个人信用等级评价指标系统是由指标名称以及指标数值组成。指标体系是纳入了所有评价指标的综合体系，是通过对个人信用的各项指标进行分析，从而建立的用来反映个人信用等级的综合系统 。
1.1 评价指标体系的结构
对于评价指标体系包括一元结构，线性结构以及塔式结构三种类型组成。各类型的特征如下。1.一元结构：该结构是为单向指标评价，这种结构类型较为简单，同时存在一定的局限性。2.线性结构：通过将一系列平行或顺序的指标进行结合，纳入了多个指标。能够在一定程度上克服一元结构的局限性。但是在分析问题的过程中，由于因素的增加，导致在掌握各个指标之间的关系时较为困难。3. 塔式结构：避免了前两种评价体系所存在的局限性。当评价体系中的因素较多时，一般采用该种方法进行分析，这种方法按照逻辑分类依次展开分析，再将目标逐级向下进行开展，依此类推，便可得到具体的位置。由于该种方法所采取的指标与目标直接关联，并且具有层次性，因此，可随着目标的变化而变化，能应用到更多的场合中。
本文对信用登记进行评价主要是通过个人基本情况、收支情况、资信情况、社区居住情况、交易情况、其他等方面展开的。
1.2指标体系的原则
文章在针对个人等级信用指标体系进行评价时，需要遵循以下几个原则。
（1）全面性原则
为了能使评价体系能够更加全面真实的反映出个人信用，因此，所选出的指标应该能够尽可能多地涵盖影响个人信用的因素，并且通过多层次、多要素的复杂系统来构成，因此，要求这一评价体系中能够反映出个人信用最真实，系统，全面的特征。
此外，该评价系统并不是单纯的对个人信用进行简单的衡量，而是通过各项指标之间的逻辑关系进行系统的整合，并保证能够完成的目标评价的同时，将指标分成不同的层次和模块，从而形成明显的构架结构，因此，才能使各个评价指标之间进行独立和联系，从而成为有机的整体。
因此，本文在进行评价指标系统的构建时所需要用到的因素进行全面的考量，从而确定用来评价个人信用等级的六个维度，包括个人基本情况、收支情况、资信情况、社区居住情况、交易情况、其他方面等。
（2）科学性原则
科学性原则需要将个人信用评价指标确定清晰可衡量的界限，并通过准确的计算进行获得。因此，需要指标具有以下特点，1.首先要确定指标能够正确地反映现实的情况，并且所研究的问题需要具有实际的影响。2.其次，要确保各个指标之间的独立性，不能使其具有明显的包含关系。3.对二者之间要进行综合考虑时期指标能够满足动态以及静态的各种情况，以力求二者之间能够达到平衡。
（3）系统性原则
系统性原则主要针对指标之间的内在逻辑关系进行评价时，要对系统进行整合，将各个指标进行互补事情能够达到总体评价的同时，将其分成不同的层次和模块，从而形成明显的框架。以真实，完整的状况，反映个人信用保证评价结果的可信度。
（4）可行性原则
虽然过多的评价指标会对事物刻画的更为精准，使的评价结果更加准确。同样的也增加了评价指标的工作量。针对某些问题的研究，如果其指标较难获得，也会降低此类方法的可行性。因此，在实际进行操作的过程中需要首先考虑到问题的指标是不能够进行量化，并且在进行指标体系的设计时，首先选择较好进行量化的指标，然后将其进行数据统计。同时，由于某些指标无法进行直接量化，在进行研究的过程中会具有较大的影响，但是，这些指标可以采取专家咨询以及评分的方法对其进行赋值，使其能够进行量化，因此，为了能够在实际进行评价的过程中，避免此类指标产生的影响，本文也将这类指标纳入评价体系中，采取专家评比打分的方式对其进行赋值。
（5）定性分析和定量分析相结合的原则
为了能使个人信用衡量的过程中保持准确，因此，在选择指标的时候，尽量选择可以量化的指标进行定性分析，同时需要考虑到某些指标对结果所产生的影响，因为会对文章结果造成较大的误差，对于这类指标本文选择专家打分的方式对其进行赋值，然后进行定性分析采用有关手段进行量化。通过选择定性与定量分析结合的方法，较大的克服了某些指标对实证结果所产生的影响。
1.3指标体系的构成
进行个人信用评价只是需要对个人信用所包含的领域进行全面的了解和评价，并且将能够反映个人信用的因素都考虑在内，为了能够实现对评价系统的真实有效，因此需要结合现有的个人信用实际状况，将其独特的指标体系进行反映。此外，这一评价系统不仅仅是个人信用进行简单的堆砌，而是将各个因素进行综合考虑，将其内在的逻辑关系进行整合，并且保证所有的指标系统能够符合总体的评价目标，在此将评价指标分为不同的层次和模块，以此形成明确的框架结构，才能够使所得的评价指标就互相独立，又相互联系。
本文针对个人信用评价的具体情况，申请了多个层次多个方面的三十多个指标的集合，然后根据相关设计原则，询问专家以及其他相关人士的评价，在参考文献的基础上进行筛选和整合，最终构建出以下指标体系，如图所示。
1.4评价指标解析
其中在指标体系中个人信用等级评价是指的一级指标，而二级指标，主要包括从个人基本情况、收支情况、资信情况、社区居住情况、交易情况、其他方面。方便对二级指标有更为具体的描述。
（1）二级指标解析
B1——个人基本情况。根据调查结果，可以得知居民的个人情况不同，包括其年龄以及受教育的程度的不同，使得人们在其心理状态，经济水平和道德方面也会产生较大的差异，因此，需要进一步对居民的个人信用情况进行了解。本文在对个人情况进行考量的时候，主要从年龄、文化程度以及职业三个方面进行考虑。
B2——收支情况。主要包括家庭的收入状况，这里指的是年收入。家庭供养人口两方面组成，由于不同家庭之间的收入和支出情况不同，因此，也会造成信用的不同。本文在进行指标的选取时也考虑了这两个方面。
B3——资信情况。本文将从一个人的债务状况是否有不良贷款记录和不良的司法记录的三个维度，对其个人信用进行考察。
B4——社区居住情况。该方面指标主要包括生活中的付费情况，包括水电费，有线电视费，燃气费等三个方面。这些日常的生活情况也能侧面反映出一个人的信用状况，因此，可以纳入评价指标体系中。
B5——交易情况。这一指标主要通过网络购物平台的购物频率、退货频率、单次购买金额和累计金额等几个不同的指标进行考虑。这些情况也能够从侧面反映出一个人的信用状况，因此，可以纳入评价指标体系中。
B6——其他。出上述几方面因素之外，个人的消费水平又会对个人信用造成一定的影响，因此，针对本文的其他方面中，主要考虑个人消费和收入的比重。
（2）三级指标解析
1）对于个人基本情况而言，包括：
①年龄。本文通过以年龄界限为划分的依据，将居民划分为未成年人，青年人，中年人，以及老年人等于几个不同的年龄阶段，对其信用进行考量。由于中年人相对来说较为成熟，经济水平也较为稳定，因此在进行考量的时候，其现有水平都要高于其他几个年龄阶段。本文针对该项指标进行赋值时，给予中年人较高的分值。
②文化程度。文化水平都不同，也会造成个人信用情况的不同，因此本文在对这一因素进行刻画时，将标准分为研究生、本科或大专、高中或中专、初中、初中以下几个阶段，通常情况下，学历以及教育程度与信用度之间呈正比。
③职业。不同职业对个人信用的影响也是有所不同的，因此在进行信用评价时，也需要参考其职业，本文主要选择注册会计师、教师、企业主等几个职业，并结合参考文献进行评比打分。
具体的评分规则如表所示。
①家庭年收入。通常情况下，家庭年收入与个人信用度之间呈正比。
②家庭供养人口。一般状况下，供养人口与个人信用度之间也有一定的影响，供养人口多，家庭负担重，信用度可能较小。
具体的评分规则如表所示。
3）对于个人资信状况而言，包括：
①债务情况。能够按期还款的居民，一般来说，信用度较高。
②司法不良记录。具有不良记录的居民，信用度也会相对较差。
③个人社会信誉度。一般情况下，社会信用度较高，个人信用也会相对较好。
具体的指标评分规则如表所示：
4）对于社区居住情况状况而言，包括：
①水电费消费金额。一般情况下，居民的生活消费水平相对较高，其对应的个人信用就好。
②有线电视持续付费情况。通常情况下，有线电视能够持续付费时间越久，个人信用越好。
③煤气费消费金额。通常情况下，煤气和燃气的消费金额较高的居民，信用度也会比较好。
具体的指标评分规则如表所示：
5）对于交易情况而言，包括：
①社区O2O交易频次。通常情况下，在社区O2O交易频率较高的居民，也会拥有较高的信用度。
②退货频次。通常情况下，若居民具有较高频次的退货率，其信用证程度也会较差。
③单笔购买金额。通常情况下，若居民单笔交易购买金额较高，其信用证程度也会较好。
④累计购买金额。通常情况下，若居民购物的累积金额较高，其信用证程度也会较好。
具体的指标评分规则如表所示：
