本文是一篇产业经济论文研究，笔者认为青海各保险机构加大开发特色旅游保险产品，如结合青海的高原特色开发高原旅游保险、登山探险保险、高原体育运动保险，扩大承保范围，减少游客对高原旅行的安全担忧。另外，保险公司要改进营销策略，加强对游客的渗透，依托大数据、互联网、人工智能精准营销、识别风险，降低销售及保险事故处理成本，提高游客对旅游保险的接纳程度。保险行政部门推广旅游饭店、旅行社、景区等的一般公众责任保险，考虑将其纳入强制保险，防止经营事故对旅游企业的冲击，提高旅游企业经营的稳定性。
第 1 章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
近些年来，随着国民经济的快速发展和居民消费水平的升级，我国的旅游产业进入高速发展时期。国家也日益加强对旅游产业的政策扶持，先后发布《关于促进旅游业改革发展的若干意见》（国发〔2014〕31 号）、《关于进一步促进旅游投资和消费的若干意见》（国发〔2015〕62 号）以及全国旅游发展“515战略”等系列指导文件，将旅游产业提升到战略性支柱产业的高度，对旅游产业的重视程度前所未有。2017 年 3 月 1 号国家旅游局与中国农业发展银行、中信银行在北京签定合作协议，加强各方在金融支持旅游产业发展方面的政策措施合作及协调工作。国家金融政策将优先支持贫困、边远地区的旅游资源开发及旅游基础设施建设，进一步加快我国扶贫开发事业的进度。
随着国家“一带一路”战略的实施，青海省作为“一带一路”战略的节点省份之一，青海省旅游产业也必将迎来重大发展机遇。与此同时，旅游产业的发展，对于保护青海生态环境、追赶东部地区经济发展水平和促进少数民族地区扶贫开发有着重要意义。对此，青海省给予高度重视，青海省政府发布了《青海省政府关于促进旅游业改革发展的若干意见》等指导文件，未来青海省将着重打造“大美青海”旅游品牌升级版，全面促进青海旅游业提质升级。青海省虽然旅游资源丰富多样，却由于较为落后的地方经济发展水平、旅游产业的支持力度不足等系列原因，目前青海省旅游资源的开发与利用水平总体上依然比较低下。所以本文希望从金融支持的视角，通过理论研究和实地调研来发现、分析、解决青海省旅游业发展中的融资不足的问题，提升金融支持水平，促进青海省旅游产业的可持续发展，构建青海省经济社会的绿色发展体系。
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1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
随着第二次世界大战后世界金融业的飞速发展，金融对经济发展的作用也越来越突出，世界各国对金融业的发展都高度重视并实施了不同程度的干预，相关的金融经济学理论都有了重大的发展突破，但是细化到金融对旅游产业作用方面的文献不多。
二十世纪五十年代，一些经济学研究人员开启了金融组织理论的研究。1956 年，美国经济学家爱德华·S·肖与约翰·G·格利共同发表《经济发展的金融方面》和《金融中介机构与储蓄一投资过程》两篇重要的经济学论文，此后，这两篇论文被当作是金融组织理论研究的起点。在 1960 年，肖与格利又共同出版专著《金融理论中的货币》，他们认为，国民经济主要分为货币盈余部门、货币均衡部门和货币短缺部门。并指出在货币流通环节，储蓄人是货币盈余部门，投资人是货币短缺部门，如果在三个不同部门之间出现了货币盈余和短缺，投资人就会倾向于从外部筹集货币，从外部筹集货币的方式又有直接融资与间接融资两种不同的方式。在 20 世纪 90 年代，戈德史密斯(1990)第一次论证了产业与金融发展之间有一定的关联性，并且对其进行了实证研究，然而受制于当时的统计软件技术，虽然他对这个问题进行了实证分析，但却无法很好地解释其中的因果关系[1]。King（1993）与 Levine（1993）在戈德史密斯研究的基础上，在进一步研究之后，提出了四个衡量金融发展与产业发展的指标，以 80 个国家近 30 年的统计数据作为基础，做回归分析之后断定：不单同期的金融发展指标与产业发展指标是正相关关系，跨期的两类指标也是正相关关系[2]。Peter .J.Buckley 和 Necla .V.Geyikdagi 进行了关于旅游投资方面的理论解释[3]。Thomas Bieger 等学者的研究重点解释了旅游风险投资的基本原理[4]。Aghison 等学者(2005)依据 70 个欠发达国家 30 余年的统计数据，通过定量研究法证明了金融发展与产业发展之间存在较强的的正相关关系，二者同向变动，并且他还认为金融和产业发展之间的关系与该国的教育投入、自然等因素没有直接关系 。
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第 2 章 青海省旅游产业发展分析
2.1 青海省旅游产业发展现状
2.1.1 青海省旅游产业发展基础
(1)旅游资源
青海省自然旅游资源丰富，种类较为齐全。青海省位于我国西北地区，属于世界屋脊——青藏高原的一部分，地广人稀。境内有三江源、青海湖、隆宝滩、可可西里、孟达、大通北川河源区、柴达木梭梭林一共七个国家级自然保护区，以及青海祁连山、格尔木胡杨林、可鲁克湖托素湖、诺木洪一共四个省级自然保护区，自然保护区总面积达到 20.7 万平方公里，占青海省国土面积的四分之一以上。在广袤的自然保护区内，具有丰富的生物资源、地形地貌景观资源。青海冬季气候寒冷干燥，夏季凉爽，被称为“夏都”，是名副其实的避暑胜地，独特的气候资源有较强的吸引力。
青海省拥有着多样的历史文化旅游资源。青海是我国多民族聚集区之一，境内有 33 个少数民族，少数民族人口占比 47.71%，其中土族、撒拉族为青海独有，少数民族大多保留了特色鲜明的传统风情文化。青海省历史上是我国各民族文化交汇融合的地区，佛教、道教、伊斯兰教、基督教、天主教历史上在青海都有所传播，其中藏传佛教、伊斯兰教在青海留下了深厚的文化印记，目前全省有 2100 多座宗教活动场所，宗教文化资源丰富。此外，青海还拥有以土著诺木洪文化遗址、吐蕃文化、丝绸之路遗址等为代表的丰富的历史文化资源。
(2)旅游开发
旅游资源是旅游产业发展的重要支撑性要素，是吸引游客前来旅游的重要前提条件。A 级景区数量，则衡量了一个地方旅游资源的开发状况，4A 及以上旅游景区的数量展现了一个地方高品质旅游资源的开发状况。图 2.1，青海省 A级景区数量从 2013 年的 56 家增长到 108 家，增长了 93%，其中 4A 及以上景区的数量翻倍。这表明，近年来青海省对旅游资源开发愈加重视，青海省旅游资源开发的数量、质量都有了显著提升。不过，青海省 5A 景区数量较少，到目前也仅有 3 个，为全国 31 个省级行政区最少。因此，创建更多 5A 级高品质景区将是未来青海省旅游开发的重要任务之一。此外，近年来青海省 A 级旅游景区数量增长速度有所趋缓。因此，吸引旅游投资、加快旅游资源开发，也是青海省旅游产业进一步发展的当务之急。
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2.2 青海省旅游产业发展存在的主要问题
2.2.1 基础设施与景区开发落后
得益于西部大开发战略的实施，青海省基础设施水平有了明显提升，高速公路覆盖全省所有市州，西宁、玉树、格尔木、德令哈、果洛、花土沟六座机场已投入使用，青藏铁路、西兰客运专线、格库铁路、格敦铁路相继建成通车，初步改变了青海省交通闭塞的状况。青海湖、盐湖、塔尔寺、互助土族故土园等重点旅游景区得到了有效开发，吸引了国内外无数游客。但是总体上，由于青海省地域辽阔、地质地形条件复杂、公共财政收入不足等因素，青海省基础设施建设水平在全国依旧比较落后。航空、铁路、公路三位一体的交通运输网络还没有形成，航空、高铁、高速公路等现代化交通建设明显滞后。一些优质旅游资源有待进一步开发，部分景区风景道、旅游饭店、停车场、休闲娱乐场所等配套设施建设不足，无法满足旅游旺季游客需求，导致游客体验差、停留时间短，降低了旅游产业对经济的拉动效应[28]。
2.2.2 发展方式粗放，效益不高
由图 2.5 看出，近五年来，青海省旅游投资快速增长，年均增长率 16.8%，高于同期全省固定资产年均 15.2%的增长率，显示出青海省近年来高涨的旅游投资热情。青海省 A 级景区数量近些年也在快速增长,2017 年比 2013 年总量接近翻倍。然而，青海省面临的一个困境是，全省大多数旅游景区处于亏损之中，只有极少数热门景区可以实现盈利，景区的两极分化比较严重，依赖于政府补贴实现财务平衡。表 2.2 显示，青海省部分旅游景区常年处于亏损之中，表明青海省旅游景区的运营依然不容乐观，长期缺乏盈利能力不利于旅游产业的内生增长。固然一方面，由于旅游产业前期投入高、知名度低不易吸引游客而难以在前期实现盈利。但另一方面更为关键的是，旅游景区开发不同于一般的行业，它的核心和生命在于创新。吸引游客前来旅游的，是旅游区的自然景观与社会文化的差异性、奇特性、稀有性。然而，目前全国的景区开发投资过热，模仿、抄袭之风盛行，旅游产品同质化现象严重。根据统计青海省工程建设监管和信用管理平台中的旅游开发项目发现，大部分景区工程设计只花费数万元，只占工程造价的 2-3%，没有一项旅游开发项目使用专业的旅游设计公司来进行规划设计，基本上还是把旅游景区开发当成房地产业一样，使用工程建筑类设计公司来进行设计，难以设计出优秀旅游产品。轻视规划必将严重影响日后景区的运营，而景区缺乏持久的盈利能力也必然导致金融机构对其融资持保守态度。以上海迪士尼乐园为例，在其开园一年后就收回了其全部投资。据悉，上海迪士尼为打造其最大游乐设施——宝藏湾耗时
