本文是一篇市场营销论文，本研究基于市场细分理论以及风险管理理论内容，综合访谈等相应研究方法，对Y银行疫情专项贷款业务发展策略问题进行对比分析，并对存在的问题提供针对性的解决对策。
1绪论
1.1研究背景与意义
1.1.1研究背景
2020年伊始全球新冠疫情突发，导致举步维艰的经济环境遭受“寒冬”，国际经济环境以及供应链体系遭受严重冲击，对我国众多的小微企业的发展带来严峻影响，甚至部分企业几乎停滞。
疫情之下，我国中央政府立即采取强有力的措施，一方面有效控制疫情蔓延，另一方面持续推动经济发展，为解决小微企业顺利渡过疫情等给予金融政策支持，缓解小微企业融资困难，各金融机构纷纷推出适应抗击疫情需要的各类金融产品，促进小微企业的复工复产。据中国江西网报道：截至2022年上半年，为做好疫情防控，切实提供金融服务，助力经济社会平稳、有序发展，全省金融机构已累计发放疫情防控专项贷款超过50亿元，并且做到对受到疫情等相关因素的影响较大的企业提供支持，保障一些小微企业等有续发展，根据客户的客观状况积极采取贷款展期、无还本续贷、免收罚息等帮扶措施，落实疫情专项贷款进行扶持，加大普惠金融的供给力度，压降小微企业融资成本，以确保其可以继续运营。与此同时，2022年5月18日，人民银行南昌中心支行在江西省政府新闻办新闻发布厅召开关于江西金融惠企纾困新闻发布会，要求各银行业金融机构推动疫情期间对小微企业金融扶持政策，共同维护并推进民营小微企业的发展。近些年以来，江西省民营小微企业快速发展，随着地域特色经济产业的发展，以及支持“大众创业，万众创新”等，民营类小微企业对当地经济发展发挥的作用越来越大，显著改善了民生，稳定就业以及推动经济的持续发展。但民营小微企业的发展仍然存在资金实力弱、科技水平不高、管理不规范以及融资难度大等问题，尤其是面临突出其来的新冠疫情，其市场竞争压力更大，甚至自身发展严重受阻。疫情专项贷款业务为促进民营小微企业的发展，有解缓解其融资困境，助力于民营小微企业在疫情阶段持续发展起到了重要作用。
1.2研究内容与框架
1.2.1研究内容本研究遵循提出问题、分析问题和解决问题的基本思路，对Y银行疫情专项贷款业务发展策略进行研究，相应的内容安排共涉及六个章节，简述如下：
第一部分，提出问题，包括第一章、第二章内容，阐述研究背景、意义等内容，明确研究内容和研究方法，构建具体的逻辑框架，介绍相应理论基础等内容，并对国内外研究成果进行梳理与归纳。
第二部分，分析问题，包括第三章、第四章，涉及到现状分析、发展策略问题的诊断等内容。阐述了疫情专项贷款的概念、业务发展等。接着，对Y银行的基本情况以及疫情专项贷款业务的经营管理状况进行介绍，对疫情专项贷款业务的发展情况进行阐述。最后，利用访谈法对Y银行疫情专项贷款的发展策略问题进行访谈与分析，进而对Y银行疫情专项贷款业务发展策略问题诊断，通过访谈法以及同类银行相关经营指标对比分析相结合，对Y银行疫情专项贷款业务发展过程中存在的问题进行挖掘，并对其背后的形成原因进行分析。
第三部，解决问题，包括第五章和第六章内容，对Y银行疫情专项贷款业务发展策略提出改善建议。明确了Y银行疫情专项贷款业务发展的原则与思路等，分别从市场定位、营销策略以及风险管理三个方面入手，提出了针对性的方案。对本研究内容进行总结，并阐述相应的管理启示，对研究过程中的局限与未来展望进行概括。
2相关理论与文献综述
2.1相关理论及分析工具
结合Y银行疫情专项贷款业务状况以及相应问题的分析，涉及到市场细分理论、风险管理理论，并采用PSET和SWOT分析工具，对Y银行疫情专项贷款业务的发展策略进行分析。
2.1.1市场细分理论
市场细分（Market Segmentation）最初是由温德尔·史密斯（Wendell R.Smith）于1956年提出来的，该理论将市场划分为完全市场细分、无市场细分以及过渡细分模式。市场细分是组织在实践过程中，围绕组织自身的产品或可提供服务的内容，对“全市场”进行划分为“子市场”的过程，并对相应的“子市场”提供满足其需求的产品与服务的过程，以此实现细分市场并占据目标市场的过程。
通俗来讲，市场细分理论为营销策略的实践研究提供了重要支撑，是指按照一定的标准对“全市场”划分为一类或者多类具有类似特征的“子市场”，相应的细分方法如表2.1所示，采用相应的标准对已有的这些全市场进行相应的细分，以此来实现组织的营销目标。
2.2国内外文献研究综述
2.2.1有关疫情专项贷款的研究
关于针对疫情专项贷款的研究，目前在学术界并没有明确的统一的定义，学术界也没有给出权威的概念界定。通俗来讲，疫情专项贷款业务发生在全球新冠疫情之后，我国中央政府为了扶持民营小微企业的发展以及融资困境而采取的金融扶持政策，设置的专项贷款资金业务，以此来鼓励更多的小微企业实现有序发展，应对疫情带来不确定因素的挑战。杨正勤和张娅菱（2020）[1]研究认为，疫情专项贷款是为了保障企业在疫情的特殊阶段实现有序经营，而设置的专项贷款资金。疫情专项贷款作为再贷款是一种常见的货币政策，由金融机构向相应有需求的企业发放贷款资金，可以有效缓解疫情防控阶段企业发展面临的资金不足与困境。龚智强和蒋敬强（2020）[2]研究发现，疫情专项贷款业务由于既享受再贷款支持的优惠利率，又享有财政贴息，在一定程度上存在很大的套利空间。为了更好地保障疫情专项资金的专款专用和有序发展，多部门已经明确对资金的投向实行跟踪，并对重点企业实现名单制管理措施，利用互联网以及大数据技术进行分析，做好相应的风险防范并配合做好相应的专项贷款跟踪审计业务，防止专项资金的“跑冒滴漏”。郭晓蓓和蒋亮（2020）[3]研究后认为，企业在受到新冠肺炎疫情等因素的影响，在这期间政府落实了相应的专项资金政策来支持疫情防控和复工复产，有利于推进经济复苏。刘林和陈少晖（2021）[4]研究后认为，相比于国外，我国货币政策保持稳健风向不变，政策工具相对充足，政策有效性也相对较高，从引导贷款资金的投放、风险管理以及利率下降等，使得疫情期间的货币政策对于实体经济而言，相对宽松一些，更有利于向实体企业传导。
综上所述，本研究认为疫情专项贷款属于政府为特定目标客户群体提供的抗疫服务，主要的受益对象包括：小微企业，三农、支小（中小微企业、个体工商户等）以及居民、个体户及弱势群体等。国家金融管理部门为了鼓励和保持金融业务及货币政策正常化，促进疫情专项贷款业务发展以应对不确定的疫情留足空间，货币政策效果在于切实服务于实体经济，而非短期的“救市”。
3 Y银行疫情专项贷款业务发展策略分析.......................13
3.1 Y银行的基本概况..........................13
3.1.1银行简介..........................13
3.1.2组织结构......................................13
4 Y银行疫情专项贷款业务发展策略的问题诊断.................................24
4.1 Y银行疫情专项贷款业务发展策略问题访谈.............................24
4.1.1访谈设计与过程...................................24
4.2.2访谈结果分析................................25
5 Y银行疫情专项贷款业务发展策略的改善建议..........................36
5.1促进Y银行疫情专项贷款业务发展的原则与思路........................36
5.1.1发展的原则....................................36
5.1.2发展的思路.........................................36
5 Y银行疫情专项贷款业务发展策略的改善建议
5.1促进Y银行疫情专项贷款业务发展的原则与思路
5.1.1发展的原则
（1）科学性原则
Y银行在市场营销过程中，坚持科学发展观，针对环境与市场进行分析，深入了解顾客需求以及市场竞争状况，准确把握动态变化趋势并及时做出新的营销决定。在分析营销策略的过程中，制定科学的应对措施，充分利用互联网金融发展机遇，相应的发展措施切忌“假、大、空”。
（2）系统性原则
Y银行把所有市场营销策略看作一个整体，分析其中的制约关系、依赖关系并开展相应的市场拓展策略，坚持系统性原则，从全局角度构建相应的营销策略与方案，考虑到整体市场的突破。
（3）实用性原则
Y银行要围绕自身的企业文化、综合治理、人力资源、制度建设、业务流程、产品设计、营销渠道等方面统筹制定相应的发展策略，确立针对性强、易于实施、持续性的实用性措施，实现互利双赢。
（4）动态调整原则
Y银行要考虑外部环境、内部环境等的变化及时作出动态调整。充分围绕疫情阶段市场状况进行动态的分析，及时调整营销策略，充分利用互联网技术优势，促进Y银行疫情专项贷款动态的发展。
6结论
6.1总结
本研究基于市场细分理论以及风险管理理论内容，综合访谈等相应研究方法，对Y银行疫情专项贷款业务发展策略问题进行对比分析，并对存在的问题提供针对性的解决对策。
对本文研究过程进行总结，简述如下：
（1）市场定位方面。为了更好地分析和研究问题，对Y银行近几年与疫情业务相关的市场发展策略、营销策略与市场定位进行分析，梳理其产品状况、经营状况、业务流程等，进一步了解其市场定位策略、目标市场客户状况等方面存在的问题，为后续的分析问题和解决问题奠基，同时为后续更好的梳理业务发展与明确精益的市场定位策略提供思路。
