大数据的应用对社会的巨大影响，要求银行不能再按照传统的方式来管理客户和客户的信息。在信息科技大力发展的前提下JS银行济南ZM分行必须建立和不断完善客户的数据库，只有这样才能更全面地掌握客户的信息，也只有这样才能更好地了解客户信用状况，最大限度地减少银行的信用风险和坏账风险。在建立客户数据库的基础上，JS银行济南ZM分行可通过以下措施来维护和利用数据库，首先是要定时定期地更新数据库，将客户的信息变化及时在系统里面更新，并且还要对其进行抽查，通过线下渠道确认客户信息的准确性。其次是要充分利用现有的公开数据库，通过这些平台来确认客户是否有征信问题和不良记录，从而降低个人住房贷款业务的风险。最后，对于客户信息的数据库应该进行充分地利用，可以利用现有的大数据技术等对客户按照一定的标准进行分类。
第6章结论与展望
6.1结论
现阶段我国房地产市场供求关系发生重大变化，市场形势变化使得JS银行济南ZM分行住房贷款业务所面临的阻力明显加大。宽松周期下，风险影响因素变化明显，原有风险管理手段无法持续有效地起到风险缓释效果。
本文首先分析宽松房地产宏观调控政策对个人住房贷款风险的影响，基于JS银行济南ZM分行个人住房贷款风险管理现状，通过风险事件分析其风险管理实施效果，并基于层次分析法进行风险评价；本文从信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、抵押物及担保责任风险五个方面分析JS银行济南ZM分行在风险管理中存在的问题，深入分析问题产生的原因并从JS银行济南ZM分行外部与内部两个方面探究风险管理优化方案。研究成果总结如下：
第一，分析近年来国家出台的房地产宏观调控政策，自2022年开始我国房地产宏观调控政策由紧缩周期逐步转向宽松周期，分析宽松周期下宏观调控政策变化对银行风险管理的影响，现阶段房地产市场信心尚未恢复、居民购房需求仍然不足，宏观层面宽松货币政策将会持续，对具体政策进行调整，既要促进经济平稳想好，也要及时关注和防范金融风险。
第二，JS银行济南ZM分行个人住房贷款业务发展基本情况及风险管理实施效果，通过相关数据研究发现2023年上半年JS银行济南ZM分行逾期贷款规模正在扩大，不良贷款余额持续上升，2023年上半年逾期贷款率及不良贷款率上升趋势明显。复杂多变的经济环境和尚未恢复的房地产市场，JS银行济南ZM分行原有风险管理举措难以持续有效地起到风险缓释效果。
参考文献（略）
