4.1.1 广发银行供应链金融风险调研情况 ........................ 32
4.1.2 基于问卷调查的风险评价 ........................ 33
5 广发银行供应链金融风险控制与防范 ............................. 42
5.1 风险管控应对原则 .................................... 42
5.2 广发银行供应链金融风险控制 ................................. 43
5 广发银行供应链金融风险控制与防范
5.1 风险管控应对原则
面对供应链金融的发展变化，经过对广发银行供应链金融发展状况的剖析，认识到银行在以后的发展中应坚持以下原则应对供应链金融业务：
（1）优选客户及整体融资原则
选择经营及财务情况良好，无不良银行及商业记录，配合意愿强、信息化程度高、可信度强的核心企业（平台/渠道）客户合作开展在线供应链金融业务，并批量获取核心企业推送的融资客户。
（2）稳健推进原则
既要抢占各类优质客户资源，也要稳健经营；既要敢于探索创新，也要逐步积累和总结业务经验。初期应对在线供应链金融业务采取先线上线下并行，再线上为主、线下为辅，最后达到全流程线上的目标。
（3）差异化原则
鉴于供应链金融与传统融资的风险管控理念与技术差异明显，作业流程更为便捷有效，应建立健全有别于普通授信业务的客户准入、授信审查审批、出账审核及贷后管理的要求与流程，有针对性的设立差异化的风险控制模型与措施。除非法律法规禁止或监管政策不允许，否则，应在审慎的原则下，鼓励和引导各类在线供应链金融业务的创新。
...........................
6 结论与展望
6.1 研究结论
文章以广发银行为研究对象，评估了目前广发银行的供应链金融风险状况并针对风险提出防控措施及发展建议。供应链金融自 2016 年起多次被商务部、银保监会、人民银行推广，是解决中小微企业资金困难，帮助中小微企业盘活资金的重要创新手段。银行作为企业融资的重要途经，开展面向中小微企业的供应链金融业务。随着供应链金融业务量的增长，供应链金融风险也凸显，广发银行是我国第一批股份制商业银行，开展供应链金融业务也较早，具有相对典型性，故本文选取广发银行作为研究对象。
文章按照风险识别、风险评估以及风险控制的步骤对广发银行供应链金融进行分析。在学习相关风险研究文献的基础上，运用理论知识，结合调查问卷和层次分析法的风险识别方法，深入研究广发银行供应链金融业务下，应收账款模式、预付款模式、动产融资模式的风险因素。在总结归纳，分类汇总后，进行风险识别。本文主要结论有：
（1）结合广发银行产品模式和其曾经发生的供应链金融风险案例，归纳出七项一级风险指标和十七项二级风险指标。通过向银行员工发放调查问卷，统计得出目前广发银行在供应链金融风险管理过程中信用风险、第三方风险和操作风险较为突出。
（2）经 7 位专家打分，文章采用层次分析法对各项风险指标进行权重测算和风险级别分类，根据研究结果，从广发银行供应链金融产品看，应收账款融资和动产融资的风险较大；从风险指标权重来看，目前该银行违规风险、经营风险、合规风险、监管风险较大。
（3）文章针对广发银行供应链金融风险指标逐一给予了风险控制措施，同时为降低风险，文章从工作流程、风险团队管理、职责分工、绩效考核的角度总结分析防控举措；最后考虑到信息技术的发展及大数据的运用，向广发银行供应链金融风险防范提出了三点建议。
参考文献（别略）
