一、农行 K 分行整体概况.................................. 17
二、农行 K 分行个人信用贷款业务的发展现状分析.......................... 17
第四章 农行 K 分行“网捷贷”业务风险管理存在的主要问题及原因........................................ 28
第一节 “网捷贷”风险管理存在的主要问题............................. 28
一、贷前风险识别能力弱..................................28
二、客户准入不严谨..............................29
第五章 K 分行“网捷贷”业务信用风险管理的优化方案设计........36
第一节 通过大数据优化贷前调查流程............................ 36
一、完善大数据平台，精准进行客户画像..................................36
二、建立反欺诈人物关系模型.......................................37
第六章 “网捷贷”业务信用风险优化方案的保障措施
第一节 广泛的应用大数据技术
一是广泛的接入外部大数据库, 通过与支付宝、微信等互联网金融、网络社交平台的数据交互, 拓宽数据来源, 获得广泛的客户信息, 并进一步拓宽获客渠道, 将风险管理与大数据进一步融合。二是优化现有大数据体系，K 分行应注重大数据分析体系的构建，积极进行风险建模，使整个体系的风险量化能力得到提升，使部分风险得到有效防范。积极运用计算机新技术，比如云计算等深入分析客户行为模式，发现其中潜在的风险。三是保护数据的安全性和稳定性，防范风险的有效手段之一包括强化对数据安全方面的管理。第一，构建安全管理标准，对数据信息的安全性进行有效监督；第二，和数据监督部门构建良好的合作关系，以促进监管服务能力的提升，从而使安全管理水平也得到相应的提升；第三，增强客户关于安全管理方面的意识，重视个人信息的保护。四是加大对大数据科技人才的培养，K 分行一方面应大力引入大数据方面的科技人才，另外一方面要强化对目前工作人员的专业培训，让他们更加适应时代发展需要。在此基础上，还需强化对员工的风险掌控能力、风险检测能力与定量分析技术等方面的培训，积极构建与商业银行发展趋势相符的专业风险管理团队。
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第七章 结论与展望
第一节 主要结论
务种类不断增多以及交易成本逐渐降低，传统的商业银行受到巨大的冲击。而 K 分行是位于浙江省的一个地级市，浙江省的网络金融业领先于国内其他地区，因此 K 分行受到互联网金融的冲击也特别严重，为提升自身竞争力，K 分行凭借自身的优势，大力转型发展自有线上信用贷款品种“网捷贷”，在网贷业务上不断进行创新，通过优质产品为个人信贷业务的健康发展提供支持。但在 K分行大量投放“网捷贷”的同时，不良贷款率也出现增长趋势，在此背景下，
仍使用传统个贷业务流程模式的“网捷贷”业务，暴露出了许多实际操作问题，这除了影响业务效率以外，还使得此业务自身甚至整个业务体系的健康发展受阻。经过对 K 分行基本情况和“网捷贷”业务现状的分析，总结出目前 K 分行“网捷贷”业务主要存在四个方面的问题： 1、贷前风险识别能力弱；2、客户准人不严谨；3、贷后管理不到位；4、不良贷款余额快速增加。出现上述问题的原因包括：1、贷前客户信息获取不全面；2、在客户准人环节缺失风险意识和风险文化；3、贷后管理人才队伍建设不完善；4、片面追求业务发展速度导致不良贷款增加。根据“网捷贷”业务风险管理中存在的问题，本文通过结合国内外风险管理以及大数据应用的相关理论，主要给出了 5 条完善 K 分行网捷贷的措施：第一、通过互联网大数据优化贷前风险调查；第二、优化自动化审批系统；第三、加强贷后风险管理体系建设；第四、建立高素质的信贷管理人才队伍；第五、加强风险管理文化建设。提出了五条保障措施，第一、广泛的应用大数据技术；第二、更新软硬件设施配置；第三、建立健全内控保障制度；第四、保障充足的专业人才配备；第五、建立良好的风险管理文化。
参考文献（略）
