本文是一篇管理论文，本文采用理论和案例研究相结合的基本方法，选择晋城农信社金融服务创新作为研究对象，分析其金融服务现状及存在的问题，在分析宏观环境、行业竞争状况以及自身优劣势的基础上提出具体的金融服务创新发展策略。
1 绪论
1.1 研究背景
党的十九大报告中首次提出实施《乡村振兴战略》，2018 年、2019 年国家相关部门印发了《乡村振兴战略规划（2018－2022 年）》和《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，对乡村振兴战略的具体措施进行了系统、全面的规划。2021 年中央一号文件指出全面推进乡村振兴作为真正实现民族复兴的的重大任务，同时精准地提出新时期新发展阶段“三农”工作所肩负的历史使命和时代任务。这既是我国今后服务“三农”工作重要行动纲领，也是当前服务乡村振兴的重要遵循原则。这既为农信社服务乡村振兴指明了经营方向，也为农信社带来更广阔的市场前景和发展机遇。
新时代的乡村振兴是全面振兴，其核心涉及五个方面，是从根本上解决新时代“三农”问题的重要举措。农信社作为生根农村、扎根基层的金融结构，成为新时代农村金融的主力军，应在支持乡村振兴战略中发挥应有的作用。但在实际工作中，农信社助力乡村振兴战略仍存在一定的问题。这些问题结合乡村振兴战略的重点，主要体现在以下几个方面：一是产业兴旺，乡村振兴的重点是要确保人才、技术等资源向乡村流动，通过全面促进产业融合，真正构建起现代化的农业产业体系；二是生活富裕，确保农民有稳定的收入来源，农民的生活水平得到大幅提升；三是生态宜居，切实保护农村生态资源，加强环境保护，将乡村振兴战略与生态环境保护相融合；四是治理有效，加强农村基层法治建设，提高农民参与公共事务的意识，保证乡村社会稳定和谐；五是加强乡风文明建设，彻底摒弃农村封建残余思想，加强农村现代化建设，通过不断提升农民的整体素质，真正实现农业现代化向农业农村现代化的转变。由于农信社起步较晚，专业人员匮乏，硬件设备落后，科技处于初建，相对同业金融机构相比，目前农信社还存在金融服务路径不清、金融服务机制滞后、金融服务流程繁琐、金融服务模式不优以及金融服务产品单一等诸多短板，远远不能满足乡村振兴战略下不同层级的客户需求，这是全国农信社目前普遍存在的现状。
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
从理论界当前的研究看，目前国内国外对于金融服务创新的研究较多，这些研究成果对于后续更深化的研究提供了重要的理论依据。反观我国学术界，由于受历史、经济等相关因素的制约，在金融服务创新方面相对来说，比西方国家起步较晚，研究的成果相对有限。虽然国外的研究较为成熟，但是因为组织的内外部环境不同，因此国外的研究成果对我国组织而言适用性较差。同时，当前我国对金融服务创新的研究主要是从金融领域的单一角度出发的，结合当前乡村振兴战略的时代背景进行的研究还较少，理论成果并不丰富。在这种理论研究背景下，本文从乡村振兴的角度出发，深入研究了我国银行金融服务创新现状，在充分考虑乡村振兴战略下农村经济、环境等的特殊特点，对银行金融服务创新理论进行探索，并得出一些理论层面的结论，为我国后续乡村振兴下银行金融服务创新的研究提供一定的理论研究价值。
1.2.2 实践意义
本文以乡村振兴为时代背景，农村金融服务作为研究对象，在具体研究中采取案例研究的方法，通过对晋城农信社乡村振兴背景下农村金融服务现状及存在问题进行研究，在此基础上提出相应创新对策，从整个研究看，本文研究的现实价值主要体现在以下几个方面：
（1）通过对乡村振兴背景下晋城农信社农村金融服务开展现状及存在的问题进行深入研究的基础上，结合国内外的先进经验和做法，对晋城农信社农村金融服务创新制定出相应的对策，这样一方面既能够在一定程度上帮助晋城农信社解决金融服务创新发展中存在的问题，使得它在今后的工作中更有聚焦性，同时还能在一定层面解决晋城市乡村振兴发展中的金融需求，为晋城市乡村振兴战略的实现提供金融支持。
（2）晋城农信社虽然是当前我国农村金融发展较为完善的银行之一，相对而言它在农村金融业务开展方面与我国大型商业银行在当地农村市场相比具有一定的优势，但是在当前乡村振兴的战略背景下，银行在农村金融服务发展中依然存在较多的问题，并且这些问题在银行农村金融服务中具有较强的代表性。本文针对晋城农信社农村金融服务提出的改进对策，不仅可以解决乡村振兴背景下晋城农信社农村金融服务创新中存在的问题，同时还能为其他商业银行在农村金融服务创新工作开展过程中遇到相同或相似问题时提供一定的参考价值。
2 相关概念及理论
基础
2.1 金融服务创新的相关概念界定
2.1.1 金融服务的概念
金融服务是指金融机构通过货币交易等手段，在市场需求的引导下，设计开发出满足金融市场需求的有价物品，以此满足市场客户的需求，并同时达到自身的经营目标。国际世贸组织指出，金融服务从本质上看是金融机构通过金融市场向客户提供的一系列金融服务。金融服务的出现是经济社会发展的必然产物，它是金融机构根据社会经济需求，向市场提供信贷、理财、金融信息咨询等服务，金融服务对于促进社会经济的发展具有非常重要的作用，它可以进一步促进国家完善金融市场，规范金融市场秩序，并进一步提高金融机构的市场竞争力[31]。
2.1.2 金融服务创新的内涵
金融服务创新是近些年来随着金融服务的不断深化而提出来的一种新的概念，从现有的学术研究看，关于金融服务创新这一概念的界定很多，有的学者认为，金融服务创新是金融机构通过创新服务的方式来满足日益增长的金融需求，包含的创新内容有服务路径、机制、流程、模式和产品创新等。在综合了多个学者研究的之后，结合本文的研究需要，对金融服务创新的概念做出了如下定义：金融服务创新指的是金融机构在提供金融服务的过程中，根据外部市场的需要对金融服务的产品、服务机制、服务流程、服务模式以及服务理念进行的转变和创新[32]。
2.1.3 金融服务创新的特征
金融服务创新的特征：第一，金融服务创新是金融机构为了满足市场金融多元化的需求，全面提升机构服务水平和经营绩效而采取的一种管理思想和行为。第二，金融服务创新是以现代化技术作为基础的，是由技术创新而引发的金融创新。第三，金融服务创新是一个动态的过程，它要求金融机构要时刻关注市场的需求变化，及时的对自己的金融服务进行变革。第四，金融服务创新是在利益共享的基础上，将政府、金融机构和农户联结在一起的创新金融服务方式[33]。
2.2 乡村振兴背景下金融服务创新理论
2.2.1 金融服务创新理论
（1）规避型金融创新理论
1984 年凯恩提出了规避型金融创新理论，提出金融机构在规避政府制度约束的过程中获取了经济效益，这就是金融创新。政府在对金融机构进行约束时采取的许多政策与税收性质一样，约束机制的建立使得金融机构不能通过管控外的机会来获取经济效益，也无法开展盈利性活动，因此金融机构在市场环境中为了规避约束，获取经济效益，就会进行金融创新。
（2）约束诱导型金融创新理论
约束诱导型金融创新理论最早的提出者是美国著名的金融学教授西尔柏，认为金融机构在激烈的市场竞争下，为了有效应对市场竞争，获得收益，会根据外部环境和客户需求进行金融创新。该理论的主体思想是金融机构为了不受内部约束的限制而进行服务品种和工具的创新，资产负债管理制度是其内部约束的主要来源，金融机构本身就拥有一定的流动资产和偿还能力；政府的政策管理是外部管控的主要来源。在内外部产生，特别是外部管控造成的金融压制，迫使金融机构通过金融创新来获得最大化的利益[36]。
（3）交易成本金融创新理论
金融机构为了最大限度的节约交易成本费用、提高机构的管理和运营效率，会对机构交易过程中的成本进行核算，这是交易成本理论产生的背景。金融交易成本理论认为，金融机构在交易的过程中，它的需求受交易成本的影响最大，同时，交易成本也会对社会的整个货币需求产生重要影响。在金融领域，社会或组织对货币的需求不同，金融机构所采用的金融工具也就不同。金融机构为了最大限度的降低交易成本，就会根据社会需求变化不断的调整自己的产品以及金融工具，在这一过程中降低交易成本的过程就是金融创新，这种理论就是交易成本金融创新理论。
3 晋城农信社金融服务发展现状及存在的问题.................17
3.1 晋城农信社金融服务发展现状.................................. 17
3.1.1 晋城农信社基本概况.........................................17
3.1.2 晋城农信社经营状况...................................18
4 乡村振兴背景下晋城农信社金融服务创新环境分析.......................36
4.1 宏观环境分析...........................................36
4.1.1 政治环境分析.......................................... 36
4.1.2 经济环境分析........................................ 36
5 乡村振兴背景下晋城农信社金融服务创新的整体策略.............................47
5.1 晋城农信社金融服务创新策略目标..........................................47
5.2 晋城农信社金融服务创新基本原则..................................47
5.3 晋城农信社金融服务创新策略选择.................................48
6 乡村振兴背景下
