浙江温州自发民间金融运作模式的研究

浙江温州自发民间金融运作模式的研究开题报告高　原工商管理031班 一、 问题的提出 在全国范围而言，对于民间借贷的看法大为不同。有地下金融、非规范金融、民间金融、民间借贷等多种定义。关于民间借贷一词最有价值的是“民间”，即非“官营”。计划经济时代和改革开放初期，“金融官营”是受到法律保护的，立法的主要目标是确立这一规则。其核心在于“官”，而不在于什么是“金融”，也不在于如何界定“营”，业务是什么，怎样做，这些都不重要。重要的问题是“谁来做”。伴随市场经济的发展，金融体系开始从“官营垄断”逐步放开，但在这方面的立法大大落后于现实需要。不仅如此，事实上，对于金融活动的立法本身并不充分。以银行业为例来说，什么是银行(包括商业银行、信用合作社、政策性银行)、什么是银行业务、什么是存贷款、什么是利率、什么是汇率、这些并无明确的法律规定，所以不是简单地规范民间金融的问题，而是规范所有金融活动。在法律变化之前，首先是观念的转变。备受争议的温州民间金融终于在2005年间接地获得了官方某种程度的认可。事实上，民间借贷或民间金融早就存在了，它是作为官营金融之外的第二套金融体系在运转的。其不仅生存下来，而且在不断地发展壮大，这突出地说明了市场经济的力量。在这方面，温州提供了值得深入研讨的“样板”。 温州作为全国首批 14 个沿海开放城市之一，不仅以其“温州模式”而著名，而且在金融方面，发达的民间金融业也闻名全国。温州有全国解放后最早的一批典当行、城市信用社、私人钱庄和地区间短期资金拆借市场，也产生过震惊全国的“抬会案”风波，温州还是全国解放后第一个实行浮动利率试点的城市，而最近又名列新一轮金融改革的试点城市的名单上面。在温州，资金的充裕是相对的，资本的约束还较为普遍地存在。民间借贷的利率水平大致在10%或更高的水平，这与现行银行体系的利率水平存在较大的差异。两套金融体系是渐行渐远，还是渐行渐近，毫无疑问，在不久的将来，两套金融体系之间相互补充，彼此分割的状态将有所变化，在相当程度上，彼此之间将形成某种程度上的竞争。如果深入地研讨，银行体系始终没有深入到一系列的融资环节中，就是说，银行体系自觉地退出了民间借贷大量发生的部分领域；另一方面，这种退出可能远未结束。这样，二者之间将发生相当程度上的竞争，竞争也许早就已经发生，表现在民同金融在不知不觉地提高了银行体系的运营成本，银行体系的存贷比没有大的提高，受到民间借贷的约束，即民间借贷的存款发生在银行体系，贷款则不依赖银行体系。这些有待于进一步的调查研究。民间借贷将获得怎样的发展，以及获得何种程度的认可和保障，这些将是衡量和评估我国银行体系改革与发展的一项重要的指标。正如从商业资本向产业资本过渡是必然趋势并且决定了温州经济过去的成功发展一样，温州经济中的产业资本如何更紧密地同银行资本或金融资本结合在一起，实现产业资本向金融资本的过渡将是未来温州经济变化中最为根本的一个环节。本课题研究产生民间金融的根本原因，维系这种模式的内在动因以及如何将这种模式进行规范，并使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改造温州地区民间金融模式具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的可操作模式，因此一定具有现实指导意义。二、 文献准备 1、已经阅读的相关文献：［1］徐益平．温州“草根金融”存积弊[N].东方早报 2005.11 ［2］夏小军. 温州民间“会”的功过[N].经济学消息报 2002.5　［3］李元华. 温州民间融资及开放性资本市场研究[M].北京：中国经济出版社 2002 ［4］钱小安. 金融民营化与金融基础设施建设—兼论发展民营金融的定位与对策[J].金融研究 2003 ［5］陈海谊. 民营企业融资问题探讨——温州民营企业融资的实证分析[J].经济问题探索， 2004 ［6］宋冬林，徐怀礼. 中国民间金融的兴起与发展前景：温州案例[J].北方论丛， 2005 ［7］张军.改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例[J].中国社会科学季刊(香港)，1997年秋季卷总第20期. ［8］于谨凯，单春红. 我国民间金融促进民间投资发展的实证分析[J].中国海洋大学学报： 社会科学版， 2004 ［9］郭斌，刘曼路. 民间金融与中小企业发展：对温州的实证分析[J].经济研究 2002（10）［10］李元华. 温州民间融资以及开放性市场研究[J].中国经济出版社 2001.3 ［11］程蕾.民间金融实证研究——以温州为例[J].财贸经济，2004 ［12］杨福明，师秀清.温州民间金融与金融改革[J].温州大学学报，2003 ［13］民间金融如何才能合法化[J].领导决策信息，2004 ［14］Kellee S. Tsai，2001， Beyond banks ： the local logic of informal finance and private sector development in China， The paper for the conference on financial sector reform in china. ［15］Kellee S . Tsai ，2002， Back - alley banking： Private entrepreneurs in China， Comell University press. 1 - 10 2、 准备阅读的相关文献：［1］程蕾.中国民间金融走势分析[J].经济理论与经济管理，2004 ［2］乔桂明，陈晓敏.农村经济发展中的民间金融问题研究[J].农业经济问题，2004　［3］温州要作民间金融改革试验田[N].中国经济时报 2002-10-28 中国重要报纸全文数据库［4］冯莉.发展民间金融必要性的分析[J].北方经贸，2003 ［5］任旭华.民间金融任重道远.西部论丛，2003 ［6］郭树清：发展民间金融需要注意三个问题[N].中国经营报 2004/07/12 中国重要报纸全文数据库［7］孙大午：民间金融合法化可打破金融垄断[J].学习月刊，2004 三、 研究方法与设计 (一) 基本思路和研究方法 1、基本思路本课题的研究从民间金融运作模式及其金融信贷风险程度的视角，采用实证分析为主的方法，在调查的基础上，运用有关财务的分析和管理学有关理论的分析，通过对温州自发的民间金融运作模式的研究分析，结合其成因、特点和方式等的分析，探索研究产生民间金融运作模式的内在“原动力”，从而提出提升和改造民间金融运作方式的有效途径。 2、研究方法： ①相关案例及数据的搜集，②采用实地调查和文献检索的方式 ③采用相关的财务数据分析和计算 ④分析资料并进行研究综述 ⑤经验总结及比较 ⑥课题体系的分解及归纳总结 ⑦政策和对策研究 (二)研究路线 四、论文的提纲第一部份 导论主要介绍本文的研究思路、研究背景及研究方法第二部份 温州自发民间金融模式产生的原因及现状趋势 这部份主要对民间金融进行了界定，分析了温州民间金融的基本状况，并通过调查分析了温州自发民间金融的发展现状。第三部份 温州自发民间金融运作模式的实地调研通过对几家温州民营企业的调查、访谈，了解相关数据，并进行统计分析，金融分析，财务分析等，最后得出简要的结论第四部份 基于对温州自发民间金融运作模式的研究分析，提出相应的对策在通过对温州民营企业的民间借贷的现状调研、典型案例的调查分析的基础上，提出了相应的对策与建议，并指出本研究的局限性及未来的研究方向。　　 五、研究进度安排 2006年4月至8月　　开题报告(主要为文献综述) 2006年9月至12月　 进行实地调研，走访租赁公司及相关企业 2007年1月至4月　 修改及完成主报告 六、文献综述温州民间金融是滋生于温州农村，服务于当地个体经济和私营企业的一种非正规金融形式，其产生和发展与温州当地的地域文化和经济模式有着很大关联，融资的方式也独具特点。目前，国外的民间金融已经有了一个较完善的体制，但对我国的民间融资研究还不够，为了能够深入分析民间金融的运作模式（以温州为例），有必要对民间金融以及其相关的原因、特点、方式和发展的有关文献进行一个较为系统的综述。本综述的思路如下： 一、 国有关民间金融的研究综述（一）、韩国、日本民间资本启动模式韩国是新兴工业化国家，它的经济以小农经营为主体。随着工业化越过中期发展阶段，韩国工农业发展严重失衡。为解决工农业发展差别和新出现的社会问题，韩国政府在第三个五年计划（1972—1976）中，将工农业的均衡发展放在经济发展三大目标的首位。自1970年开始，政府投资20亿美元，启动新农村运动，设计实施了以政府支援、农民自主和项目开发为基本动力和纽带，带动农民自发的家乡建设活动。新农村运动以勤勉、自助、协同为基本精神，以振兴国家为动力，先在农村开展并很快波及工厂、学校、城市，向全国范围扩散。韩国的新农村运动取得令人瞩目的成效，得到联合国有关组织的关注和肯定，尤其得到发展中国家的重视。日本市场经济摸式是政策导向型市场经济模式。二战后，日本经济从战争废墟中迅速复兴，实现了长时间的持续高速增长。从经济复兴、高速增长到经济大国的确立，日本仅用了30多年的时间，成为仅次于美国的世界第二经济大国。按照日本官方的说法，在促进经济高速增长，资本社会化的众多因素中，日本政府对市场的行政干预，经济计划和产业政策方面的经验，受到了世界各国的关注。正是基于这种完整的政策体系，由政商和财阀垄断组合而成的众多家族企业，逐渐形成今天的大企业集团体制。同时，日本政府对家族企业发展非常重视，设立了多种资助和补贴项目。（二）、美国民间金融现象经济和金融发达程度位居世界前列的美国，