保险仍只是单指保险公司、代理人、代理机构等借助互联网来进行保险产品的推广和销售等一系列经营活动的行为，区别于传统保险经营行为。
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2.2 保险产品开发设计相关的理论基础
2.2.1 保险产品的定义
通过市场来提供并且能够满足人们的需求的物品就是产品，具体而言它包括实物、服务以及想法。保险产品也是一种产品，它是由企业投放市场，消费者用于风险管理而进行购买，这种风险管理主要有保障生命财产安全、利益保护、风险和责任转嫁等等。保险产品由多个部分组成，也就是说它其实是一个整体概念，主要有以下几个部分：保险条款、保险合同以及保险服务等。
2.2.2 保险产品的分类
在保险公司进行经营发展以及产品开发的过程中，保险产品的分类是十分重要的，具体分类有以下四种情况。
（1）根据新颖度划分：更新型产品、改良型产品以及创新型产品。新产品在概念上并不是固定的，对于同一概念会因保险市场不同而有所区别。
（2）根据营销渠道进行划分：直邮产品、营销产品、网上产品、直销产品、电话销售产品、代理产品、银保产品。
（3）根据产品来源进行划分：自主研发型产品和引进型产品。
（4）根据监管要求进行划分：报批产品和报备产品、法定产品和商业保险产品。
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3 我国互联网保险的发展现状 ................................. 21
3.1 我国互联网保险的基本情况 ........................................ 21
3.1.1 互联网保险公司概况 ............................... 21
3.1.2 互联网保险产品概况 .................................. 22
4 互联网保险产品接受度影响因素定性分析 ..................... 27
4.1 影响互联网保险产品接受度的客观因素 ................................ 27
4.1.1 互联网普及度 ..................................... 27
4.1.2 学历水平 .............................. 27
5 互联网保险产品接受度影响因素调研及实证分析 ................ 32
5.1 接受度调研 .............................. 32
5.1.1 调研目的 ............................... 32
5.1.2 调研内容 ......................... 33
5 互联网保险产品接受度影响因素调研及实证分析
5.1 接受度调研
5.1.1 调研目的
随着互联网的业务不断扩大，互联网保险项目已经开始得到了初步的发展，但其发展现状令人堪忧。而互联网保险项目需要靠互联网才能够得到发展，现如今移动设备的使用也越来越普遍这也为互联网保险业的发展提供了技术基础，这期间也正是互联网保险业发展的绝佳机会，保险公司应当充分利用此次机遇，全力促进互联网保险业务的发展。
低保费产品目前是互联网保险的主要产品，保险商也在不断推出新的适应时代需要以及百姓需求的保险产品，比如扶老人险、熊孩子险等许多富有创新性、时代性的产品。另外，对于过去的保险服务都是面对面进行的交易活动，而如今的互联网时代的到来丰富了保险购买的方式，人们在家中通过一些移动设备和互联网就能够购买保险，获取自己所需的保障。利用互联网人们可以随时随地得到各种保险商品的有关信
