本文是一篇管理论文，本文运用文献研究法和案例分析法，在对鄂尔多斯市农牧业金融方面发展现状进行深入调查的基础上，以鄂尔多斯农商银行为样本，分析其在发展农牧业信贷业务方面的优点与不足。
第1章 绪论
1.1 选题背景和研究意义
1.1.1选题背景
2024年是“十四五”规划的重要阶段，同时也是实施乡村振兴战略的关键时期，在这样的背景下，银行业作为经济社会发展的重要组成部分，肩负着促进农牧业高质量发展，构建防止返贫长效机制的重要任务。要将银行业发展与乡村振兴有机结合起来，银行既要为农牧业的迅速发展提供资金支持，又要在经营方式、流程等方面进行创新探索。面对怎样帮助农牧民和相关企业增加经济效益这一中心难题，银行和金融机构需要对市场需求进行深入研究，为适应农牧业多样化发展的需要，进行创新性的信贷业务模式与产品设计。同是，在这个过程中，商业银行也要面对经营风险和扶持农牧业发展的矛盾。面对上述挑战，银行需要继续完善风险管理体系，同时加强对农牧业发展的支持，保证金融支持能精准、高效地促进农牧业高质量发展。这既是对国家战略的积极响应，又是银行自身转型与升级的重大机遇。
而地区农商行作为支持乡村振兴和农牧业优质发展的主力军，如何创新信贷模式和产品设计，更好的满足于农牧业优质发展的内在要求，成为了必须要考虑的问题。鄂尔多斯农村商业银行在积极适应国家支持农牧业金融政策的基础上，设计实践多功能信贷业务模式和产品，从信贷业务操作、流程控制、产品创新、风险评估、绩效考评等拓展思路、提供指引，通过全方位多渠道的信贷产品方案，最大程度上促进了本地区农牧业的发展，为本地区农牧业的发展做出了突出贡献。
1.2 国内外研究综述
1.2.1国外研究综述
农业和畜牧业金融最早产生于19世纪末的联邦德国，最初是为解决农业和畜牧业发展中的资金问题而发展起来的。从全球首家农牧业政策性金融银行的设立开始，这个行业就应运而生，并逐步成长起来，为全球农业和畜牧业的发展提供了有力的保障。国际组织、开发银行和政府部门在促进农牧业金融发展过程中扮演着重要的角色，他们在财政上给予了一定的帮助，并在政策上给予了一定的指导，在技术给予了一定的支持。农牧业金融是实现农牧业可持续发展的重要手段，既要注重经济效益，又要考虑到社会与环境两个方面的利益，以保证资金的合理利用，以实现农牧业的长远、稳定发展。在农牧业的发展过程中，事实上实施主体已逐步由保险、基金等非银行金融机构向政府机构和企业延伸，这一发展趋势，促进了农牧业融资渠道的多样化和覆盖面的扩大。在农牧业信贷政策与产品的发展上，国外发达国家有着自己的特色，同时，他们还通过制定激励措施，推出各种贷款品种，以满足各类农牧业经营主体的资金需求，他们的成功经验可为其它国家或地区发展农牧业金融提供有益的启示。农牧业金融是推动农牧业发展，促进乡村振兴的关键所在，随着该模式的进一步发展与完善，在今后，农牧业金融一定会对世界农牧业的可持续发展起到积极的作用。
第2章 农牧业发展与信贷机制论述
2.1 农牧业发展的内容
2.1.1农牧业发展现状
我国“十四五”时期将处于一个非常重要的发展时期，它将在全国范围内实现乡村振兴，实现全面建设小康社会。在这个特殊的时期，我们必须在巩固脱贫攻坚成果的基础上，以更大的力度推动农业农村现代化发展。 “十四五”时期，要将“乡村振兴”摆在全国的重要位置，这一战略的核心在于坚持农业农村优先发展，通过政策扶持和市场引导，推动整个农牧业的总体升级，推动乡村和农牧民的综合发展。在这段时间里，要继续加强农业的支持政策，确保农业生产的稳定，增加农民的收入，改善农村的生态环境。通过多年来的不懈努力，我国已经完全摆脱了绝对贫困和区域性整体贫困，使农民的生活有了很大的提高，农民人均可支配收入已经达到了17131元，这在充分展示了中国特色社会主义制度的优越性的同时，也为全面推进乡村振兴奠定了坚实的基础。“十四五”时期，我国农业综合生产能力显著提升，到目前为止，粮食产量已稳定在1.3万亿斤以上，为国家食品安全提供了强有力的保证。农业科技进步贡献率达到60%，粮食生产综合机械化达到71%。与此同时，国家加大了对农村公共卫生厕所的投入，目前已经达到68%左右，极大地改善了农民的生活环境。此外，农村改革也在不断深化，农村基本经营制度得到了进一步巩固和完善，为推进农业农村现代化打下了坚实的基础。在此期间，统筹城乡发展已经是国家经济社会发展的重要趋势，在工农互动、城乡互补、协调发展、共同富裕的理念日益深入人心的情况下，城乡之间的联系将变得更加紧密，这不仅能够推动农村经济的发展，还能够为城市居民提供更多的休闲与旅游地点，还能推动城乡文化的交流与融合。
2.2 信贷业务的概念和理论基础
2.2.1信贷业务概述
2.2.1.1信贷业务的概念
信贷是商业银行获得收益的主要手段，涉及信贷、贷款、担保等多个方面。为了确保信贷的安全性和收益，银行制订了严格的信贷制度，包括建立贷款关系，贷前申请，贷中审批，贷后发放，贷后审查，贷后展期，贷后惩罚等。从信贷种类上来说，信贷根据其方式、目的和分类可以分为不同的种类，按照放贷形式可以分为自营、委托和专用三种。所谓自营贷款，就是银行自己筹集并发放的一种贷款；所谓委托贷款，是指由银行根据顾客的要求，对顾客发放的一种贷款；特别信贷是针对特定的顾客或者特定用途而发放的。另外，按借款者的资信状况，还可以划分为借贷信贷、按揭借贷、票据贴现。为降低借贷风险，按揭需要借款人提供担保物，或由第三方担保；票据贴现是指银行向借款人的未到期商业票据贴现，以达到短期资金回收的目的。
2.2.1.2农牧业信贷业务的特征
1）多元性
农牧业信贷与传统的信贷有根本的区别，它更多地关注民众的直接利益和农牧利益，并不仅仅是对传统的农牧产业的支持，而是对创新型的绿色产业和待探索型的绿色产业的支持，引导各个市场主体关注自然生态平衡，从而推动农牧业的可持续发展。
2）社会责任性
企业社会责任是指企业在追求经济利益的同时，也要对员工、顾客、社区、环境承担责任。企业在追求自身利益的同时，也要保护社会利益。而作为国家支柱产业的银行，更应该秉承这种思想，大力发展农牧业信贷，减少对“两高一剩”产业的资助，增加对新型农牧业企业的资助，把改善生态环境、避免环境持续恶化作为自己的管理目的，主动承担起公司的社会责任，最终达到人与自然的和谐。
第3章 鄂尔多斯农商银行信贷业务支持地区农牧业发展的现状分析 .................... 15
3.1 鄂尔多斯地区农牧业发展与银行业发展的基本情况 ................ 15
3.1.1 鄂尔多斯地区经济结构概述 .............................. 15
3.1.2 本地区农牧业发展现状 ........................... 16
第4章 信贷模式创新与产品方案应用的典型案例分析 .................... 25
4.1 山西农商联合银行信贷业务基本开展概况 ................................ 25
4.1.1 山西农商联合银行信贷业务发展历程 .................................. 25
4.1.2 山西农商联合银行农牧业信贷业务发展的现状 .................. 25
第5章 鄂尔多斯农商银行信贷业务模式创新与产品设计 ................ 31
5.1 鄂尔多斯农商银行对地区农牧民涉农涉牧产业优质发展的信贷模式创新与产品设计 .......... 31
5.1.1 农牧民涉农涉牧产业信贷服务理念................ 31
5.1.2 农牧民涉农涉牧产业信贷需求分............. 31
第6章 信贷业务模式与产品实施的保障措施
6.1 科技保障
在互联网和通讯技术飞速发展的今天，各大银行都在积极拓展网上银行、手机银行、电话银行等线上业务，但是，在农牧业的理财产品中，仍然以传统的直销方式为主，过分依赖于营业网点的销售，造成了网络交易的交易量不高。为此，鄂尔多斯农商银行应该加大对农牧业信贷的投入，通过网上审批平台，把农业和农村金融服务结合起来，从而达到“线上+线下”相结合的模式。在此基础上，结合大数据构建风险图谱，利用前沿技术对农牧业用户进行深度挖掘，降低人为评价的依赖程度，提升风险评价的精度和效率。推行“赤道原则”审计流程，提高贷后管理与风险监测的效能，促进农牧业信贷业务健康发展，升级后的数据分析功能，能够完成考评，绩效考核，文档存档等工作，从而进一步提高了企业的运作效率。鄂尔多斯农商银行应向山西农商银行学习，引进先进的客户管理体系，实施“个性化”的农业信贷业务，建立“客户关系集成管理系统”的管理机制，提高其服务与管理能力。
第7章 结论与展望
7.1研究结论
本文主要从以下几个方面进行了研究：
第一，从理论上对农牧业金融服务与农牧业高质量发展的关系进行了深入的探索，明确了农牧业信贷在促进农业产业化发展中的重要地位；第二，对鄂尔多斯市农牧业信贷业务发展现状及问题进行分析，从源头把握农牧业信贷发展的基础和环境，分析开展农牧业信贷业务的必要性；第三，通过对山西农商银行农牧业信贷业务流程和农牧业信贷产品体系的认识，找出值得借鉴的经验；第四，根据鄂尔多斯市的具体情况，研究了适合本地区实际情况的农牧业信贷业务模式与产品创新，并根据目标的不同进行信贷产品的设计；第五，从保证措施的角度，为鄂尔多斯农商银行的农牧业信贷模式的执行提供了参考意见。经过以上，得到了下列结论：
一是农村金融服务对农牧业现代化发展具有十分重要的意义，通过创新的金融制度安排，立足于实体经济的
