本文是一篇风险管理论文，笔者认为邮储银行H分行应重视全面风险管理工作，不断完善风险管理体系，确保风险管理的有效性和可持续性。全面风险管理对保护客户利益、维护金融稳定、提升经营效率、遵守监管要求和增强市场竞争力等方面都具有重要作用。只有通过全面风险管理，邮政储蓄银行才能在不断变化的金融市场中取得持续发展[40]。
第一章绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
在当前的金融环境下，风险管理已经成为金融机构的核心竞争力之一。随着全球金融市场的不断发展和创新，风险管理在金融机构中的地位日益凸显。国内外学者和金融机构对全面风险管理的研究和实践已经越来越成熟。传统风险管理方法已经不能满足现代金融机构的需求，全面风险管理方法逐渐得到广泛应用。邮储银行作为国内领先的零售银行之一，所处的金融行业环境复杂多变，面临着多种风险。在当前的金融环境下，国内外学者和金融机构对全面风险管理的研究和实践已经越来越成熟。传统风险管理方法已经不能满足现代金融机构的需求，全面风险管理方法逐渐得到广泛应用。
2007年3月20日中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，这标志着我国第五大商业银行的诞生。中国邮政储蓄银行作为金融市场上的一支生力军，随着其业务的发展、资产规模的不断扩大，其经营风险也逐渐凸显和积累[1]。
邮储银行H分行在近几年的发展速度在不断加快，银行之间以及邮储银行H分行各部门的竞争在不断加剧，邮储银行H分行的息差承压给商业银行自身带来的是商业银行业务的被迫收缩，随着国家对于商业银行的发展出台了一系列政策，以及对商业银行监管政策的不断出台，各商业银行之间的竞争，其经营风险逐步暴露。邮储银行H分行作为我国的商业银行而言，互联网金融为其发展带来了巨大的挑战,尤其是以众筹、第三方支付、数字货币为代表的互联网金融产品广泛普及和运用，极大的方便了人们的生产生活，提高了金融服务水平，与此同时邮储银行H分行在发展业务的同时，自身也存在着诸多风险，包括财务风险、信用风险等，众多的金融产品给邮储银行H分行带来巨大发展机遇和良好经营收入的同时，与之相关的风险也显现出来，中国邮政储蓄银行作为一家成立时间相对较短的国有大型商业银行，建立风险管理的长效机制，进一步明确经营战略已刻不容缓。
1.2国内外研究概况
1.2.1国内研究现状
（1）银行风险管理
由于长期受计划经济体制的约束，中国的银行业风险预警无论是在理论上,还是在模型、工具、系统和时间等方面都非常落后。只是在近几年，由于金融风暴在世界范围内频频爆发，受此影响，国内才开始逐步建立风险预警系统。自2000年开始，我国商业银行为落实巴塞尔银行监管委员会提出的《有效银行监管核心原则》。
（2）银行风险指标体系及监测预警系统研究
国内很多学者也对金融以及银行方面的风险系统做过研究，包括对银保监会现行的监管指标的研究，张京（2022）对银行风险存在的理论基础、银保监会现行监管指标和城市商业银行股权特点进行了阐述，对宏观经济状况、资本充足状况、信用风险、流动性风险、盈利状况和前十大股东股权结构六个方面进行预警研究[2]。还有学者对商业银行存在的系统性风险进行了研究，对商业银行系统性风险进行归类的学者有很多，并且也在不断的进行政策导向的理论更新，李辰颖（2022）为了识别银行系统性风险，提出了包含孤立森林法、基于角度的离群点检测法和局部异常因子法的多种异常检测算法相结合的银行系统性风险识别模型，那么对于商业银行的风险研究[3]，也要从世界的宏观层面来对我国商业银行进行权重的分析，更多学者是从商业银行的根源出发，比如在去年金融峰会上提出亚洲金融危机的郑振龙（2020）通过分析亚洲金融危机给本国、世界带来的巨大影响，认为国际社会没有及时、准确地预测到这场危机是因为没有预测金融危机的预警系统[4]。还有更多学者对于商业银行的稳定性发展以及对未来预期的发展提出了制度方面的研究建议。
第二章商业银行全面风险管理理论
2.1全面风险分类
按照风险的性质进行分类，包括战略风险、运营风险、合规风险、法律风险、声誉风险等。按照风险的控制手段进行分类，包括定性分析、定量分析、基于模型的风险评估等。按照风险管理的层次进行分类，包括整体风险管理、业务层面风险管理、产品层面风险管理等。按照风险管理的流程进行分类，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与跟踪等。邮储银行H分行在近几年的发展速度在不断加快，银行之间以及邮储银行H分行各部门的竞争在不断加剧，邮储银行H分行的息差承压给商业银行自身带来的是商业银行业务的被迫收缩，随着国家对于商业银行的发展出台了一系列政策，以及对商业银行监管政策的不断出台，各商业银行之间的竞争，其经营风险逐步暴露。邮储银行H分行作为我国的商业银行而言，互联网金融为其发展带来了巨大的挑战，尤其是以众筹、第三方支付、数字货币为代表的互联网金融产品广泛普及和运用，极大的方便了人们的生产生活，提高了金融服务水平，与此同时邮储银行H分行在发展业务的同时，自身也存在着诸多风险。
邮储银行H分行作为金融体系中的重要组成部分，其风险管理的不足可能对整个金融市场产生连锁反应。通过全面风险管理，银行可以提前识别和控制风险，降低金融风险传导的可能性，维护金融市场的稳定和健康发展。全面风险管理有助于提升邮政储蓄银行的经营效率。全面风险管理可以帮助银行更好地配置资源，减少不必要的风险暴露，提高业务运营的效率和效益。通过科学评估和控制风险，银行可以减少损失和成本，提高盈利能力，实现可持续发展。对于邮储银行H分行全面风险管理有一项重要的原则就是银行要严格遵守监管要求。加强风险管理有助于银行建立合规的风险管理制度和流程，提高对监管要求的响应能力。银行应建立健全的内部控制和合规管理体系，确保风险管理符合监管要求和法律法规的规定。遵守监管要求可以降低违规风险和罚款风险，维护银行的声誉和形象。全面风险管理有助于增强邮政储蓄银行的市场竞争力。全面风险管理可以增强银行在市场上的竞争力，赢得更多客户和业务机会。通过提供更加安全可靠的金融产品和服务，银行可以建立良好的品牌形象，吸引更多客户选择和信任。
2.2全面风险管理理论
2.2.1全面风险管理概念
对于邮储银行而言，全面风险管理是指银行从整体的经营目标出发，通过银行各部门日常的经营管理中进行风险管理的基本规划，建立健全全面的风险管理需要从多角度出发，将财务风险、商业银行金融风险，商业银行信贷风险，商业银行的网络银行风险等综合起来，建立起中国邮政储蓄银行H分行全面风险预警体系构建。全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。
2.2.2全面风险管理特点
全面风险管理具备以下几个特点：预防：银行全面风险管理注重预防，即在风险事件发生之前采取措施进行预防，从而降低风险事件发生的可能性。综合：银行全面风险管理综合考虑了各种风险因素，包括宏观经济环境、行业情况、市场变化、客户需求、员工素质等，从而更全面地评估和管理风险。系统：银行全面风险管理采用了先进的风险管理方法和工具，建立了完善的系统，对各种风险进行实时监测、评估、预警和控制。持续：银行全面风险管理是一个持续的过程，需要不断地对风险进行监测、评估、预警和控制，并根据实际情况及时调整和优化风险管理策略。
这些特点反映了银行全面风险管理的全面性、预防性、综合性、系统性和持续性的要求，以确保银行在面临各种不确定因素和风险时能够稳健经营，保护股东和客户的利益。
第三章 邮储银行H分行全面风险管理现状及存在的问题 ............... 13
3.1 邮储银行H全面分行风险管理现状分析 ................................... 13
3.1.1 邮储银行H分行概述 ..................................... 13
3.1.2 邮储银行H分行风险管理现状 ........................ 13
第四章 加强中国邮政储蓄银行H分行全面风险管理的对策 ........... 23
4.1 完善管理体制,加强风险管理 ......................... 23
4.1.1 完善贷款管理制度 .................................. 23
4.1.2 完善风险控制制度 .................................. 23
第五章 结论...................... 32
第四章加强中国邮政储蓄银行H分行全面风险管理的对策
4.1完善管理体制，加强风险管理
4.1.1完善贷款管理制度
提高邮储银行的市场竞争力的相关建议，最终帮助邮储银行H分行进一步强化核心竞争力，明确其经营战略，加快邮储银行H分行全面风险管理体系建设。这也是本文研究的很重要的现实意义。本文针对当前的经济环境形势以及商业银行的风险管理模式进行了研究，目的是为了能够从商业银行自身风险管理业务的开展角度以及市场金融产品需求的角度来对当前邮储银行H分行的发展做出一个科学的规划，从而使得我国商业银行各项金融业务能够在更大程度上满足市场需求，更好的服务大众。邮储银行应加强贷款审批流程的监管，确保所有贷款均符合相关政策和规定。建立信用评估制度。邮储银行应制定一套科学合理的信用评估制度，对借款人的信用状况进行全面评估，降低信用风险。完善保险管理制度。邮储银行应加强对各项业务的保险管理，降低各种风险带来的损失。完善内部审计制度。邮储银行应建立健全的内部审计制度，及时发现和纠正各项业务中存在的风险隐患。
4.1.2完善风险控制制度
邮储银行H分行为了扩大自身的竞争
