本文是一篇EMBA论文，本文基于以上宏观背景，研究泰康人寿甘肃公司健康险业务的竞争战略，论文中运用企业战略管理理论和战略分析工具，对企业的总体外部环境、行业竞争环境和挑选主要竞争对手深入分析，发现外部机遇与挑战。总结企业内部拥有的资源和能力，及核心竞争力，明确内部优势与劣势。最后建立 SWOT 矩阵，确定多条备选战略，经整理分析，再使用 QSPM 矩阵进行战略选择，结合发展及竞争需求，最终确定出泰康人寿甘肃公司健康险业务竞争的最佳战略为“产品差异化战略”。战略的实施需要相应的目标，以及确保顺利实施的人力资源保障、组织结构保障、资金保障。最后提出产品差异化，渠道差异化、客户服务差异化的实施措施，明确战略实施的步骤。
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1979 年 11 月 19 日，中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议，停办了 20 多年的中国保险业恢复发展，自此中国保险行业，随着改革开放经济的腾飞逐步发展。人身保险是保险业务中的一大重要组成板块，它是以人的寿命和身体为保险标的保险，根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令 2011 年第 3 号）规定，人身保险分为人寿保险、年金保险、健康险及意外伤害保险，其中与疾病及医疗关联较大的险种主要为健康险[1]。
中国自改革开放以来，医疗卫生体制改革也取得了重要得突破。1998 年，政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》[2]，标志着中国基本医疗保险制度开始建立。中国的社会医疗保险一直具有“低水平，广覆盖，保基础”的特点，且国内医疗水平随着社会的快速发展逐渐提高，但医疗服务体系、医疗保障体系的发展速度却不能及时适应社会大众的健康医疗需求，加之养老服务能力不足等原因，使得居民“看病难，看病贵”等一系列矛盾突出。
时代的发展、生活条件的改善、越来越快节奏的生活让人们越来越重视自身健康问题。2016 年 10 月 25 日，中共中央、国务院印发了《“健康中国 2030”规划纲要》推进健康中国行动的发展，该纲要中：明确了商业健康险在健康中国建设中的战略地位，是医疗保障体系的重要组成。新一轮医疗卫生体制改革启动，提出健康中国中长期战略规划，这一系列举措都预示着健康是现代社会从国家到个人层面都越来越关注的一个重要课题。2010 年 5 月 12 日国务院公布了中华人民共和国第六次人口普查数据，结果显示，目前中国社会人口结构体现为生育率持续保持较低水平，老龄化进程逐步加快。中国人口结构的变化引起基本医疗保险支出逐年快速增加，保障能力遇到新的挑战。因此，中国正处于发展商业保险的重要时机。
图 3-2 2011-2019 年中国 GDP、人身险保费、健康险保费增速
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1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
纵观商业健康保险的发展历史，其发源地并不是美国，但却在美国获得了突破性发展，这些得益于国家完备相关的法律、法规政策，搭建起了由社会医疗保险体系、非营利组织和私人健康保险体系组成的保障模式。与其他国家不同的是，美国的医疗保障体系是以商业保险公司为主导，政府为辅的，加之社会中人们对于保险和健康管理意识的认可，因此商业健康保险参保率非常高。商业保险公司的专业化经营程度高，并且配套发展起来的健康管理产业也已成熟。美国商业健康保险业务曾在 20 世纪 80 年代初遭受了巨大的承保损失，此后由于对通货膨胀等严格的控制，并且在医疗费用方面取得了一些进展而恢复正常。美国健康保险协会的 Jon Gabel 和他的研究同事对商业健康保险公司进行了调查，描述了健康保险不断变化的性质，得出了商业保险公司为应对这种挑战，也在逐渐从单纯的医疗费用报销向保险服务模式转型以适应市场发展。美国保险公司的竞争非常激烈，市场进入门槛高，整体健康险业务的发展比较稳定 [4]。
英国的保障制度主要是在 1948 年建立的，国家医疗服务体系 NHS（National Health Service）。这种体系具有普惠性原则，依靠国家财政税收支持，长期支撑着英国的医疗保障体系，报销程度近乎免费。但近些年来 NHS 体系的问题也日渐突出，较低的效率、住院预约和等待时间长、资金短缺等导致民众对该体系的满意度降低，进而导致了部分民众对商业健康保险的关注。商业健康保险满足了人们的个性化需求，完善的产品体系和保障计划、商业公司与医院的合作为客户提供了更好的服务同时减低了公司的经营风险 [5]。Huang Q 认为，英国的 NHS需要进行改革，但其基础地位是不可能动摇的，因此商业保险公司的发展应该更是加强专业性经营与之配合，做好补充。
德国商业健康保险发展历史悠久，主要特点是商业保险与社会保险的“双元并立，结构互容” [6]。2009 年德国政府实行新的政策，要求所有国民必须加入医疗保险，人们也可选择商业保险作为补充，购买了商业保险的客户可以享受更好的医疗服务。德国政府对商业健康保险实施管控，较强的监管保障其能更充分发挥作用。
国外保险市场对于商业健康保险得发展已经比较成熟，尤其以美国为代表的发达国家探索出了不同模式。作者在文献阅览中发现了不同国家的商业健康保险发展历程及经验介绍，中国可根据自身实际情况借鉴成功经验。
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第二章 相关理论基础
2.1 企业战略管理理论基础
2.1.1 企业战略的含义
战略一词最早是军事方面的概念，从 2500 多年前中国的《孙子兵法》一书中就可以体会到系统的战略思想。战略的概念是一种从全局考虑谋划实现全局目标的规划，战术只为实现战略的手段之一。如果将战略的思想应用于企业管理，就形成了我们现在看到的企业战略。企业战略发展至 20 世纪 60 年代，国外知名的学者如钱德勒、安德鲁斯、安索夫等都对企业战略的概念提出了自己的观点。
艾尔弗雷德·D·钱德勒（Alfred D. Chandler）认为战略就是长期目的或目标的决策、行动过程中的抉择以及对完成目标所需资源的分析[11]。
肯尼斯·安德鲁斯(Kenneth R. Andrews)认为，战略是目标、意图或目的，以及为达到这些目的而制定的主要方针和计划的一种模式。总体战略是一种决策模式，决定和解释企业的目的和目标，提出实现的目的的重大方针和计划，确定企业应该从事的经营业务，明确企业的经营类型与人文组织类型，决定企业应当对职工、顾客、社会做出的经济、非经济贡献，现实使命和长远使命的有机结合。
H.伊戈尔·安索夫（H.I. Ansoff）在其《战略管理概念》（The Concept Strategic Management）将战略管理定义为，企业高层管理者为保证企业的持续生存和发展，通过对企业外部环境与内部条件的分析，对企业全部经营活动所进行的根本性和长远性的规划和知道[12]。
亨利・明茨伯格（Henry Mintzberg）及詹姆斯·布赖恩·奎因(James Brian Quinn)认为，战略就是将一个组织的主要目标、政策或行动按照一定的结构整合成一个整体的方式或计划[13]。
彼得·德鲁克（Peter F. Drucker）认为，战略管理不是一个魔术盒，也不是一组技术。战略管理是分析式思维，是对资源的有效配置。计划不只是一堆数字，战略管理中最重要的问题往往是不能被数字量化的[14]。尽管各位学者提出了多重定义，但从本质而言，对于战略管理的定义具有相似的核心。
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2.2 企业竞争优势理论基础
2.2.1 古典竞争战略管理的发展
迈克尔·波特教授于 1980 年出版得著作《竞争战略》，标志着竞争战略管理理论在战略管理理论取得的主导地位。同时，在此阶段的战略管理主要以企业的竞争优势为研究重点，在这一时期还产生了三大相关的战略学派：行业结构学派、核心能力学派以及战略资源学派，进一步完善了企业战略理论体系。
（1）行业结构学派。
代表人物迈克尔·波特，在自己的著作《竞争战略》初步建立了行业结构学派的理论框架。1985 年他在《竞争优势》中进一步系统地阐述了企业竞争优势的来源、获得途径和方式[18]。行业结构学派的核心思想是认为外部行业环境对于企业竞争有非常重要的影响，行业结构甚至决定着企业对于竞争战略的选择及制定。因此著名的“五力”分析模型产生，五个要素研究了一个企业在自身行业的竞争能力以及盈利能力等。
（2）核心能力学派。
代表人物普拉哈拉德（C.K. Prahalad）和加里·哈默尔（Gary Hamel），1990年在哈佛商业评论发表《公司的核心竞争力》（The Core Competence of the Corporation）一文，意味着的核心能力研究的阶段到来。该阶段的理论是，研究分析一个企业的资源和能力，企业资源包括人力资源、实物资源、财务资源、组织资源、技术资源，而能力包括管理能力、经营能力等。资源不能在企业间自由流动，某些是企业独有或稀缺的，因此其它企业无难以模仿及替代，这些就是企业形成竞争优势的基础[19]。同年，艾尔弗雷德·D·钱德勒《企业规模经济与范围经济:工业资本主义的原动力》 的发表也成为了核心能力论的有力补充。
图 3-1 2010-2019 年中国国内生产总值变化
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第三章 泰康人寿甘肃公司外部环境分析 ......
