本文是一篇市场营销论文，本文得出的结论是目前是GD银行南通分行开展普惠小微贷款业务一个千载难逢的良机，无论是宏观政策，还是市场需求，还是经济环境，都普惠小微贷款业务有良好的促进作用。
第1章 绪论
1.1 研究背景
普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。普惠金融的概念正式登上国际舞台。而在我国，首次明确提出发展普惠金融是在2013年党的十八届三中全会上，这意味着我国开始关注普惠金融。国务院在2015年正式印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》，这标志着我国将发展普惠金融正式作为国家战略，这意味着金融业到了发展的新阶段，是金融业业务改革创新的关键点，也是国家想要高质量发展对金融业提出的新要求。大力发展普惠金融，是我国全面发展的必然途径，有利于帮助经济发展方式快速转型升级，从而提高社会和谐度，同时也有利于促进金融业转型升级和可持续均衡发展。尽管我国已经具有比较完善的金融体系，但目前金融机构仍过多地青睐政府类项目、国有企业、大型企业和高净值用户，而数量更为庞大的“三农”和小微企业等弱势群体用户，由于其风险的不完全可控，所以银行在给予这类群体金融扶持方面还存在一定的顾虑，这类群体金融获得性仍有较大的提升空间，这不利于国民经济的长期稳定和可持续增长。党的十九大将“普惠金融”列入重要议题，着力于改革金融体制，缓解小微企业、社会弱势群体融资难题，实现共同富裕。而我国在2021年中央财经委也提出了共同富裕的目标，普惠金融对实现共同富裕起到了至关重要的作用，是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。
1.2 研究意义
当前党中央和监管当局对普惠金融给予了极大的重视，大力发展普惠金融、支持实体经济，这是商业银行近几年来的首要任务，同时大力发展普惠小微贷款业务也可以加快商业银行业务转型升级，对于国民经济的持续性发展来讲同样有着十分重要的意义。2018年，原中国银保监会为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，着力缓解普惠小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题，引导银行业普惠小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展，为商业银行单独设立的普惠小微贷款指标。普惠小微企业在经济发展中发挥着非常重要的作用，党中央、国务院为了助力普惠小微企业快速成长，出台了一系列金融及税费支持政策。
GD银行南通分行虽然是一家二级分行，但是一直深入贯彻落实党中央、国务院、集团和总行省行的部署，重点提升对普惠小微领域金融支持力度，加大对普惠小微贷款业务的关注，虽然近几年GD银行南通分行普惠小微贷款业务有所增长，但是增长较之当地同业比较缓慢，且当地业务占比不高。
当前商业银行将业务拓展的重点布局和领域都聚焦于普惠小微贷款业务，发展普惠小微贷款业务同时也是商业银行是对传统业务及经营模式的创新。所以希望通过本文的研究，一是能够帮助GD银行南通分行响应国家和监管部门的政策要求，完成相应的指标任务；二是能够更好的使GD银行南通分行履行其社会责任，更好的服务普惠小微企业；三是能够更好的推动GD银行南通分行普惠小微贷款业务的转型，提高GD银行南通分行普惠小微贷款业务的市场占比，提升当地品牌影响力。普惠小微贷款业务的营销策略的研究不仅能够缓解普惠小微企业融资难度问题，帮助普惠小微企业发展，而且能够极大的促进商业银行普惠小微贷款业务的发展。
第2章 相关文献与基础理论综述
2.1 相关文献综述
2.1.1 国外相关研究
格雷戈尔·施韦霍夫(2017)指出，普惠金融以共享、平等为原则，既可以为贫困人口提供其所需的资金，也可以为各阶层提供全方位的金融服务，从而推动现代金融对经济发展的支撑和保证。Ioan Petrisor (2016)认为，普惠金融为社会弱势人群提供了一种可切实保护他们的金融服务权利，同时也能加强对社会中的贫困人群的现代理财观念和经营能力。Germana Corrado (2017)认为，普惠金融在解决脆弱人群的融资需要的同时，也为银行业带来了更多的经济效益，普惠金融是一种金融思想和做法。阿巴特(2016)相信，普惠金融在国家发展中，其产品的创新是非常重要的。因此，普惠小微贷款产品要更加注重创新，不断推出符合普惠小微客户需求的产品，以达到双赢的目的。普惠金融促进小微企业发展方面，Paola Sienza(2002)通过对大型与小型商业银行为普惠小微企业提供贷款服务过程中的不同之处进行比较分析，认为不同规模的商业银行因不同的组织机构和信贷标准，经风险审批力度不同，所以对小微企业来说，大型银行的借贷要求更多，成本更高，借贷会存在一定的阻碍，因此小微企业在选择银行上会有倾向性，可以通过发展小型商业银行，来增强对小企业的融资力度。国外有关普惠金融、普惠小微贷款的研究已有许多成就，无论是从理论上还是从实际操作上，都为国内普惠金融、普惠小微贷款业务的发展与研究工作奠定了坚实的理论依据和实际指导。
在市场营销方面，Philip Kotler的《营销管理》中强调现代营销计划的核心是三大力量，分别是全球化、科技和社会责任，而且认为营销是个人或组织为满足其欲望来对产品或是产品价值进行不断的交换和创造。所以营销的关键要满足客户需求，提升客户满意度。
2.2 相关基础理论综述
2.2.1 普惠金融的基本概念
2005年，联合国首次提出普惠金融这一概念，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。普惠金融的发展是为了消除金融排斥，致力于向弱势群体提供有效的金融服务。
2.2.2 普惠小微贷款业务的基本概念
2018年，中国银保监会为引导银行业金融机构加强对普惠金融重点领域的支持，聚焦小微企业中的相对薄弱群体，加大了对普惠小微贷款业务的考核力度。自2018年起，中国银保监会在银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系的基础上，以单户授信总额1000万元以下(含)的普惠小微企业贷款(包括小型微型企业贷款+个体工商户贷款+小微企业主贷款)为考核重点。
2.2.3 竞争战略的概念和形式
弗雷德·戴维(2012)在《战略管理：理论和案例》中提出，战略管理共三个步骤，包括对公司的战略的制定、实施和评价。战略是指企业在市场竞争中对自身优势、劣势、机会和威胁的总体判断，并为之确定其发展方向。竞争战略理论是企业战略的一部分，也被称为业务层或者是经营层战略，能够帮助企业找到适合自身特点进行发展的竞争策略，指的是企业在特定市场或者是行业为使自身的竞争优势得到充分的发挥和展现而采取的各种行动与决策，这些行动与决策的目的是为了建立和保持企业的竞争优势，同时也是为了帮助客户创造更高的价值。此理论的研究目的是分析企业处在何种外部环境和自身内部条件中，从而去得出企业面对的外部机遇与挑战，能够帮助企业清楚自身的发展定位和目标策略，以配合企业整体发展战略。从20世纪70年代开始，随着各国放开市场，企业如雨后春笋般蓬勃发展，行业之间的竞争情况加剧。在上世纪90年代发展成为影响企业竞争深远的三个竞争战略：差异化战略、集中化战略和成本领先战略。
第3章 GD银行南通分行普惠小微贷款业务发展现状和问题 ......... 11
3.1 GD银行总行普惠小微贷款业务总体情况 .................. 11
3.2 GD银行南通分行普惠小微贷款业务现状 ....................... 11
第4章 GD银行南通分行普惠小微贷款业务内外部环境分析 ......... 20
4.1 宏观环境分析(PEST分析) ....................... 20
4.1.1 政治环境分析 ................................. 20
4.1.2 经济环境分析 ................................ 21
第5章 GD银行南通分行普惠小微贷款业务营销策略的制定 ......... 36
5.1 GD银行南通分行普惠小微贷款业务营销策略目标 .................. 36
5.2 GD银行南通分行普惠小微贷款业务营销STP策略 .................. 37
第6章 GD银行南通分行普惠小微贷款业务营销策略实施保障
6.1 企业品牌形象保障
目前普惠小微信贷产品相似度很高，市场竞争加剧，GD银行南通分行作为南通众多股份制商业银行之一，需要通过提升品牌影响力和品牌形象，从而形成强有力的品牌文化。通过树立品牌形象的方式可以让客户更加了解GD银行南通分行的普惠小微产品，从而增强对客户的吸引力，提升GD银行南通分行的竞争力。GD银行南通分行积极打造“辉映江海”融合党建品牌，这意味着GD银行南通分行打造普惠小微金融服务体系，服务南通地方经济，造福南通人民。“辉映江海”也希冀着光大银行将照亮南通金融行业。GD银行南通分行除了要借助传统媒体手段，还要善于借助抖音、微信朋友圈和微博等新媒体途径进行宣传普惠小微贷款业务产品，从而实现品牌知名度的提升。GD银行南通分行应加强与工信厅、科技金融主管部门等政府部门的联合，开展和普惠小微相关的主题活动，发挥自己的竞争优势，争取做普惠小微客户的优先选择，在政府部门及社会中建立起一个良好的形象，以便获得更多的客源，同时推动普惠小微业务迅速扩大市场。
第7章 结论与展望
7.1
