本文是一篇市场营销论文，本文选取民生银行郑州分行为具体案例，深入剖析其针对小微企业的贷款业务服务营销策略。特别地，文章重点关注该行在小微信贷业务服务营销方面的策略部署，以期从中提炼出有价值的经验和启示。
1.绪论
1.1研究背景
1.1.1小微企业面临发展困境
小微企业是我国经济发展的重要推动力量，根据中国小微金融标准委员会发布的数据显示，全国小微企业总产值占比达到了60%，销售收入占比达到了57%，利税占比达到了40%。与此同时，全国小微企业的国民生产总值贡献率达到了60%，创造提升技术创新率达到了70%，新增就业与再就业达到了70%。小微企业在推动我国市场经济稳步增长的进程中，发挥着持续不断的积极作用，为市场注入了源源不断的活力。小微企业在我国经济中占有重要地位，但经常面临资金短缺问题。据中国人民银行发布的报告显示，超过50%的小微企业在过去一年内有过融资需求，但实际获得贷款的比例还较低。此外，小微企业由于规模较小，缺乏足够的抵押物和信用历史，使得银行贷款审批过程中往往不被优先考虑，加剧了它们的资金压力。这一资金难题不仅限制了它们的日常运营，也严重影响了业务的扩展和长远发展。
互联网金融的快速发展对银行的业务发展产生了具体影响，尤其是在银行产品的多样性、产品的盈利能力、产品安全性等方面有着巨大影响，直接或者间接提高了银行的整体运营能力[1]。对于银行业来说，互联网金融的迅猛发展使得银行息差越来越窄，传统的银行盈利模式面临新的挑战，大型的国有银行为了响应国家支持小微企业的号召，纷纷在小微金融市场布局，致使银行行业之间竞争压力巨大。除此之外，中国经济增速放缓进入新常态，中美贸易战对中国经济影响范围大，而缺乏核心技术和竞争力的小微企业受到贸易战影响的时间早、范围广、程度深。在创业初期，小微企业往往因公司规模较小，以及经济实力不够雄厚等原因，难以获得银行的充分信任和支持，使得银行对其还款能力持有怀疑态度，导致商业银行所提供的金融贷款服务并不能够充分满足小微企业的发展需求，使得小微企业旺盛的融资需求与仅能满足部分需求的银行贷款服务之间出现了矛盾，小微企业的发展壮大受到诸多因素的制约，使得它们面临着严峻的发展困境[2]。当前，小微企业在金融服务方面正面临着融资渠道较为单一、融资过程困难重重、融资成本高昂以及融资流程不畅等多重问题[3]。为了破解中小微企业融资困境，需从融资的需求端、供给端及制度环境端综合施策[4]。
1.2研究意义
1.2.1理论意义
当前，我国小微企业融资主要依赖于抵押贷款。然而，在信用经济背景下，如何发挥小微企业的信用价值，以信用换取贷款成为解决融资难的关键[9]。小微企业作为我国经济发展的重要组成部分，随着宏观经济增速放缓的新常态，小微企业融资难的问题日益凸显，这一议题已引起国内外众多学者的广泛关注与深入探讨。但经过相关数据库文献阅读和查找发现，针对商业银行对小微信贷业务服务策略的实际情况的相关研究文献较少，因此以民生银行郑州分行为实例来研究小微信贷业务服务策略具有一定的创新性，可以丰富相关服务营销理论。
1.2.2现实意义
本文以民生银行郑州分行为切入点，深入探讨其小微信贷业务服务产品营销策略的实际效果与潜在可行性，力求为相关领域的发展提供新的视角与思路，明确该银行当前阶段存在的问题，对其面临的风险进行预测和识别，制定科学可行的营销策略与保障措施，希望能够帮助民生银行郑州分行小微信贷业务服务营销实现长期健康发展，在控制成本的基础上实现利益最大化。除此之外，本文旨在帮助民生银行郑州分行提升其小微信贷业务服务产品的核心竞争力，也为其他商业银行开辟出一条提高核心竞争力的新途径，为其他银行的经营和发展提供参考。与此同时，帮助商业银行开发出适合、适用小微企业的信贷服务产品一定程度上也能够缓解小微企业发展时所面临的融资压力，解决小微企业融资困难，对促进小微企业的健康可持续发展具有重要的现实意义。
2.相关概念及理论基础
2.1相关概念
2.1.1小微企业的定义及划分标准
小微企业这个术语，最早由郎咸平教授在经济学领域引入。小微企业的具体定义和划分，可参照《中小企业划型标准规定》。该规定在2011年由国家相关部门共同发布，针对不同的行业，从企业的营业收入、资产总额、员工数量等方面对小微企业规模进行划分，具体内容如图2-1所示：
2.2理论基础
2.2.1 STP理论
市场细分（Segmenting）的概念由美国营销学家Wendell Smith首次提出[44]。随后，Philip Kotler对此概念进行了深入的完善与补充，逐步形成了现今相对成熟的STP理论。STP理论主要包含三个主要方面：市场细分（Segmenting）、目标市场选择（Targeting）和市场定位（Positioning）。
其中，市场细分（Segmenting）主要指企业派遣专业的营销管理人员深入市场进行详尽的调研，旨在掌握消费者的需求、行为及习惯等关键信息，进而根据消费者之间相似的市场需求进行划分，将消费者划分为若干个特征分明的群体，每一个群体代表一个细分市场，进而制定出针对性强的市场营销战略。市场细分有助于企业更加聚焦地调配资源，并为特定细分市场量身打造精准的营销策略，从而实现更高效的市场覆盖和回报。
目标市场选择（Targeting）是指在对市场进行细分后，企业根据营业规模、产品、服务等进行全面分析后，对市场上的客群进行筛选，从而选定符合企业自身的目标群体，从而构建市场营销策略。
市场定位（Positioning）是指企业根据目标市场中消费者的需求，打造符合其期望的产品或服务。通过深入洞察消费者对产品特定特征或属性的偏好，企业能够塑造出独特的个性特质，从而在目标客户心中留下深刻印象或美好形象。市场定位的本质是企业与其他企业严格区分开让来，让消费者能够明显感受和认知到不同企业之间的差异，进而使得企业在客户心中占据特殊的地位，在竞争中取得优势。在进行市场定位时，企业往往会从产品特性、品牌形象以及企业整体实力这三个维度进行综合考虑。
随着金融行业的商业化和国民财富的持续增长，理财产品市场迅速崛起，成为新的市场需求热点。面临国内外，特别是与发达国家银行业的激烈竞争，国内商业银行纷纷进军个人理财产品服务领域，推动了个人理财产品的蓬勃发展[45]。
3.民生银行郑州分行小微信贷业务服务营销现状及问题分析 ........... 16
3.1 民生银行郑州分行概述.................... 16
3.2 民生银行郑州分行小微信贷业务营销现状 ................ 16
3.3 访谈调研 ............................. 19
4.民生银行郑州分行小微信贷业务服务营销环境分析 ....................... 23
4.1 宏观环境分析 ............................ 23
4.2 竞争者分析 ............................. 27
4.3 小微信贷业务服务营销环境的SWOT战略分析 ....................... 28
5.民生银行郑州分行小微信贷业务服务营销策略优化 ....................... 35
5.1 STP分析 ............................. 35
5.2 产品策略优化 .............................. 35
6.民生银行郑州分行小微信贷业务服务营销策略实施保障
6.1制度保障
确保策略实施的关键之一是建立健全的制度保障，民生银行需要制定清晰的策略实施指南和操作手册，包括各项策略的具体执行标准和流程，以及在遇到问题时的应对机制。制度保障作为确保策略顺利实施和可持续发展的关键因素，扮演着至关重要的角色：
首先，产品策略需要依托一个稳固的制度基础，该基础通过详细的产品开发、审批和迭代流程，保证银行能够持续提供创新且符合市场需求与监管要求的产品。价格策略亦应建立在坚实的制度之上，通过内部定价机制的规范与外部市场调研相结合，形成一套既能确保业务收益，又能保持市场竞争力的价格体系。对于人员策略的实施，制度保障体现在完善的人才选拔、培养、留存以及激励机制上。具体而言，郑州分行应当制定一系列人力资源管理政策，包括严格的招聘标准、全面的员工培训计划、公正的绩效评估体系以及具有吸引力的职业发展路径。
在促销方面，制度保障要确保所有促销活动都在既定的预算和政策框架内进行，同时要有效果评估和反馈循环机制，确保每一次推广活动都能达到预期的市场效应，并对品牌建设形成积极贡献。有形展示的策略则需要维护一致性和专业性，包括网点环境、物料设计、品牌标识等，所有这些都需要遵循标准化的视觉和文化传达准则。
服务过程是银行营销活动中至关重要的环节，因此需要建立一套服务标准和操作流程，确保从客户入门到完成服务的每个环节都能提供一致且高质量的客户体验。此外，服务标准的制定和执行也有助于提升整个团队的服务水平和效率。至于营销渠道策略，制度保障需确保渠道的选择和管理都基于明确的标准和合作原则，无论是线上还是线下渠道，都应与银行的整体战略和品牌形象保持一致。
7.结论与展望
7.1结论
经过对民生银行郑州分行小微信贷业务服务策略的深入研究，我们深刻认识到，在全球经济环境日益复杂多变的当下，小微信贷业务服务业务体现了商业银行积极履行社会责任的担当。通过为小微企业提供全方位的金融服务，商业银行不仅能够帮助这些企业解决融资难题，促进其发展壮大，还能够通过优化金融服务策略，为经济的稳健发展注入新的活力。民生银行郑州分行在小微企业金融服务领域进行了积极的探索和实践，提升了小微信贷业务服务业务标准，还能够
