本文是一篇国际贸易论文，本文以 A 银行成都分行为分析视角，通过调研访谈，分析了影响中小企业贸易融资的三个层面。第一，政府营造的宏观环境是政策导向，在整体风险可控的前提下，政府通过营造和谐有序、互助互利的融资环境，为中小企业获得贸易银行融资奠定基础。第二，银行是为中小企业提供融资的途径和通道，亦是政府扶植培育中小企业的具体实施主体之一。影响银行发放贸易融资贷款的因素包括考核机制建立、制度设计、流程设计、风险控制方式等。第三，企业自身素质的高低则是能否获得贸易融资支持的前提和基础。包括企业组织架构的完善、人才的培养、核心技术的掌握、抗风险能力的提高等等。
第一章 绪论
1.1 选题背景
1.1.1 我国外贸经济的重要地位和作用
（1）我国外贸经济的基本情况分析
改革开放以来，随着我国国民经济的持续快速发展，以及经济全球化的市场格局，我国的外贸业务、外贸经济十分活跃。尤其是 2001 年我国加入 WTO 以后，我国进出口年增长率高于 GDP 增长速度，且进出口总额由 1978 年的 206.4 亿美元增加到 2018 年的 44395.9 亿美元，增长了 215 倍。
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1.2 研究意义
目前，普通贷款是银行的传统业务，随着我国对外贸易的发展，越来越多的商业银行开始大力拓展贸易融资业务。主要是由于贸易融资业务以真实的贸易背景为基础、银行具有物权和应收款项等的控制权，整体风险较小；银行可以通过海外分支机构或代理银行利用境外低成本资金；贸易融资产品具有安全性、流动性、效益性的特征。因此，贸易融资贷款有利于改善银行信贷资产结构和提升银行综合竞争力。对于中小企业而言，贸易融资贷款能够有效解决其资金短缺问题、帮助其节约财务成本、提升核心竞争力、助力其发展壮大。
本文主要从成都地区大型国有商业银行 A 银行视觉出发，通过对 A 银行成都分行 2018 年的贸易融资业务开展情况进行分析、以及对业内人士的调研采访，从企业层面、银行层面、政府层面对中小企业贸易融资难的成因进行剖析，并通过调研分析对中小企业贸易融资难的问题提出建议和解决方案。A 银行成都分行业内人士具有多年的国际业务从业经验，加上银行内部管理规范、与企业打交道的时间多、与政府沟通衔接的机会多，提供的调研信息采信度较高。通过本文提出的建议和解决方案，为中小企业贸易融资提供一定的思路和帮助，达到助力中小企业成长壮大、促进我国外贸业务发展的目的。
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第二章 贸易融资理论
2.1 贸易融资基本定义
根据《巴塞尔协议》第 244 条定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易（多指金属矿、原油、谷物等大宗商品）中的存货、预付款、应收款等资产的融资[5]。贸易融资是银行融资业务的种类之一，是指银行为客户提供的与进出口贸易（含服务贸易）相关的资金融通或信用便利。包括但不限于打包贷款、订单融资、进（出）口押汇、同业代付、福费廷、出口保理融资、融资性风险参与等具有融资性质的表内信贷业务，以及开立信用证、涉外保函和备用信用证、跨境参融通、保付加签、提货担保、进（出）口保理业务、非融资性风险参与等具有融信性质的银行信贷业务。
通过银行提供资金融通和信用便利，使得企业在国际范围内实现货物贸易、服务支持、基础设施建设等，最终资源在全球范围内得到配置、优化。贸易融资是中小企业经营发展、扩大对外贸易的重要手段，有助于于企业扩大经营规模、加快创新、提高市场竞争力等。贸易融资还款资金是在贸易完成、客户收到相应款项后形成，因此，贸易融资的显著特点是具有自偿性。即银行提供的每一笔贸易融资，都有相对应的贸易项下的预期现金流作为第一还款来源，当客户收到该结算现金后即可对对应的银行贷款进行清偿。因此，可以看出，贸易融资是以真实的贸易背景为基础，在国际贸易和国际结算之中形成和产生的[6]。
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2.2 贸易融资发展历程
国家出现后，商品交换超出了国家之间的界限，由此产生了对外贸易。早在公元 2000 多年前，地中海沿岸的奴隶制国家就相互展开了对外贸易。初期的国际贸易与地理大发现有关系。15 世纪末，葡萄牙迪亚士发现好望角；意大利哥伦布发现了美洲；西班牙达枷马发现了印度新航线，国际贸易应运而生。而国际贸易发生空前变化的是 18 世纪 60 年代，英国工业革命爆发，贸易商品种类越来越多，贸易组织越来越专业化，形成了行业规范和协定。19 世纪末 20 世纪初，随着第二次科技革命的产生，国际贸易额增加，贸易商品主要是初级产生品和制品。20 世纪特别是 21 世纪以后，随着贸易量的大幅增加、贸易范围的扩大，第三方金融信用机构-银行的加入显得尤为必要。一是为跨国、跨地区的贸易提供信用担保、降低贸易风险，二是为中小企业提供短期资金融通，解决对外贸易中的资金短缺问题。三是有助于中小企业扩大生产经营规模、提升核心竞争力。
进入二十一世纪以来，随着全球经济一体化的发展，我国越来越多的企业参与到全球贸易、资源互换中，因此企业的发展范围不仅仅局限于国内，而是参与到国际贸易中去，在全球范围内实现贸易结算、创造企业价值。根据贸易标的的不同，可以分为服务贸易和货物贸易，服务又包括商业服务，通信服务，建筑及有关工程服务，销售服务，教育服务，环境服务，金融服务，健康与社会服务，与旅游有关的服务，娱乐、文化与体育服务，运输服务等；货物贸易(Goods Trade)又称为有形贸易（Visible Trade），是相对“无形贸易”而言。其贸易的商品主要是实物形态的商品。货物贸易又分为一般贸易和加工贸易。无论是服务贸易还是货物贸易，都在是进出口贸易之中产生的。而贸易融资则是贯通于进出口业务原材料采购、生产、销售、货款回收等环节之中，为资金短缺的企业提供资金融通[7]。
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第三章 A 银行成都分行中小企业运用贸易融资的现状.................... 14
3.1 A 银行成都分行对中小企业的界定......................... 14
3.2 A 银行成都分行中小企业贸易融资总体情况................. 16
第四章 中小企业运用贸易融资的关键影响因素分析.........................27
4.1 访谈过程..................................... 27
4.1.1 采访对象................................27
4.1.2 采访过程........................................27
第五章 中小企业运用贸易融资的策略分析.................................35
5.1 企业方面................................. 35
5.1.1 加强自身建设..........................35
5.1.2 加强风险管理...............................37
第五章 中小企业运用贸易融资的策略分析
5.1 企业方面
5.1.1 加强自身建设
（1）完善组织架构、提升核心竞争力
①建立科学并符合自身发展的组织架构。从企业内部进行梳理，对于业务流程、核心岗位进行科学设置，尤其是中小企业本身规模小，人员有限，更要充分的利用现有资源充分用于业务发展。要转变传统的粗放型管理方式，进行过程管理、完善内控体系。一般而言，外贸企业主要设置销售中心、技术中心、管理中心三大部门。企业可以根据自身特点建立符合自身发展的组织架构。
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第六章 结论与展望
中小企业是经济运行发展的实施主体，对我国外贸经济和国民经济的发展起着举足轻重的作用。本文以 A 银行成都分行为分析视角，通过调研访谈，分析了影响中小企业贸易融资的三个层面。
第一，政府营造的宏观环境是政策导向，在整体风险可控的前提下，政府通过营造和谐有序、互助互利的融资环境，为中小企业获得贸易银行融资奠定基础。
第二，银行是为中小企业提供融资的途径和通道，亦是政府扶植培育中小企业的具体实施主体之一。影响银行发放贸易融资贷款的因素包括考核机制建立、制度设计、流程设计、风险控制方式等。
第三，企业自身素质的高低则是能否获得贸易融资支持的前提和基础。包括企业组织架构的完善、人才的培养、核心技术的掌握、抗风险能力的提高等等。
中小企业是我国国民经济发展的生命线，创新灵活的思维、日新月异的技术、提供了众多的就业岗位、创造了巨大的社会财富。如今，国家对中小企业发展的关注也提高到了前所未有的高度。本文认为，中小企业要能顺利地获得贸易融资，只有将这三方面有机地结合起来，才能实现银、政、企互利共赢的局面。
参考文献（略）
