5.1 统一思想认识，搭建完善的组织管理架构 ....................... 33
5.1.1 提高反洗钱工作重视程度................................ 33
5.1.2 优化反洗钱管理架构体系................................ 33
5 JX 农商银行反洗钱管理体系优化建议
5.1 统一思想认识，搭建完善的组织管理架构
5.1.1 提高反洗钱工作重视程度
反洗钱是依法授予商业银行等金融机构的责任，各成员行从思想观念上应提高思想认识，要十分重视反洗钱工作，不断加强做好反洗钱工作的危机感和使命感，建立以风险性为本的反洗钱工作目标，要从维护国家政治平稳、社会秩序和经济发展安全的大局意识考虑，从建立现代金融风险管理机制的角度出发，充分认识反洗钱工作的紧迫性、重要性，妥善处理自身利益和国家利益、短期收益和长期收益，局部利益与共同利益的关联，塑造大局意识，提高担当意识，提升组织协调和领导，确立工作岗位职责，产生一级抓一级、层层抓落实的组织协调管理体系。要提升工作幅度，贯彻落实反洗钱主体责任，各成员行应认真执行人民银行风险管控规定，把反洗钱工作作为董事会、监事会和高级管理层的一项重要职责，高度重视和积极支持反洗钱工作，定期听取反洗钱工作领导小组对本单位洗钱风险评估和重大洗钱风险事项的汇报，积极主动、科学研究反洗钱组织建设要求。在成员行综合考评占比上，总行要提高反洗钱工作考核占比，加大考核分值，引导成员行提高对反洗钱工作的重视，加大对反洗钱工作的人员、资源投入。
5.1.2 优化反洗钱管理架构体系
创建一把手亲自管、上级领导实际抓、工作部门牵开好局、业务单位用心做的反洗钱工作方案，要将洗钱风险管控列入全方位风险管控，确保反洗钱职责落到实处。主要领导要针对本单位反洗钱工作实际，研究和部署反洗钱工作，提出明确的工作目标和措施，使以风险性为本的反洗钱方式方法切实落实，保证反洗钱各项工作扎实稳步推进。创建机构完善、构造完整、岗位职责明晰的反洗钱管理架构，创建条理清楚、相互协调、合理配合的运行管理机制，是完善反洗钱管理体系的重点。要确立规范董事会、监事会、高管层、反洗钱管理部门、业务部门、其他相关部门、分支机构在洗钱风险管控中的职责权限，业务部门应担负反洗钱管理的直接义务，主动担负起本条线的反洗钱管理职责，必须在业务开展的前、中、后环节，充分考虑洗钱风险，采取措施对策控制洗钱风险，各条线分工合作，加强沟通，形成反洗钱管理体系合力，提高反洗钱工作整体质效。
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6 结论
近年来随着国际、国内洗钱形势越来越严峻，洗钱的手段也日益多样化，各大金融机构无疑成为了犯罪分子利益输送的主要渠道，新形势下将面临更加巨大压力与挑战，农商行作为分布较为广泛的地方性金融主力军，已经成长为反洗钱战线工作中一支重要力量，为农村金融市场的稳定做出了突出的贡献，新形势下面对反洗钱工作的新任务、新局面，健全反洗钱管理体系，贯彻落实和提升日常反洗钱工作，仍将是农村商业银行将来所要执行的关键重任使命和重要职责。
本文从 JX 农商银行的角度出发，研究其反洗钱管理体系，反映了反洗钱管理体系运行取得的显著成绩，同时也指出了现阶段管理体系运行中存在一些问题，例如反洗钱内部工作机制尚需健全、反洗钱风险控制管理体系不够完善、反洗钱工作中仍需压实提高、反洗钱系统功能尚需扩大提升、反洗钱内部审计监督不够深入，并对问题产生的原因进行了分析，主要有重视程度仍然不足，合规意识有待加强，人员力量相对薄弱，培训考核落实不力，部门合力仍未形成，工作成效不够充分。在充分反映问题、分析原因的基础上，本文提出了一些具体且有针对性的优化措施和建议，主要有：一是统一思想认识，提高反洗钱工作重视程度，优化反洗钱体系，搭建完善的组织管理架构；二是完善流程管理，认真开展洗钱风险评估，建立有效的内控制度体系；三是合理配置资源，持续提升可疑交易报告的质量，行之有效的进行客户身份识别，持续加强宣传培训，构建健全的工作长效机制；四是科学制定风险管理策略，强化风险管理，加强信息数据收集分析，提升高效的信息管控能力；五是加强监督指导，切实履行职责，落实严格的考核奖惩制度。
综上可知，JX 农商银行反洗钱管理体系在取得显著的成效时，还是存在一定的不足，本文仅提出了部分优化建议，但实际工作中还需进一步完善，只有做好针对性工作，从体系建设、制度完善、流程规范、系统强化、管理加强等方面，加强反洗钱工作，才能有效防控各类洗钱犯罪案件的发生，维护金融体系的稳健运行。
参考文献（略）
