本文是一篇风险管理论文研究，本文以赣南脐橙黄龙病为例，经过实地调研，了解赣南脐橙产业的受灾状况和赣州市在黄龙病防治过程中取得的阶段性胜利。本文将风险灾害管理主体分为果农、政府和市场，果农不仅是农业灾害主要受害者，也是农业减灾防灾的第一道防线，赣南地区的果农在管理农业风险时以风险自留为主，农户通过加入当地的农业合作组织、提高种植技术和寻求信贷支持、务工机会等灾后管理手段，降低农业灾害风险造成的经济损失。政府在黄龙病灾害中则提供了财政资金支持和相关的政策支持，保障赣南脐橙产业再生产工作的推进。在市场方面，赣州市较为成型的农业灾害风险管理工具仅有脐橙保险这一种，大多数的农户没有购买农业保险来转移农业风险的意识，脐橙保险的推行过程中遭遇诸多阻力.
1 绪论
1.1 选题背景及意义
1.1.1 选题背景
自研一下学期开始，我便陷入了毕业论文选题的困惑之中，虽然每两周导师会召开一次读书分享会，在会上与我们探讨学术热点并交流近期的读书心得，导师也向我推荐了部分农村金融方面的书籍，但是我仍然没有找到能够激发我写作欲望的论文选题。看着同门慢慢都确定了自己的毕业论文选题，我愈发焦躁不安，幸运的是，按照惯例导师每年暑假都会带着自己的学生走出校园，在江西省某县市进行为期一周左右的社会调研，让我们了解最新基层地区的金融运行发展现状并收集毕业论文撰写的素材。
此次社会调研的目的地是“脐橙之乡”赣州市，抵达的第一天我们便与赣州银行总行的工作人员进行了座谈会，后续还前往了赣州银行南康区下设的一个乡镇网点，对赣州银行有了大致的认识，并且了解到近年地方城市商业银行发展遭遇的瓶颈。调研后半段，我们将阵地转移至安远县，与当地农商行、银座村镇银行的一线金融从业人员进行了深入交流，并参加了由安远农商行主办的“金融夜校”，为我们打开了了解农村金融发展现状的窗口。脐橙业是赣南地区的支柱性农业产业，也是金融的重点支持产业，安远县恰好是赣南脐橙的主产区之一，为我们提供了更加全面深入了解赣南脐橙产业的机会。在相关工作人员陪同下，我们先后参观了江西橙皇柑桔无病毒良种繁育基地、脐橙标准化生态示范园，在此途中，黄龙病成为了随行工作人员口中的高频词汇，在他们的介绍中我们得知，黄龙病的流行使原本漫山遍野的果树因病致毁，部分病毁果园至今未实现复种，原本因脐橙种植脱贫致富的果农不少因此返贫，至今赣南脐橙产业也仍未完全从黄龙病的阴影中走出来。黄龙病灾害是如何形成的？它对赣南脐橙产业及当地农户造成了怎样的影响？政府、农户、社会和金融市场采取了各种手段以恢复赣南脐橙产业的正常生产，其中是否存在不足？怎样改进农业风险的防范措施才能让脐橙产业免于再一次的灾难，并促进脐橙产业顺利实现现代化的转型？这些问题不断的在我的脑海中萦绕，引发了我的思考。
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1.2 研究方法与思路
1.2.1 研究方法
（1）文献研究法：作者通过阅读相关文献，梳理出一个全面系统的理论脉络，并在此理论基础之上构建本文的理论框架，对本文案例进行研究。
（2）案例分析法：暑期作者跟随导师到赣州进行实地调研，了解并搜集关于赣南脐橙黄龙病大危机和各行为主体选择的风险管理策略。本文将“黄龙病”作为农业风险的一个缩影，从农户、政府和市场三个层次进行分析研究，并着重从农业保险分散农业风险的角度进行研究，案例与理论的结合将使本文更具实践意义。
（3）定性分析为主，定量分析为辅：论文中主要以基于实时分析的定性分析为主，同时笔者通过各种渠道搜集确实的数据来加强定性分析的可信度。
1.2.2 研究思路
本文的研究内容主要分为以下六个部分：
第一部分，介绍本文的研究背景，阐述本文要研究的问题及研究的意义；接着说明全文的研究内容、方法以及创新点。
第二部分，相关理论及文献综述。介绍信息不对称、市场失灵等理论，对国内外相关文献进行梳理及评价，就农业风险管理从农户、政府和市场三个层次进行梳理。
第三部分，案例介绍。首先介绍了黄龙病发生的产业背景、黄龙病的发生原因和黄龙病爆发对赣南脐橙产业和生态环境的影响，接着介绍分析果农、政府和市场三个主体面对黄龙病采取的应对措施。
第四部分，从黄龙病防控过程中吸取经验教训，现有的风险应对手段暴露出果农风险成熟能力较弱，政府及社会的农业灾害管理仍显乏力，农业保险严重缺位。
第五部分，黄龙病灾害带来的思考。针对黄龙病防控暴露出的问题，吸取其中的经验教训，并提出完善赣南脐橙产业农业风险管理体系的对策建议。第六部分，总结文章并提出文章的不足之处。
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2 相关理论及文献综述
2.1 相关理论概述及基础
2.1.1 逆向选择和道德风险
逆向选择是指当市场存在信息不对称时，市场中当买方由于缺少商品信息难以轻易作出购买决策，那么市场上同类商品将以平均价格出售，优质产品不能以高于低质产品的价格出售，市场中生产优质产品的厂商或卖家越来越少，而低质产品充斥市场，买卖双方的交易效率也随之降低。Akerlof（1970）以旧车交易市场为例首次提出信息不对称，他认为市场中旧车质量是由差别的，只有卖家知道旧车质量优劣，买家虽然知道市场中的旧车有优劣之分，但是苦于信息的缺乏无从辨别，只有在购买之后才能真正确认车辆的质量好坏，这就是信息不对称，结果市场上车的质量虽有不同，但是车子的卖价却是相同的，高品质车辆的卖价低于卖家的期望，卖家退出市场，于是市场中高质量车逐渐减少，最终旧车市场被质量最差的车完全占领，旧车交易市场也将不复存在。A. Michael Spence 则认为，虽然现实市场是信息不对称的，但是逆向选择是有可能避免的，其中的关键就是如何让信息劣势方接收可靠的信息“信号”。例如在劳动力市场中，工作机会的提供者即雇主处于信息劣势一方，工作的需求方即求职者会虽然主张自己具备某种工作能力，但是雇主会要求求职者采取相关措施证明他们的能力，从而避免“劣币驱逐良币”的现象在劳动力市场的再次上演。
道德风险是信息不对称下的另一种风险表现形式，签订合约的一方为了实现自身利益最大化采取一系列措施而伤害对方的利益。这一概念发源于保险研究，最早由经济学家 Arrow（1963）提出，他认为交易达成后，在合约期内会有“随机事件”的存在，保险人因为成本等原因无法实时对投保人的行为和保险标的进行监督，投保人出于逐利目的往往会使保险标置于高风险处境，增加保险公司成本。Shavell （1979）从保险保障水平角度对道德风险作出新的解释，他认为投保人对于保险标的的风险防范意识随着保险保障水平的提高而降低，且在出险时，投保人有夸大损失的倾向。
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2.2 国内外文献综述
2.2.1 农户农业灾害风险管理行为研究
在研究农户农业自然灾害风险管理行为之前，应了解农户的农业风险认知。农户的风险偏好会影响其风险规避程度，进而农户风险管理策略也会有所不同，偏好风险，对风险规避程度越低的农户会更倾向于选择灾前风险管理策略，如种植或养殖不同的农产品，兼营非农产业实现多样化经营等，相反规避风险的农户更多选择灾后风险管理策略（陈新建，韦圆圆，2019）。农户的农业风险认知受到多种因素的影响。首先，农业经营规模规模、农业产业类型（种植或养殖）以及农产品类型（经济作物或粮食作物等）的不同会影响农户的农业风险认知，邹玉友、马国巍等（2019）以东北地区三百多个粮食型农户家庭农场为研究样本，通过问卷调查采集微观调研数据，经建模发现种植规模大的家庭农场经营风险认知低于种植规模在小的家庭农场，相对水稻种植型家庭农场，玉米种植型家庭农场的风险认知更高水平。其次，要素禀赋是影响风险认知的要素之一，肖望喜，陶建平，张彩霞（2020）根据湖南柑桔农户的调查数据，从禀赋视角出发，实证分析各类禀赋对柑桔农户自然风险认知的影响。从人力禀赋来看，调查结果表明农户的受教育程度与农业风险知识掌握程度正相关；从实物资本禀赋来看，柑桔生产的资产专用性很强，遭遇灾害后的复种成本相对其他经济类作物更高，果农会更注重果园的日常管理，这也降低了农户的风险认知。最后，不同国家和地区的农户对农业风险的认知存在差异，这是由于农户所处的经济、自然环境、技术水平、政治环境和人文环境等不尽相同。Harwoodetal （1999）研究发现，美国农户最关心农业风险重点市场风险，Flatenetal （2004）发现，政府农业政策的不确定性是挪威农户认为的农业风险主要源。Meuwissenetal （2000）认为荷兰养殖户更关注农业产成品的价格和动物疾病等风险对产成品的影响。国内学者的研究表明相比市场价格的波动，我国农户更关注农产品生产的数量和质量。
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3 赣南脐橙黄龙病的发生与风险管理.................................13
3.1 黄龙病案例介绍.......................13
3.1.1 黄龙病简介及其发生原因................13
3.1.2 黄龙病对赣南脐橙业的影响....................................15
4 赣南脐橙业风险管理参与主体存在的问题及分析.......................24
4.1 果农风险承受能力较弱.....................................24
4.2 农业灾害风险管理乏力....................................24
5 健全赣南脐橙业风险保障体系的建议..............................36
5.1 未雨绸缪加强果
