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第 3 章 金融支持青海省旅游产业发展现状分析 ................ 20
3.1 金融业支持青海省旅游产业发展现状 ........................ 20
3.1.1 银行业支持青海省旅游产业发展现状 .................. 20
3.1.2 非银金融支持青海省旅游产业发展现状 ................ 22
第 4 章 金融支持青海省旅游产业发展存在的困境及成因 ........ 29
4.1 金融支持青海省旅游产业发展存在的困境分析 ................ 29
4.1.1 信贷配给现象严重，民营旅游企业融资困难 ............ 29
4.1.2 信贷融资效率较低，银行金融创新乏力 ................ 30
第 5 章 金融支持青海省旅游产业发展的对策建议 .............. 36
5.1 完善青海省银行业体系，加大支持民营旅游企业 .............. 36
5.2 提升银行融资效率，加快金融产品创新 ...................... 36
第 4 章 金融支持青海省旅游产业发展存在的困境及成因
4.1 金融支持青海省旅游产业发展存在的困境分析
4.1.1 信贷配给现象严重，民营旅游企业融资困难
信贷配给是指当信贷市场上，信贷需求高于信贷供给的时候，即便需求方愿意以更高利率获取信贷，供给方由于实行固定利率，不能或者不愿提高利率转而实行一些非利率手段使部分需求者退出信贷市场，从而达到供需平衡。一般将此类手段分为三类：一是对借款者的特征提出条件。二是银行对借款活动提出特别要求限制企业，三是其他类如借款者身份、与银行关系等。这些限定条件一方面可以降低银行的经营风险，但另一方面不利于银行资源配置。青海省各银行在进行信贷调查及审批时，大多会考虑企业是否有政府背景，贷款期限长短，有无担保及抵押或质押，规模大小，负债状况，信用记录，收入及流水。而在签订贷款合同时还会附加一些特别条款，实际运作中银行还会附加一些回存或者要求借款者购买银行理财产品及购买相关保险等特别条款。实际运作过程中，银行机构往往还会考虑国家及地方政府政策，甚至存在个别依靠关系、人情获取贷款的情况。青海省国有大中型企业是银行重点争取的对象，而对缺乏抵押物、规模较小、没有政府背景的民营旅游企业则比较排斥，信贷人员普遍不愿受理无抵押的小额信贷申请。青海省旅游工程建设项目大多被有政府背景的企业承接，旅游投资形成“国强民弱”的格局。这种状况间接导致银行认为民营旅游企业经营能力低、收入没有保障，更加不愿为民营旅游企业发放贷款。企业不将精力放在提高经营管理水平而是想方设法与政府拉关系，变相提高了企业获取信贷的成本[32]。
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第 5 章 金融支持青海省旅游产业发展的对策建议
5.1完善青海省银行业体系，加大支持民营旅游企业
中小旅游企业融资难的根本原因在于银行为中小旅游企业融资的成本高、利润低、风险高，解决中小旅游企业融资难问题要以降低中小旅游企业融资成本为中心。
首先，青海省旅游行政部门联合扶贫部门及政策性银行，发挥政策性银行资金实力雄厚、期限长、利率相对较低的优势，促进旅游基础设施建设及景区开发，推动旅游扶贫工程的实施及乡村旅游的发展，重点推动旅游景区的交通建设。同时可以考虑成立专门服务小微企业的地方政策性银行，降低民营旅游企业融资成本，支持民营旅游企业的发展，活跃地方经济。
其次，政府出台配套财政、税收、产业政策，支持民营旅游企业从大中型银行获取信贷资金。政府可以通过财政贴息、税收减免、旅游产业发展政策鼓励大中型银行为民营旅游企业融资，减少大中型银行信贷配给现象的发生。鼓励大中型银行及时采用最新金融科技，通过人工智能、大数据、云计算更加精准、高效地识别信贷风险、目标客户，降低为民营旅游企业融资的成本[35]。
最后，要扶持中小银行发展，优化青海省银行业结构，推进普惠金融事业。中小银行在支持小微企业方面具有显著的优势，利用中小银行“船小好掉头”的优势，积极调整业务方向，推出符合民营旅游企业融资需求的特色信贷产品。如顺应市场要求发展权利质押贷款，动产质押贷款等。
参考文献（略）
