本文是一篇供应链论文，本文从供应链金融的概念与理论入手，梳理出国内外近年来关于信息不对称理论、贸易融资自偿性理论以及供应链金融风险管理的研究成果，并提炼出自己的研究思路，沿着发现问题，分析问题，解决问题的思路展开研究。
第一章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
商业银行是我国经济金融系统中的关键组成，对经济、商业发展起着举足轻重的作用，商业银行的经营决策以及风险管理水平等也直接影响着区域的金融稳定。经历了近十年金融业的高速发展以及互联网金融的迅速扩张，国内银行业正悄然经历着一场变革，即由传统的阵地、线下经营模式转变为更为便捷的互联网、线上化服务。股份制银行服务手段的不断完善无疑冲击着国有大型银行原有的市场份额与地位，各类型商业银行通过差异化服务瓜分市场的局面已日渐形成。随着央行对利率市场的进一步放开，利差空间逐渐收窄，互联网金融如雨后春笋般的发展都在吞噬着商业银行传统业务的利润。在此环境背景下，各商业银行推动自身改革创新，发展新兴业务抢占市场则变得迫在眉睫，供应链金融就是商业银行应对市场变化创新经营发展的新思路与新方向。
供应链金融即商业银行基于资金流、信息流和物流为核心企业，上下游中小企业提供的一揽子金融服务，可把对单个企业的个体金融服务转变为对供应链所有企业整体的金融服务嵌套；也可把对不同类型企业、不同类别的风险防范转变对供应链链条的整体风险控制。供应链金融的产品在银行端按照交易结构可分为：应收账款类、预付货款类以及存货动产类，具体包涵国内保理、信用证福费廷、票据资产转让等银行业务。
AB 银行是国内成立的首批股份制商业银行，现已形成以银行为母体，旗下拥有信托、基金、租赁等多个金融牌照的母子公司协作经营的金融集团。AB银行的服务网络已覆盖境内全部省级行政区域，与全球一千余家银行建立代理行合作关系，AB 银行充分发挥网上银行、手机银行、APP 银行的优势，已形成一套覆盖全国并连通海内外的服务网络，近年来全行围绕着“商行+投行”的战略，不断做大做强表外业务、做精做细表内业务，推动各项业务稳健发展，探索出一条差异化的发展之路。
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1.2 研究内容与研究思路
1.2.1 研究内容
本文的研究对象是 AB 银行兰州分行，以供应链金融相关理论和国内外关于供应链金融的研究文献作为研究的理论基础，通过对 AB 银行兰州分行供应链金融业务的发展近况与所存在的风险进行识别并分析，指出其存在的问题，提出管理策略，帮助 AB 银行兰州分行完善供应链金融风险管理体系的建设，并对其他商业银行的同类型业务管理提供借鉴思路，为全行业供应链金融业务的规范发展提供保障。全文共分为七个部分，具体包括：
第一章，绪论。首先，对论文的研究背景与意义进行了介绍；其次，对论文的研究内容与研究思路进行了概括；再次，对论文的研究方法进行了说明，并整理出研究技术路线。
第二章，供应链金融相关理论研究与文献综述。首先，综合研究了国内外关于供应链金融理论的相关知识；然后，综述了国内外关于供应链金融风险的研究现状；最后对文献的研习情况进行评述。
第三章，AB 银行兰州分行供应链金融风险识别。对 AB 银行兰州分供应链金融的发展沿革进行简要概述；并对兰州分行供应链金融业务的流程与总、分行现行业务管理制度进行介绍；最后指出供应链金融风险管理中存在的问题并归纳出主要风险类别。
第四章，AB 银行兰州分行供应链金融风险评价。首先，就风险评价方法的选择依据进行介绍，确定运用层次分析法后简要阐明其实施步骤；然后，建立风险评价模型，并向专家发放问卷请其对风险评价打分，将打分结果运用至层次分析法，并对各类风险量化评价；最后，根据评价结果及风险权值排序将各类风险点进行重要性排序。
第五章，AB 银行兰州分行供应链金融风险控制策略设计。严格授信审批以控制信用风险；加强对法律风险的管理以及业务合规性管理；丰富管理策略以应对市场风险；运用科技手段防范操作风险。
第六章，AB 银行兰州分行供应链金融风险控制策略实施保障。为确保风控策略的顺利实施，具体提出四点保障措施，一、组织结构优化确保风控策略顺利实施，二、推行人才战略作为策略实施的根本保障，三、构建合规致胜的风险文化为风控策略保驾护航，四、将考核评价机制作为策略落实的有力保障。
第七章，结论与展望。对全文主要内容进行小结，指出本次研究的不足之处，并对后续研究予以展望。
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第二章 供应链金融相关理论研究与文献综述
2.1 国内外关于供应链金融概念与理论的研究综述
2.1.1 供应链金融的概念
国外对供应链金融概念的研究，早期由 Santomero 等(2000)提出，其认为供应链金融就是在供应链中通过金融服务为买卖双方企业获取价值增值的一种行为[1]。现如今无论从企业还是银行的角度来看之所以提出要整合供应链，就是看中了核心企业与上下游企业是一个整体的产业链，其发挥的作用正是 1+1>2的效果。Kukk(2017)在研究中指出，供应链金融是供应链的一种管理模式，通过金融服务作为媒介将信息流、物流、资金流进行高效整合，达到企业降低营运成本的目的[2]。也就是说供应链金融的模式不再是银行传统意义中对某个企业的主体授信模式，而是要帮助企业提升其在整个产业链条中的价值，以达到商业银行与企业集群通过供应链达到双赢的合作局面。Caniato (2016)认为供应链金融就是利用银行或者技术服务商提供的一揽子解决方案，其目的就是优化资金使用效率与流动性[3]。Lee C H 与 Rhee(2011)从企业融资的角度对供应链金融进行了定义，他们认为其实供应链金融、贸易融资都是银行为买卖双方提供的一种贷款形式，以供应链的整体利益最大化为前提，提出的一种为供应链进行协调的工具。而实践表明表明：采取供应链融资的模式有时不但能够降低成本、规避风险，其在处理核心企业与上下游关系时效果也十分积极明显[4]。Camerinelli(2009)则认为供应链金融就是通过供应链为媒介企业提升自身信用信用，降低自身融资成本的过程[5]。这个过程我们可以理解为融资难、融资贵的中小企业通过融入供应链，利用核心企业在整个产业链以及银行中的影响力，中小企业通过长期、稳定的订单而获取低成本融资的行为。
国内研究来看，董良泉(2020)在对供应链的定义中说道：供应链金融就是银行以核心企业为中心，基于真实的贸易背景，以企业自身信用为基础，向供应链上的核心企业、上下游企业提供的一揽子高效、创新、优惠的现金管理及融资方案[6]。鲍长生(2020)在研究中指出，供应链金融作为一种银行融资模式的创新，其不同于传统信贷业务的特征就是解决了银行与中小企业之间的信息不对称以及没有符合银行要求的抵押物的问题[7]。李健,张金林(2019)两位学者提出观点，供应链金融是当今一种高效便捷的融资模式，其在帮助上下游中小企业融资以及助力核心企业管理供应链方面都发挥着相当积极的作用[8]。
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2.2 国内外关于供应链金融风险与控制的研究综述
2.2.1 供应链金融的风险识别与成因
供应链金融作为时下热点，各银行争相发展业务的同时切不可忽视对于风险的防范。国外的学者们对供应链金融的风险管理研究起步较早，Barsky 和Catanach(2005)通过建立融资风险模型的方法将供应链金融的风险进行分类，分别为市场风险、融资过程风险、机构风险、人员风险以及信息科技风险五类，并指出其中任意一种风险都有可能导致银行或者企业发生资产不良[25]。Yang 等(2019)从互联网金融的角度将供应链金融的风险总结为两大类，即内部和外部风险，具体归纳划分为四类：人员风险、整体供应链协同、单一企业自身经营情况以及外部市场变化[26]。Hallikas 等(2002)对供应链中各参与方进行研究并认为，供应链中的大型企业与中小企业的地位是不对等的，其谈判议价能力也各不相同，这会增加供应链的不确定性与脆弱性，同时增加隐性风险[27]。供应链金融的风险表现除了与传统信贷风险相似外，不难看出基于其结构的特点还有一定的特殊风险需加以注意。宋华和杨璇(2018)从供应链金融的结构与流程的角度对其风险管理给出新的定义，主要划分为：供应链参与者风险、供应链网络风险以及市场环境风险,并主要对其风险成因进行分析后提出解决方案[28]。何昇轩等(2016)从线上供应链金融的角度，将其风险总结为六类，即信用风险、操作风险、合作关系风险、押品风险、供应链内部风险及市场风险[29]。刘园等(2016)研究认为，供应链中的中小企业还款能力、核心企业与上下游企业的合作融洽度、核心企业的履约能力是影响供应链金融风险的主因[30]。
2.2.2 供应链金融的风险评价与控制
风险评价方面，牛似虎等(2015)基于供应链融资前后融资中小企业的风险等级变化情况，构建出两阶段风险动态评价体系，并基于实际案例验证了指标评价体系的可行性[31]。刘艳春和崔永生(2016)用 SEM 和灰色关联法，运用供应链上下游企业的财务及非财务数据对上下游的小微企业信用风险进行评价[32]。范方志等(2017)结合供应链金融数据，科学、全面的选取 5 个二级指标，57 个三级指标，构建出了合理的供应链金融信用风险评价体系，并采用多目标决策层次分析法对供应链金融中的上下游企业进行风险评价[33]，取得了预期的效果。戴昕琦(2018)比较运用 SMOTE-R、C-SMOTE、Logistic 三种模型分析后,认为通过 C-SMOTE 模型，在协助银行管理供应链金融风险，降
