为建成该系统，J 银行 A 分行应当拓宽当前数据获取途径，尽可能获取企业正面经营信息与反面数据。在法律允许与市场规则约束内，与保险机构、担保企业、小贷公司、同业机构等合作，丰富数据库来源，通过可透明化的数据互换共赢，提升当前大数据产品的数据质量。增加数据库来源维度，有效提升小微企业画像质量，加快专业化信贷模式建设，加强数据甄别力度，实现客户群体分类，相应决定贷款的放大倍数。
完善信息渠道，通过收集金融、法律、工商、海关等最新宏观政策，分析市场经济走势、行业风险等，对信息进行定量分类，同时加入最新反洗钱系统数据库，通过小贷公司、保险信息数据获取企业经营信息，增加负面信号处理。
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结论
随着国家大力推行普惠金融，商业银行纷纷向小微企业注入信贷资金活跃市场。但小微企业贷款不良频发，商业银行亟需从根本上完善小微企业信贷风控以减少风险发生，从而能更高效的为小微企业群体提供服务，推动普惠金融发展。本文对于 J 银行 A 分行所给出的建议和对策，可参考应用于与 A 分行同等业务水平的商业银行，对于构建健康、可持续发展的风险管理体系，有很好的促进作用。
本文通过文献综述研究方法，分析了商业银行小微企业贷款风险控制的影响因素等，在文中构建了风险评价体系，运用层次分析法、模糊综合评判法对 J 银行A 分行小微企业贷款风险现状进行综合评价，发现存在的问题并提出了改进对策。得出以下结论：
（1）要增加有效数据获取，深化预警系统的校验能力，同时要谨防数据造假。（2）因地制宜的针对小微企业发展情况，调整小微企业信用评价指标。（3）针对宏观政策反应不及时问题，要及时调整相应对策。（4）明确客户退出制度，减少人为干预造成的应退未退的资产损失。（5）完善员工考核，严格责任追究制度。提升全员风险意识。通过上述一系列制度的落实和考核机制的实施，塑造良好风险管控机制，为 J 银行 A 分行稳健运营保驾护航。
笔者具有 6 年银行信贷从业经验，接触并研究过 A 地区各类小微企业的不同阶段的贷款案例，结合研究生期间所学进行了如上研究。但本文仍有较多不足。商业银行对于小微企业贷款风险的控制既有共性又有个性，本人虽然对 J 银行 A分行进行了案例分析，但是本文仅是分析了近几年 J 银行 A 分行的小微企业现状，构建风险评价体系，归纳出当前存在的问题，结论具有片面性，本次研究风险控制的效果如何还需进一步验证。鉴于笔者自身能力有限，对于风险的认识还不够到位，今后研究仍需继续改进，提高文章结论的质量。望本文能抛砖引玉，切实促进商业银行小微企业风险管理更深化细化实际化。
参考文献（略）
