第 5 章 N 汽车金融公司库存融资信贷风险管理问题优化策略 ........................... 35
5.1 信贷风险评估及管理政策调整策略 ............................. 35
5.1.1 改善风险打分卡机制......................... 35
5.1.2 制定部门联动高风险情况应急措施政策...................... 37
第 6 章 N 汽车金融公司信贷风险管理优化策略实施方案
6.1 实施计划
通过对 N 公司库存融资信贷风险管理方面的问题研究和分析，发现公司在信贷风险评估及管理政策、业务操作及主机厂信息沟通、以及员工资质方面存在一定的问题和缺陷。该些问题及缺陷容易导致 N 公司的库存业务在贷前、贷中、贷后的信贷风险管理问题，影响公司可持续的业务发展及资产保障。因此，需采取以下实施措施：
(1) 加强企业对库存融资业务的重视。在公司现有的整体发展战略中，由于利润产出占比较少，因此库存融资业务并没有被视为核心业务发展部门。但实质上，管理好经销商的融资业务，对其进行风险控制，帮助其良好的运营发展，才能让公司其他业务，例如零售融资业务、大客户业务，在信用风险管理水平较高的环境下进行，提供整体业务的风险保障。因此，重视库存融资业务，加大对库存融资业务系统平台的开发，提高库存融资信贷风险管理效率及水平，能够促进公司所有融资业务的风险水平，保障公司资产安全。
(2) 加强对风险信息的整合和分析。通过对风险信息及数据的整理和分析，如历史风险事件、现有经销商数据、行业风险管理信息等，总结影响库存融资信贷风险的影响因素。并使用分析结果在现有经销商上进行验证，确定该些因素的影响程度及范围。最后将这些因素纳入风险评估体系，提高贷前评估的准确性。
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第 7 章 总结和展望
7.1 总结
随着我国汽车金融的发展和完善，风险控制管理被各个金融机构受到越来越多的重视。然而，由于社会征信体系缺乏、企业信息披露质量较差、关联企业间的信息透明度不高、数据管理低效、企业培训不完善等问题导致风控管理行为在实际推进中存在一定的障碍。因此，本文通过分析N公司信贷业务风险管理问题，并提出风险管理问题的优化策略具有较强的现实意义。
文章通过将委托代理理论、机制设计理论和信用风险管理理论作为理论基础进行对N公司库存信贷业务风险管理进行研究。首先，通过SWOT和波特五力模型分析法深入了解N公司情况和汽车金融市场的态势，为接下来的问题发现及优化策略的提出提供全面的背景信息。然后，由上述三个理论为指导，结合实际贷前、贷后的业务操作和环境分析，提出N公司在信贷业务中存在的风险管理问题和漏洞。同时，针对出现的风险管理问题提出优化策略。最后，为了保证上述优化策略的有效实施，制定对应的保障措施。文章结论如下：
通过对N公司库存业务的了解，发现其授信业务中的风险管理问题。本文主要通过库存信贷风险评估及管理政策、库存业务操作及主机厂信息沟通、员工资质问题这三个方面展开问题研究。在库存信贷风险评估及管理政策方面，第一，风险等级打分卡过于标准化，导致无法准确评估经销商的风险等级，在贷前产生的风险评估偏差直接影响未来业务的风险管理；第二，高风险事件应急机制缺失，使公司错过抢救公司资产的最佳时机，从而造成严重的经济损失；第三，历史数据分析缺失，且无实践性总结风险管理政策，影响单个风险事件处理效率，且未能推动公司风险管理水平发展。在库存业务操作及主机厂信息沟通方面，首先，非信息化的报告编写及贷后数据管理不仅浪费人力成本，同时也降低风险识别概率。其次，低效、低质量的尽职调查导致公司从源头开始未能很好的把握信贷风险；再次，店内非科技化的监督手段无法有效掌握资产安全和防范经销商违约行为 ；最后，没有与主机厂的顺畅沟通，使解决的风险事件无法妥善地得到后续处理，没有主机厂的支持间接影响公司风险管理机制；对经销商的长库龄融资车无协助管理服务，是贷后风险预防的一个漏洞。从员工资质问题方面，关键岗位员工缺乏风险管理方面的专业性，且公司对风险管理无系统化培训，
“以老带新”、“经验判断”的业务行为无法有效的识别或处理风险，导致公司风险管理政策失效。
参考文献（略）
