本文是一篇MBA论文，本文对跨境业务与国际制裁的关系及运行的深层逻辑开展了研究，由于关于跨境业务国际制裁合规管理的研究文献有限，关于反洗钱管理体系研究较多，跨境业务国际制裁合规管理与反洗钱管理在很多地方有相通之处，所以本文结合了反洗钱管理的诸多内容。
第1章绪论
1.1选题背景和研究意义
1.1.1选题背景
自二战结束联合国成立，国际制裁作为一种外交政策工具被正式载入《联合国宪章》，1990—2003年联合国在海湾战争前后对伊拉克实施的制裁，导致伊拉克国民生产总值损失48%。以美国、欧洲为首的一些国家，利用其在世界经济体的地位，以制裁为理由胁迫其他国家按照自己的要求行事，维护本国利益和他们的霸权地位。虽然从战后美国实践看，制裁大多没有达到美国的目的，却不妨碍以美国为首的西方国家层出不穷地更新其制裁政策，给金融机构开展跨境业务增加了非常大的困难。
自2022年2月俄乌冲突全面爆发开始，美国及其盟国加强对俄罗斯实施了一系列新的国际制裁措施，并为打压俄罗斯经济的长期行动做准备。例如，2022年美国财政部海外资产办公室制裁了在俄罗斯经营或曾经在俄罗斯经营的多家金融机构，美国财政部、商务部联合对俄罗斯军工联合体实施了一系列的国际制裁和出口管制。为了应对美国及其盟国的制裁，俄罗斯也采取了很多反向制裁措施，如自2023年3月1日起，俄罗斯金融机构禁止向非居民发放外币贷款。
近些年由于中国经济快速发展，美国主动挑起中美战略竞争，不断推进对华敌视政策，其中主要通过国际制裁措施来实现其在阻止中国科技快速发展、进出口贸易逆差、制造国内政治矛盾等目的。例如在2022年，针对中美竞争的关键领域半导体行业，拜登政府通过出口管制手段，对中国半导体行业进行了多角度、全方位的限制。2022年6月，美国《涉疆法案》正式实施，美国据此将多个中国实体及个人纳入制裁清单。国际制裁必然会引发反向制裁，为了反击美国的长臂管辖制裁，中国也采取了多项反向制裁措施。例如2022年12月，中国外交部对两名涉疆问题美国官员采取反制措施。2023年2月，中国新华网发布了《美国滥施“长臂管辖”及其危害》，详细阐述了美国制裁造成的重大影响。2023年2月，中国商务部下发《不可靠实体清单工作机制关于将洛克希德·马丁公司、雷神导弹与防务公司列入不可靠实体清单的公告》，并对清单内的不可靠实体清单采取了一系列制裁措施。
1.2国内外研究现状
1.2.1关于银行跨境业务运行机制的研究
跨境业务属于银行提供的一类基础金融服务产品，包括跨境汇款、国际信用证、跨境投融资等多个细分业务品种。国内外学者对于银行跨境业务的基础及创新研究较多。交通银行国际结算中心系统阐述了银行国际结算的基本流程、底层贸易背景的审核标准、单证业务的技术性审核要求，讲解了大量的实务案例[1]。跨境业务的基础是进出口客户，从中小型进出口客户这一角度出发，石亚娜研究了中小进出口企业国际结算的现状，阐述了中小进出口企业对国际贸易结算模式的选择逻辑，对汇付、托收、信用证及国际保理结算模式进行了分析[2]。随着跨境电商的兴起，对于跨境电商国际结算研究中，柏晓玲、马国华提出由于跨境电商的第三方支付迅速发展，使得国际贸易交易方式需要考虑很多方面，传统的、单一的结算方式都已经不能够满足现有的跨境电商的需求，实践中应更多地考虑多方面的因素以适应国际结算的发展[3]。随着我国国际影响力的提升，人民币国际化规模日益扩大，在跨境人民币领域，张鹏、刘力臻提出随着人民币跨境结算量不断增长，大宗商品贸易很大比例使用人民币结算，人民币的国际认可度不断提升，国际货币和支付结算的多元化发展，为人民币跨境支付系统拓宽境外金融市场带来新的发展机遇[4]；王允贵、陈高松指出跨境人民币业务的稳步增长，为我国企业开展跨境结算和贸易融资等方面带来很大的机会[5]。从银行这一推行跨境业务主体角度出发，谢道星、雷楠提出银行金融机构根据其所处国家或地区经济水平、地缘政治、宏观调控等因素的不同，结合其跨境业务的融资成本和融资方式的不同，均致力于提供全面便捷、差异化的综合金融服务[6]。在跨境业务前沿研究中，Qiu认为传统的银行跨境结算系统正面临着新来者的挑战，新来者系统基于区块链分布式账本技术，拥有自己的加密代币，认为从长远来看，新兴技术最终将彻底改变汇款行业甚至其他金融系统[7]。
第2章银行跨境业务与国际制裁的关系
2.1银行跨境业务的概述
2.1.1银行跨境业务的发展
自国家概念出现以来，随着跨境贸易的出现，金融体系中的跨境业务也从早期的实体货币交换发展为现代的跨境结算、跨境投融资等活动。本文所指的跨境业务是指现代金融体系中的跨境结算和融资业务。银行跨境业务的发展和演变是一个复杂而又引人入胜的过程。随着全球化不断深化，银行跨境业务逐渐成为金融业的重要组成部分。它对于推动国际贸易和投资、促进全球资源配置以及加强国际金融合作具有极其重要的意义。
在过去的几十年里，银行跨境业务经历了多次变革和转型。这些变化包括从最初的以劳动力和资本流动为主导的跨境交易，到后来的以电子商务和数字化为主导的跨境支付和服务，以及现在的以人工智能和大数据为主导的跨境金融科技服务。早期的银行跨境业务主要集中在国际贸易和投资领域，通过设立海外分行或代理行等方式，为国际贸易和投资提供资金结算、信贷支持等服务。随着全球化进程的加速，银行跨境业务逐渐扩展到更广泛的领域，包括资产管理、企业并购、投资银行等。
随着电子商务的兴起，银行跨境业务逐渐向数字化转型。数字化技术使得银行能够更高效、更快速地处理跨境支付和服务，同时也为银行带来了新的机遇和挑战。数字化技术不仅使得银行能够更好地满足客户的需求，还使得银行能够更准确地评估风险、更好地管理资产负债表。随着人工智能和大数据技术的不断发展，银行跨境业务正在经历着新的变革。人工智能和大数据技术可以帮助银行更好地理解客户的需求、风险偏好和行为特征，从而为客户提供更个性化的服务。同时，这些技术还可以帮助银行更准确地评估信用风险、更有效地管理资产负债表，从而更好地应对市场变化和监管压力。
2.2国际制裁概述
2.2.1国际制裁的定义
公元前432年，雅典颁布《麦加拉法令》，出台经济制裁措施，禁止麦加拉人进入雅典帝国的市场，有报告显示麦加拉人因此遭受饥饿。历史上大部分制裁是政府为了封锁或禁止另一个国家的贸易活动而实施的。历史上，许多国家都曾实施过经济制裁，直到19世纪末，制裁才开始逐渐演变为现代的形式。随着时间的推移，制裁作为战争的替代方案之一，逐渐丰富了国与国之间的外交手段。
现代经济制裁的形式多种多样，这些制裁措施通常会对被制裁国家的经济造成一定的影响，甚至可能导致民众生活水平的下降。因此，在国际社会上，对于是否应该实施经济制裁一直存在着争议。尽管如此，经济制裁仍然是一种常见的外交手段，被广泛运用于国际关系中。经济制裁是一把双刃剑，既能对敌对国家造成经济损失，也可能对本国经济产生负面影响。此外，经济制裁还可能引发人道主义问题。尽管如此，在某些情况下，经济制裁可能是一种必要的手段，以推动政治、社会和人道主义目标的实现。
现代的经济制裁不仅针对个别国家，还针对某些特定的行为、政策或个人。例如，美国曾针对伊朗实施过经济制裁，以迫使伊朗改变其核政策。此外，个人或公司也可能因违反国际贸易规则或涉及侵犯人权等行为而成为制裁对象。一方面，经济制裁可以有效地削弱敌对国家的经济实力。例如，对伊朗的经济制裁成功地阻止了伊朗的核武器计划。然而，这种削弱也可能引发目标国家的反感和抵抗，甚至可能导致目标国家在经济压力下转向更极端的政治立场。另一方面，经济制裁也可能对目标国家的民众造成极大的伤害。切断经济往来往往意味着阻止了目标国家的经济发展，这可能引发社会不满和动荡。例如，对叙利亚的制裁就引发了严重的食品短缺和医疗资源匮乏，对叙利亚民众的生活造成了极大的影响。
第3章H银行跨境业务国际制裁合规管理的现状..............25
3.1 H银行简介.........................25
3.2 H银行跨境业务开展情况...........................26
3.3 H银行跨境业务国际制裁合规管理现状.................27
第4章H银行跨境业务国际制裁合规管理存在的问题.......................32
4.1 H银行组织管理体系存在问题...........................32
4.1.1H银行国际制裁合规管理体系缺乏高级管理层参与........................
4.1.2H银行跨境业务国际制裁合规管理缺乏沟通机制..........................32
第5章H银行跨境业务国际制裁合规管理完善策略.........................38
5.1完善H银行国际制裁合规管理机制................................38
5.1.1H银行高级管理层深度参与....................38
5.1.2强化H银行部门间信息共享机制...........................38
第5章H银行跨境业务国际制裁合规管理完善策略
5.1完善H银行国际制裁合规管理机制
H银行在跨境业务国际制裁合规管理机制方面，建议在以下几个方面进行完善。
5.1.1H银行高级管理层深度参与
高级管理层对机构基于风险为本的跨境业务国际制裁合规管理体系的承诺和支持，是决定跨境业务国际制裁合规管理体系成败最重要的因素之一。这种支持对于确保跨境业务国际制裁合规管理体系获得充足的资源并完全融入机构的日常运营、使跨境业务国际制裁合规管理体系具有合法性、赋予其成员相应
