6.1.3 完善风险测评机制
运用大数据对客户风险承受能力进行测评，不能单纯停留在问卷形式上，引导投资者正确合理的购买理财产品，真正做到以客户需求为中心，尤其是资管新规落地后，投资者更应该真正了解产品的属性。
.........................
第七章 结论
伴随着“大资管”环境日益严重，个人理财业务逐步朝着资产管控、金钱管控方向慢慢改变。与海外国家个人理财业务进行比较，我国光大银行的业务水平还比较低下，虽然有一部分原因是因为光大银行进军理财业务领域时间比较晚，但是在个人理财业务拓展过程里也出现许多不足。例如，一、个人理财产品存款化，刚性兑付现象常见；二、个人理财业务渠道化，风险高理；三、个人理财产品无特点，设计不科学；四、监督管理系统不完善；五、风险引开未断根，信息披露不及时；六、理财工作人员专业度不高。
针对光大银行个人理财业务转型过程里存在的不足，提出以下改善建议：一、从产品层面来讲，将理财产品由密封模式逐渐转至开放模式；二、从投资层面来讲，投资方式由间接逐渐变成直接；三、从产品设计层面来讲，产品越来越多样化。四、从信息披露层面来讲，信息披露越来越及时、公开透明；五、从工作人员层面来讲，工作人员越来越专业；六、从外部环境层面来讲，监管体系变得愈发健全。
考虑今年以来新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击，金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力，为了实现平稳推动资管新规实施和资管业务的转型，2020年7月31日，央行发布，资管新规过渡期延长一年至2021年底，资管业务改革的总体方向是没有改变的，光大银行个人理财业务必须在过渡期内，利用有限的时间，运用各种方法实现转型，才能在变幻多端的金融市场里有序稳定的发展下去。
参考文献（略）
