摘 要
随着金融体制改革的不断深化,我国的金融监管已取得了巨大的成就, 但也存在很多问题,。本文分析了我国金融监管的现状,针对当前金融监管存在的问题, 建立科学完整的金融监管制度,是我国与国际接轨及控制我国金融风险的当务之急。我国金融监管的制度模式既不是传统模式的延伸,也不是西方模式的照抄,而应是符合中国改革与发展实际的创新。在借鉴国际金融监管实践的发展趋势的基础上,提出了完善我国金融监管的相应对策。以促进我国金融业的稳健发展。
【关键词】金融监管 治理措施 当今现状 制度
Abstract
With the continuous deepening of the reform of financial system, China has obtained great achievements in financial supervision. However, there are still remaining lots of problems. In my paper, I make an analysis on the present situation of financial supervision in China. And in view of the existing problems, I further put forward corresponding measures of improving financial supervision. Therefore, it is necessary to find out the causes and solve the problems http://www.51lunwen.org/jrgl/with a view to promoting the steady development of our financial work.
Keywords: Financial Supervision Countermeasures Present Situation Regulation
目 录
一、引言 (1)
（一）课题背景 (1)
（二）课题的研究意义 (1)
二、目前国内外研究现状及发展趋势 (2)
（一）我国金融监管的现状 (2)
（二）国际金融监管现状及其发展趋势 (4)
三、目前我国金融监管中存在的问题 (5)
（一）监管队伍力量薄弱 (5)
（二）金融监管机构之间协调性差 (5)
1.缺乏有效的协调机制 (5)
2.部分监管职能交叉 (6)
（三）金融监管法规不完善,可操作性较差 (6)
（四）监管的手段和方式单一 (7)
四、就我国金融监管现状提出的治理措施 (7)
（一）建立健全的金融监管法律法规体系 (7)
1.制定中央银行监管工作操作程序和办法 (7)
2.完善主体法规 (8)
3.制定主体法的实施细则 (8)
4.加大金融法律、法规的宣传力度 (8)
（二）加强监管信息化建设 (8)
（三）改善金融监管手段方法，提高监管水平 (8)
（四）积极构建国内金融机构之间的战略联盟 (9)
参考文献 (11)
一、引言
（一）课题背景
综观当今世界各国,凡是实行市场经济体制的国家,无不存在着政府对金融体系的监督和管理。金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定,以直接控制金融行为主体的各种经济活动。我国的金融监管制度和模式既不可能是传统的计划性、行政性金融管理模式的延伸,也不可能是西方某些市场经济国家金融监管制度的仿照,而是从我国的实际情况出发,充分认识我国经济转轨时期经济金融改革的复杂性和特殊性而建立起来的。
金融监管是中央银行的基本职能之一,自中央银行专门行使央行职能以来,经过十几年的探索和发展,我国的金融监管在组织体系、法律框架、运作程序、监管手段、队伍建设等方面均取得了长足进展,总体上具备了在监管领域进行国际对话、与国际接轨的基本条件,其中许多方面已达到或接近《有效银行监管的核心原则》的要求。但同时也应看到,我国中央银行履行金融监管职能的历史很短,我们的金融监管水平与国际水平相比还有不少差距,存在不少问题。
（二）课题的研究意义
自20世纪90年代以来世界上金融危机频繁。究其根本，是在推进金融市场化和金融自由化的同时，金融监管没有跟上已发生变化的金融环境。由于金融监管不到位和存在着许多漏洞"以及已有的监管制度得不到认真贯彻执行，造成了许多银行和金融机构长期经营不善；缺乏风险防范机制，对普遍存在的大量呆帐坏帐不能及时发现和纠正"最终导致了金融危机的爆发。由此可见金融监管已经成为影响国家安全的重大课题。放眼当今世界，一个共同的特点就是，金融动荡和金融危机都发生在新兴市场经济国家"而西方发达国家近年来却极少发生金融危机，这其中的关键就是西方发达国家逐渐形成了一套较为健全%完善的监管体系。欧美一些国家的金融监管大体上经历了“监管--放松监管--监管”这样一个模式,但这并不是方式的简单重复,而是其监管思想、手段、方法的进一步成熟和深化。通过对西方发达国家金融监管制度的研究，并对其符合我国国情的部分加以吸收利用，这对我国金融监管制度的完善是大有裨益的。
2007年4月爆发的美国次贷危机迅速发展成为席卷全球的金融危机,改变了国际金融秩序,使国际金融监管面临前所未有的严峻挑战与考验。对此，各国政府也更加意识到金融监管对于金融稳定的重要性；因而完善和加强金融监管已经成为全球金融危机背景下各国中央银行关注的焦点。在此背景下,我国金融监管问题也凸显出来,并成为理论界研究的重点课题。加强和改进我国经济转轨时期的金融监管、提高监管的有效性，是关系我国金融经济稳定与安全的重大现实问题，也是关系经济转轨时期中国金融经济能否持续增长、顺利参与经济全球化的重要战略问题。
二、目前国内外研究现状及发展趋势
（一）我国金融监管的现状
2001年,中国人民银行以解决国有银行不良资产为重点进一步加强金融监管工作。到年底,国有独资商业银行不良贷款余额和比例首次出现双下降,其中比例下降了3. 81个百分点,此项成功堪称历史性转折。在这一年里,中国人民银行还查处了信贷资金违规入市行为,促进了实体经济与虚拟经济均衡发展；继续运用专项再贷款政策,及时解决信托投资公司、城市信用社、农村合作基金会等地方性金融机构的支付问题。中国证监会自1992年成立以来,与中国人民银行一起对证券机构和证券市场进行了有效的监管。1998年,中国人民银行把对证券机构的监管权交给证监会,形成了中国证监对证券业的统一监管。证监会充分发挥自身职能,按照“法制、监管、自律、规范”方针,严厉打击违反证券法律法规行为。据不完全统计,自1999年以来,受案220件,结案192件,对92个案件做出了行政处罚,罚没款总额达14. 9亿元。2000年以来,集中力量,立案调查一批大要案,如“亿安科技”、“中科系列”股票操纵案等。
改革开放以来, 虽然存在的问题非常很突出。但我国金融监管所取得的成效是有目共睹的。
1.逐步形成符合我国国情的金融分业监管体制
中国人民银行行使中央银行职能以来,我国金融监管开始步入正轨,1992、1998、2003年中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会相继成立,标志着我国金融业分业监管的监管体制正式形成。现行的金融监管组织机构见图1所示。实行金融分业监管体制,是与当时社会经济发展水平以及金融机构、金融市场和金融体制的发展和完善程度相适应的。在我国市场经济不完善、各项金融法律法规不够健全、金融机构缺乏运用金融工具分散风险的经验以及监管机构缺乏综合监管技术人才的宏微经济金融环境下,实行金融分业监管模式,可以使监管机构在特定的领域进行专业化管理,有利于提高监管效率,防范金融系统风险。
参考文献
[1]王华庆.中国银行业监管制度研究[M].北京:中国金融出版社，1996.
[2]刘毅.金融监管问题研究.北京:经济科学出版社.2006.
[3]祁敬宇,祁绍武.金融监管理论与实务.北京:首都经济贸易大学出版社.2007.
[4]傅强,完善我国银行监管体系的思考[J],南方金融，2002,6.
[5]谢伏瞻,金融监管与金融改革[J]，中国发展出版社，2002.
[6]杨子健.我国金融风险的表现、成因及治理对策[J].城市金融论坛,1998，（10）：26-30.
[7]李成.金融监管学.北京:科学出版社.2006.
[8]李波,金融控股公司与我国金融业的战略选择[J],经济体制改革,2003，(4).
[9]韩铁林,国际金融业混业经营趋势的兴起及对策[J],财贸经济2003，(3)
