5 提高流动性风险管理能力的对策建议
5.1 扩大和优化资金来源补充资本
从长远发展角度来说，为防范化解流动性风险，XT 县农村信用社应提升风险管控水平，提高盈利能力，增加自有资金规模，减少对外部资金来源的依赖性。因此，一是要提高自身资本充足率，提高多渠道获取资金的能力。通过引进战略投资者、留存收益、IPO、可转债、定增、配股、等常规渠道补充资本外，还可以通过地方政府发行专项债的方式为农村信用社提供资本补充，使其自有资本金总量增加，扩充资产业务规模，降低不良资产比例，及时弥补坏账损失，降低流动资金无效占用压力，为流动性管理提供充足的资本保障。二是创新吸储方式，积极促进储蓄业务增长。XT 县农村信用社的存款主要来自于县域居民存款，随着利率市场化程度加深、经济下行压力增大、利率多次下调等因素影响，XT 县农村信用社吸储能力不断弱化，储蓄存款不断下降。而这部分存款占其存款总额的比重较大，是决定农村信用社流动性风险管控水平的重要部分。建议通过创新存款产品，增加定期存款的灵活性，增强自身吸储能力；合理布局网点，加强线上自营渠道建设，降低线下网点营运成本，打破存款客户的地域限制，提升吸储能力。三是丰富其他关联业务，提升资金吸纳能力。加强产品创新，丰富支付方式，针对中小客户提供多样性服务，满足其个性化需求。比如扩容理财业务，或开展综合型代理批发业务，理财基金等来增加其资金流动性。
6 结论与展望
6.1 研究结论
通过梳理流动性风险成因机制、度量测算、管理控制等方面的国内外相关文献，以及对银行流动性风险的理论研究，在对农村信用社流动性风险特征辨别的基础上，对 A市县域 10 家农村信用社流动性风险进行定量评价，构建了农村信用社流动性风险评价指标体系，联合层次分析法和灰色关联分析法对农村信用社流动性风险综合评价。在全面分析评价结果的基础上，农村信用社可以直观掌握自身发展态势、相关指标的优劣以及缩减自身差距的重要方向，针对自身发展过程中存在的优势与劣势，制定相应改进措施，以期改善经营效率，提高流动性风险管理水平。通过研究主要得出以下结论：
首先，从农村信用社流动性风险评价的视角出发，对银行流动性风险度量、成因、管理及农村信用社流动性风险进行了较为全面系统地研究。前者研究更多偏重于定性分析，即使做到定量分析也很少有将银行流动性风险精确数值化，本文的研究正是在前者研究的基础上，构建县域农村信用社流动性风险评价模型，以单个农村信用社流动性风险研究为实例，探寻其在流动性风险管理中存在的薄弱环节，提出相应的改善措施和改进方向。
其次，以A市县域10家农村信用社为样本对农村信用社流动性风险进行评价研究。采用灰色关联分析法及层次分析法构建了农村信用社流动性风险评价指标体系，将多个指标通过客观赋值的方式，加权计算每一层关联系数，最终得到农村信用社流动性风险综合评价指数。通过本文研究，发现利用层次—灰色关联分析法可以较为直观的判断农村信用社流动性风险的相对高低，评价结果的量化可以有效解决不同农村信用社之间流动性风险管理水平的优劣比较的问题。
最后，通过对 XT 县农村信用社流动性风险评价进行实证分析，发现其处于中等风险水平，10 项影响指标中有 6 项指标相对较差，反映其流动性风险管理存在薄弱环节，集中体现为资本不充足、资产收益率较低、不良贷款率相对较高、贷款比例不合理等问题，针对发现的管理问题，提出了扩大优化资金来源、扩充中间业务、拓宽资产出让和融资方式、合理安排资产业务、实时掌控流动性管理等有效对策建议。
参考文献（略）
