从道德风险视角来看，信息不对称理论指出，可以通过抵押来减少信息不对称的程度。因为当借款人资金发生问题时，银行可以通过抵押来减少信息不对的程度。包商银行虽然有关于抵押品指引的文件，却不严格执行文件的规定，会使得包商银行处于信息较为被动的一方。另外，由于抵押品是有问题的，借款人就会更加冒险的进行一些投机性的活动，这些活动会加大道德风险问题。
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5 降低信息不对称程度的信用风险管理方案优化
5.1 信用风险的识别
5.1.1 重视实地调查
包商银行在以往的贷前调查往往不重视实地调查，贷款人有可能对自己的抵押品、库存商品等进行故意隐瞒，以此来获得银行的大量贷款，这就是典型的道德风险问题。我们认为要对借款人上报材料中的一些情况进行实地调查，比如工厂的规模、工人、车间以及库存商品等，特别要注重暗访，暗访对象可以是保安，也可以是里面工作人员、周围的群众等，做到全方面的了解借款人的真实情况，以此来减少银行的信息不对称。
具体到安排方面，包商银行可以建立常态化抽查机制，对于有问题的项目、企业要及时安排专人去抽查，及时发现存在的危险性，防止风险进一步的扩大，为此，银行可以成立专门的队伍，以此来减少风险，杜绝形式化的检查，并且，需要检查人员将每次的检查结果及时的输入到系统中，形成完整的信息链，这样可以更加全面的了解企业的风险，更加有利于减少信息不对称程度。
5.1.2 重视“软信息”的价值
“软信息”能够提供“硬信息”无法传达的信息，要重视借款人“社交”、“朋友圈”等“软信息”，争取全方面的了解客户的信息。做到“软信息”和“硬信息”相结合的原则。这样这样，才能更好的去识别信息。
可以安排信贷人员，加贷款人员的微信、qq、微博、抖音等账号，并通过翻阅这些信息进行，这样可以了解这个贷款人一点的过往信息。比如，可以通过微信：
信贷人员可以通过本人形象与网络形象关系——可以判断朋友圈的真实性。本人曾在网络营销平台实习近半年，为此可以利用网络平台上学的知识进行转化利用。朋友圈的头像可以折射出一个人的内心，如果网络平台（资料），例如头像、签名、装扮与真实的形象比较接近，那么我们大致可以判断出这个人的公众形象比较专一，也就是展示在他人的风格比较统一，表里如一，朋友圈可以信赖的程度较高；如果，网络形象与真实形象相反，那么这个人通常没有展示出真实的一面，信贷人员通过朋友圈判断需要更加谨慎一点；
参考文献（略）
