本文是一篇经济论文发表，笔者认为实施动态监管的核心是建立能够及时识别风险并且在第一时间预警的风险监管体系。一个良好的预警指标体系的建立可以大幅度提高风险识别的效率，而提前制定好风险防范措施则有利于实施相关措施时的时机把握，应急方案的提前制定可以避免在风险发生时出现慌乱与不适应，减小金融体系的动荡。可以通过评估某一个金融系统在未来的一段时间内可能发生风险的概率，从而评估该系统的金融稳定性。可以在观察该金融系统各个关键指标的变化，并与临界值相对比，这样则可以进行风险的预判。当经过测算显示发生风险的可能性较大时，第一时间采取措施，避免风险的出现或者是大幅度的扩散。总之，只要建立了有效的指标体系并全面实施的进行监管与评估，就一定减少风险发生的可能性。
第 1 章 绪论
1.1 研究背景和研究意义
1.1.1 研究背景
自 2008 年金融危机爆发以后，越来越多的国家认识到金融稳定的重要性。国与国之间贸易关联越来越密切，金融环境越来越复杂，在这种情况下，金融危机爆发的影响将远远大于 20 世纪金融危机爆发所产生的影响。自 1978 年以来，中国经济有了巨大的飞跃，在这三十年间，多个社会经济指标都可已看出中国可支配收入、人口寿命以及全日制教育的程度都有了大幅度的提高。但同时也值得注意的是，由于不良贷款的增加、股市波动以及房地产泡沫等因素导致了一系列的金融风险。金融作为现代经济发展的核心部分，其稳定状况与一个国家的政治、经济和社会关系密切，金融稳定便显得尤为重要。为了维护及提升我国金融系统的稳定性，央行也在积极监管，并努力解决金融市场的现存问题，出台相应政策来维持金融系统的稳定。
同时根据已有研究显示，收入差距也是影响金融稳定性一个不可忽视的因素，美国次贷危机爆发之前，也存在着巨大的贫富差距。城乡收入差距是我国差距最主要的表现之一（罗楚亮，2007）[1]，我国城乡收入差距十分严重，如果不加以重视，将会严重影响我国金融系统的稳定。基于以上背景，开展对城乡收入差距对我国金融稳定性的影响研究，能为我国经济发展方向及政策制定提供学术参考。
1.1.2 研究意义
（1）理论意义
自 20 世纪末金融稳定性的概念被提出以来，受到国内外学者广泛的重视。从已有的国内外相关文献可知，影响金融稳定性的因素是多方面的，如外汇储备率、商业银行不良贷款率、商品房销售价格等。而以城乡收入差距为切入点研究金融稳定性的文章较少。同时，中国地域广阔，每个省份都有属于自己独特的经济情况和地理位置，在这种情况下，地区与地区的金融稳定性与城乡收入都存在较大差异，如果只是一概使用全国的数据进行研究，这样的出来的结果是否具有现实意义？ 为了解决以上两个问题，研究城乡收入差距对金融稳定性的影响具有重要的理论意义。从另一个角度对金融稳定性进行考虑，将更加有利于提高我国的金融稳定性，为我国金融体系的平稳运行，提供强有力的保障。
（2）现实意义
国际竞争更加激烈，国家的金融安全越来越被各国政府所重视。一国的金融稳定不仅关乎经济发展，更和社会的安定和谐密切相关。金融不稳定会阻碍经济发展，甚至导致经济衰退。将金融稳定性和城乡收差距结合在一起研究的现实意义在于，这一研究能突显城乡收入差距过大对金融稳定造成的负面影响，为我国经济发展方向及政策制定提供学术参考。
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1.2 文献综述
在已有的研究中，多数是研究收入差距与金融稳定性二者之间的关系，研究城乡收入差距与金融稳定性的文章较少。所以本节将分别对收入差距影响金融稳定性、城乡收入差距、金融稳定性三个方面的文献综述进行整理。
1.2.1 城乡收入差距的文献综述
针对城乡收入差距的研究较多。武小龙（2014）城乡收入差距较大的现象在中国的经济发展中将长期存在，城乡收入差距是中国经济发展中存在的最突出的问题之一[2]。首先，从城乡收入差距的形成原因进行考虑，国家的分配政策和投资政策都会对其造成影响。蔡昉、杨涛（2005）研究得出，我国在不同时期引起城乡收入差距的原因是不同的，1978 年前成城乡收入差距过大的原因是国家注重重工业的发展所以形成了一整套的城市偏向政策，而在 1978 年之后导致城乡收入差距的原因则变成了城市群体利用自己的话语权获取更大的收益，所造成的制度障碍[3]。李卫兵（2005）也进一步指出，城乡居民由于其地位差异是造成其收入差距过大的重要原因之一[4]。苏雪串（2012）进一步分析得出，中国现阶段城乡收入差距过大的根本原因是中国城市化滞后，所以必须将加快城市化进程摆在首要地位才能从根本解决城乡收入差距较大这一问题。总之，根据已有研究，大多数学者都认为导致城乡收入差距的根本原因在于城市的资源优势和政策偏向[5]。
在对城乡收入差距的影响因素进行分析时，有以下几个因素被广泛关注。首先是城市化与城乡收入差距。陆铭、陈钊（2010）运用升级面板数据进行实证研究后发现随着城市化进程的加大，城乡收入差距显著减小[6]。许秀川、王钊（2008）实证后发现，城乡收入不差距在一定范围内增加有利于城市化的推进，同时城市化水平的额提高也会减少了城乡收入差距。其次是城乡收入差距与经济增长的关系[7]。曹裕（2010）等经过实证研究发现，城乡收入差距与经济增长之间存在着长期的稳定的面板协整关系，城乡收入差距的扩大不利于经济增长[8]。王少平、欧阳志刚（2016）则对二者的关系进行了进一步的研究，研究发现 1978 年-1991年间，城乡收入差距对经济增长是正向效应；1992 年到 1999 年间，这一效应的正向作用逐渐变少；在 1999 年以后，随着城乡收入差距的扩大，对经济增长开始产生阻碍作用，且负效应呈逐年增加趋势。王德文（2014）指出，推进公平的发展战略可以缩小城乡收入差距。最后也有一些学者发现了其他因素对城乡收入差距的影响[10]。如毛其淋（2016）通过实证分析发现，改革开放虽然加快了我国经济的发展，但是也加剧了为我国城乡收入差距[11]。阚大学、罗良文（2013）则将城乡收入差距与人力资本和对外商直接投资联系起来，认为当人力资本较低时，对外商的直接投资扩大了城乡收入差距，反之，人力资本较高时，对外商的投资则可以缩小城乡收入差距[12]。总之，引起城乡收入差距的原因是多方面的，应该综合进行考虑。
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第 2 章 城乡收入差距影响金融稳定性的理论分析
2.1 城乡收入差距的相关理论
基于农村和城市的生活方式不同，农村居民和城市居民在衡量收入的时候指标选取也存在细微差异，衡量城镇居民收入通常使用城镇居民可支配收入来实现，是指在扣除税费以及社会保障指出后所剩下的居民可以自由支配的那一些收入；农村居民纯收入是指农村居民从各个来源获得的资金总额扣除相关的费用支出，可以直接进行投资、消费或者用于储蓄的那部份收入。
2.1.1 绝对城乡收入差距
绝对城乡收入差距=城镇居民可支配收入-农村居民纯收入，这个指标可以简单和直观反映出城乡收入差距的程度。随着该指标的数值的加大，表明城乡收入不平等现象严重，绝对收入差距扩大。
2.1.2 相对城乡收入差距
相对城乡收入差距则是判断收入差距是否合理的一个重要指标，一般用泰尔指数和城乡收入比两种方式进行衡量。
城乡收入比=城市居民可支配收入/农村居民纯收入，该指标能很好的反应城乡收入差距的相对变化情况，城乡收入比值越大，表明在经济增长的过程中城镇居民的获益更大，而农村居民的收入变化较少。
泰尔指数也是在考虑不同地区收入差异的常用的一种方法，随着该指数的增加，表明收入差距越来越大。
泰尔指数的优势是能将城市和农村的人口结构变化和收入差距结合起来考虑，用来表示城乡收入差距的变动趋势。一般来说，在进行研究时，更多的学者使用相对收入不平等进行研究。
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2.2 金融稳定性的相关理论
在经济全球化的背景下，金融稳定性越来越被各国政府所重视。当前，有关金融稳定性的概述暂无统一的说法，各国都根据各自的实际情况从不同的视角对金融稳定性进行理解、测度和评估，以保证金融稳定。
2.2.1 金融稳定性的概述
金融稳定性具有动态性、综合性、效应性全局性等特征。当一地区处于金融稳定的状态时，该地区的经济不会出现聚敛的波动。在此背景下，金融机构能够有效地发挥资金融通、资金配置以及风险管理等核心功能。总体上金融市场能够有序、稳定并且高效的发展。本文将分别从不同的角度对金融稳定性进行阐述。
首先，一地区处于金融稳定的状态，必须要满足以下条件：第一，外部环境的稳定。稳定的外部环境是保证一个地区金融能稳定发展的前提，具体表现物价稳定和充分就业。第二，有效的金融监管是实现金融稳定的保证。监管机构是否对金融资产进行了审慎监管、对当前的风险状况进行测算评估、拥有完整科学的危机处理机制，都涉及到能否实现金融稳定性。第三，对于国家来说，币值的稳定和资产价格的稳定是实现金融稳定性的基本条件。币值稳定的意义在于它一方面代表着国内的通货膨胀程度处于一个可控范围之内，国家内部是稳定的；另一方面要代表着汇率在合理均衡的稳定水平，对外也处于一个相对稳定的状态。
从金融稳定性的特点来看，金融稳定性具有以下几个特征：首先，是全局性。金融稳定性不是单单从某一个指标去考虑某一个行业或者某一个市场的稳定，它涵盖着证券、保险、银行等诸多领域，是从多个方面同时考虑整个金融系统的稳定性；其次是效益性。金融机构和管理当局可以根据金融稳定性的测算结果，调整金融资产结构，提高资源的优化配置和抗风险能力，从而在提高金融稳定性的同时提高效益性；最后，动态性。金融稳定性是一个动态的概念，随着时代的发展，经济形势的改变，金融稳定性的评价机制是
