一、设计和发放调查问卷 ........................ 25
二、数据整理和分析 ......................... 26
第五章 资管新规下 Z 银行蚌埠分行个人理财业务发展策略优化方案设计 ........................... 43
第一节 资管新规下商业银行个人理财业务转型方向 ................ 43
一、定位清晰和明确职责 ........................ 43
二、品牌经营由模糊化转向特色化 .................... 43
第五章 资管新规下 Z 银行蚌埠分行个人理财业务发展策略优化方案设计
第一节 资管新规下商业银行个人理财业务转型方向
一、定位清晰和明确职责
资管新规对商业银行个人理财业务发展提出了新的要求，商业银行不仅要对自身有准确的发展定位，对分支机构也应如此，只有明确了各自的职责和权限，对业务推进过程中的权、责、利进行准确划分，各级机构才能沿着既定方向纵深发展。
二、品牌经营由模糊化转向特色化
资管新规要求商业银行理财业务回归“代人理财”的本源，在业务发展进程中，商业银行应明确发展目标，找准适合自身的发展需要，由过去挂名银行名称的理财品牌形象，转变为由特色化的业务形成具有辨识度的品牌形象，增强自身的品牌影响力。
三、产品开发由同质化转向差异化
为满足客户在不同领域配置资产、分散风险的基本需求，资管新规按照投资性质不同，将理财产品分为固定收益类、商品及金融衍生类、权益类和混合类四种类型，同时禁止期限错、限制非标资产投资规模，鼓励中长期投资。以往理财产品大多为短期的固定收益类，同质化现象严重。商业银行应加强投资者教育，引导理性投资，同时，加快产品创新，开发符合监管要求的理财产品。
.........................
第六章 总结与展望
第一节 全文总结
根据《2018 年中国城市家庭财富健康报告》，居民投资金融资产中，银行存款和理财产品是家庭偏爱的投资品，理财产品占比 13.4%，凭借较为稳定的收益率和低风险的特征，成为居民投资金融资产的重要方式。过去资管行里高速发展的背后，留下的资金池、多层嵌套、非标资产、刚性兑付等诸多问题，在同业、银企、银政等关系高度相关的环境下，“触一发而动全身”，稍有不慎则会引发系统性风险。十九大报告把金融安全上升到国家安全高度，为了防范金融风险，监管机构下发了系列资管新规，引导资管业务回归“受人之托、代客理财”的本源，将金融资金引入实体，助力实体经济发展。
资管新规的出台，对于打破刚性兑付、去除多层嵌套、限制非标资产规模、净值化管理、成立理财子公司等方面作出统一规定，银行在过渡期内纷纷调整经营策略。鉴于资管元年理财行业的整体表现，呈现理财产品收益率下降、增发期限长产品、增加净值型产品比重、筹备理财子公司等总体趋势，其中既有短期的阵痛，更多的是对行业长期的利好。Z 银行作为全国知名的中小股份制银行，高度重视个人理财业务，为了适应资管新规带来的影响，进行了多项举措：一是建立相关制度完善资管体系，二是推出多个创新产品，三是加深与国内互联网巨头百度公司的合作，四是改造升级行业资管系统，五是筹建理财子公司等。蚌埠分行作为系统内业绩优良的二级分行，扎根珠城九载有余，个人理财业务依托总行优势，虽取得一些成绩，但仍然存在问题、需要改进。本文通过对蚌埠市区居民抽样调查，经过归纳整理分析，提出蚌埠分行个人理财业务在职责与权限、品牌管理策略、产品创新策略、客户关系策略、销售渠道策略、风险管理策略方面的问题。第一，职责与权限不明确，发展有赖于条线管理；第二，品牌管理面临体系建设不够完善、品牌塑造及推广力度有限、本土化落地不稳等；第三，产品创新存在同质化现场严重、产品尚未嵌入新兴信息技术、创新机制缺少内生动力等；第四，客户关系问题表现在以客户为中心的理念更新速度缓慢、客户分层方式单一及缺乏大数据等先进技术的应用；第五，销售渠道的不足之处是物理网点少、宣传渠道相对保守、分销渠道严重依赖行内资源；第六，风险管理防方面操作风险管理和投资者教育有待加强、风险测评机制有待完善。
参考文献（略）
