云技术的不断发展和应用使商业银行能够在利用数据挖掘深入分析消费者行为及企业需求的前提下搭建线上线下一体化的营销平台，将银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合，建立互利多赢的电子商圈营销体系，建设综合平台系统和网络软环境，拓宽服务内容、丰富服务手段，全面铺展和深化商业银行在电子商务领域的金融创新。
电子商务时代，电子银行的产生和发展引发了一场深刻的银行革命。电子银行的发展改变了银行现有的结构、银行与客户的关系，并进而对银行业的发展产生深远的影响。目前，在电子交易市场运作过程中，信息流、物流、现金流相伴而生、如影随形。电子商务第三方电子交易市场逐步从提供信息咨询、协调物流服务发展到面向交易客户提供资金融通、综合结算服务。基于银行背景的电子商务更要发挥金融优势，以电子交易市场平台为基础，整合商业银行金融产品、服务和客户资源，利用后发优势，合理规划业务平台，建立基于电子交易平台的金融服务比较优势。
电子商务的主要特征之一就是它创造了一种新的商业模式，通过电子商务，市场参与者在发掘出新的盈利途径的同时，也大大拓展了电子商务市场的宽度和深度。电子商务发展历史证明，电子商务发展模式从来不是按部就班和一成不变的，电子商务在实现阶段性爆发式快速发展的同时，新技术的不断应用和新的市场需求引领电子商务内涵不断创新和发展。电子交易市场的主要活动就是电子交易，典型的就是卖方（零售商、批发商或者制造商）售货给买方，卖方再从其供应商处采购原材料（作为制造商）或者产品（作为零售商）。随着电子商务内涵的演变发展和市场新需求的引领，作为市场中介功能出现的电子交易市场，其功能已经从业务提供商转化为业务与附加值服务提供商。电子交易市场在提供诸如产品交付、增值服务、第三方担保契约、付款安排、咨询或者协助寻求业务合作伙伴等中介服务之外，网络在线融资及结算类金融服务成为电子交易市场新的功能演变方向。
从商业银行掌握的金融资源来看，商业银行与电子商务融合发展可从两个层面开展。第一个层面：直接面向客户提供融资与结算服务。目前，国内商业银行已普遍开展交易融资、贸易融资业务，针对特色行业产业链金融及仓单质押等服务和产品趋于成熟，在这些服务和产品的基础上开发适应电子商务需求的订单质押、仓单质押等产品较为便捷。在资金结算方面，商业银行更是拥有电子商务赖以发展的结算平台。第二个层面是客户资源挖掘。近年来，商业银行大力开拓小微、中小企业客户市场，不仅积累了相当数量的客户资源而且树立了市场品牌形象。商业银行与电子商务融合可以规划利用商业银行现有小微、中小客户，打造业务协作平台，开发综合产品，深挖客户资源，提高客户依赖程度。一方面，针对现有的小微商圈和特色行业事业部客户，以电子交易市场为抓手批量发展商圈和特色产业实体店面；另一方面，以仓储物流为抓手，批量发展上述客户上下游客户。利用电子交易平台，撮合内部商户间的交易；利用民生银行支付平台，为交易双方和客户上下游支付提供多种支付结算方式，保证交易双方资金和货品安全。从盈利方式来看，有资金沉淀，有交易和结算手续费，有对交易双方订单和仓单作为质押提供便捷授信的能力。
二、研究的主要内容和框架
本课题的研究目的是，通过追踪当前商业银行和电子商务各自独立发展过程中相互需求的融合趋势，重点考察商业银行与电子商务行业发展态势及融合发展需求、电子支付渠道支持、网上商城、产业链金融等电子商务、互联网金融发展动态，紧密围绕我行战略转型需求，按照前瞻性、创新性、现实性原则，深入探讨电子商务背景下商业银行如何综合利用贸易融资、小微金融、产业链金融等比较优势，通过引导客户行为、满足客户需求、巩固客户基础、拓展客户渠道，在打造差异化核心竞争能力前提下，实现商业银行与电子商务融合发展。因此，本课题的研究框架包含以下五个部分。
﹙一﹚商业银行与电子商务融合发展态势及路径选择。互联网技术发展和广泛应用为商业银行和电子商务发展提供了技术保障和创新空间，互联网金融和电子交易在实践中不约而同的在相互靠拢。通过文献资料归纳总结和创新企业实地考察，了解和把握电子商务时代商业银行创新发展内在需求，结合新技术应用前提下行业竞争态势及未来发展趋势和前景等，重点探讨和把握商业银行与电子商务融合发展的趋势、结合点以及复合发展路径。（二）电子支付在商业银行与电子商务融合发展中的应用研究：了解国际国内电子支付类型、市场规模、竞争格局、技术发展趋势等，探索我行在商业银行与电子商务融合发展中发展背景下电子支付的可行路径和具体措施。
﹙三﹚基于网上商城的商业银行与电子商务融合发展研究：在电子商务时代，消费行为的改变影响着客户对金融产品和服务的需求。在商业银行和电子商务日渐融合的过程中，网上商城（B2C）在改变消费者行为的同时也在改变消费者对金融产品和服务的需求。一方面，消费者支付习惯和行为逐渐改变，另一方面，传统商圈直接面向顾客的小微商户将交易移至网上后，其资金需求节奏和周期也随之发生变化，了解和把握这些变化趋势对于商业银行零售业务转型具有重要意义。本部分重点探索网上商城背景下，商业银行与电子商务融合发展途径及模式。
﹙四﹚基于产业链金融的商业银行与电子商务融合发展研究：归纳总结当前国际国内产业链金融的授信方式和运营模式，研究基于网上集中交易平台的产业链金融业务流程和发展模式。
