五、BH 银行深圳分行个人理财产品竞争力提升策略 ............................... 40
（一）提高个人理财产品收益 ........................... 40
1．整合产品资源 ................................... 40
2．优化产品结构 .................................. 40
五、BH 银行深圳分行个人理财产品竞争力提升策略
（一）提高个人理财产品收益
、从 BH 银行深圳分行个人理财产品竞争能力产品收益指标和产品营销指标分析可知，产品的收益和创新性对产品竞争力的影响较大，从 BH 银行深圳分行个人理财产品数据来看，产品收益指标虽然得分较高，但年化收益率和预计到期收益率在其他银行中并不算高，产品的创新性还有待加强。党的十九大以来，银监会加大了对金融市场的整治力度，促使金融市场形成规范的行为，理财产品的在增速放缓，投资者在选择个人理财产品时更加理性，同时投资者也更加懂得投资组合，“不把鸡蛋放在一个篮子里”。在此形势下，BH 银行要提升个人理财产品的竞争力，就必须进一步完善个人理财产品结构设计，加快产品净值化转型，可按照起步阶段、发展阶段、壮大阶段等三个阶段进行。
1．整合产品资源
在起步阶段，整合个人理财产品资源，合并同质化产品，对分行现有的个人理财产品进行优化，加大开放式产品的占比，完善 T+0、T+1、T+7、产品类型，形成品种齐全、优势特色明显的产品格局；同时，加大对产品的管理能力提升，加强对开放申赎的管理，提升对不确定因素及复杂因素的应对水平，为产品可持续发展奠定基础。
2．优化产品结构
在发展阶段，增强个人理财产品的收益浮动水平，吸引投资者的关注，主要从两方面进行：一方面，在产品定价结构上，在原有定价基础上进行结构优化，调低基准业绩，提升超额收益的比重并与客户进行分成；另一方面，强化对产品基础资产估值，提升市场部分的比重，降低摊余成本比重。
3．优化产品净值比重
在壮大阶段，提升个人理财产品净值化比重直至全面净值化。巩固老客户关系，这列客户对个人理财产品净值化较为了解，且能接受收益波动并从中收益，要加强对此类客户的联系，增强这类客户购买产品的积极性和主动性；同时，对潜在的投资人进行划分，按照不同层次的消费需求，提供与之需求相适应的个人理财产品，通过进行针对性和个性化服务，维护潜在客户的关系，从而进一步推展产品净值化比重，提升产品市场占有率。
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六、结论与展望
（一）研究的结论
本文进行 BH 银行深圳分行个人理财产品竞争力评价研究，通过文献资料法、系统分析法、问卷调查法等方法，对 BH 银行深圳分行个人理财产品竞争力进行研究。首先，对个人理财产品的概念进行界定，对研究所涉及的相关理论进行阐述，包括生命周期理论、投资组合理论、波特无力模型、以及市场营销理论等；其次，对 BH 银行深圳分行个人理财产品发展现状进行介绍，包括个人理财产品的发展历程、现有产品种类，指出该行个人理财产品存在的问题；接着，对BH 银行深圳分行个人理财产品竞争力进行分析，提出影响分行个人理财产品竞争力的因素，通过层次分析法和模糊综合评价法构建个人理财产品竞争力评价模型，并以渤祥 Z06 号理财产品为例，收集相关数据，对其竞争力进行评价分析，得出评价结论；最后，在评价分析结论的基础上，提出 BH 银行深圳分行个人理财产品竞争力提升的策略。本文研究，得出如下主要结论：
1.商业银行个人理财产品竞争力评价是提升产品竞争力的重要途径。基于个人理财产品的发展实际，通过模糊综合评价法构建的个人理财产品竞争力评价模型，能够实现对竞争力的科学、客观评价，在此基础上提出的竞争力提升策略，有助于分行提高个人理财产品的市场竞争优势。
2.个人理财产品竞争力评价指标体系是进行竞争力评价的关键。从产品收益、产品风险、产品营销、产品管理、以及银行综合实力等五个方面构建的 BH银行深圳分行个人理财产品竞争力评价指标体系，符合商业银行个人理财产品的行业特点，也契合了 BH 银行深圳分行的实际，以此构建的竞争力评价模型及应用，对提升个人理财产品竞争力提供了重要依据。
3.BH 银行深圳分行个人理财产品发展还具有不断提升的空间。BH 银行深圳分行个人理财产品具有一定的竞争优势，还应从提高个人理财产品收益、加强产品风险管理，拓展产品营销渠道、加强人才队伍建设、加强银行综合实力建设等方面进行提升。
参考文献（略）
