(5)风险评测
风险评测是对于已经控制的操作风险所造成的损失及风险数据的评估和测量,通过合理的评估,商业银行可以更好地了解其操作风险管理现状,据以评判农商行风险策略的有效性,风险评估的方法有记分卡法、相互交流以及表述,可以方便地知晓操作风险的波及范围。风险数据则是很好的资料,用来比较风险程度,设立风险等级,形成参考体系。
(6)风险报告
风险报告是风险管理框架的结尾部分,常常通过对农商行内外部损失数的分析以及相应的处理过程,并采用风险图表的形式来形象化展示农商行的操作风险状况,总结上一次的风险经验,针对操作风险的诱因,结合农商行实际情况,具有针对性地提出相应的风险管理政策及改进建议,以预防操作风险的再次发生。
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3 农村商业银行操作风险管理现状及问题分析................................22
3.1 农村商业银行概况.................................... 25
3.1.1 农村商业银行简介...................... 25
3.1.2 农村商业银行组织结构............................. 25
4 农村商业银行操作风险评价指标体系构建.......................................33
4.1 农村商业银行操作风险影响因素分析................................... 33
4.2 农村商业银行操作风险评价指标体系构建.................................... 36
5 实证分析........................................47
5.1 淮海农村商业银行概况........................................... 47
5.2 基于层次分析法及模糊综合评价法的操作风险评价过程..................................... 48
6 农村商业银行操作风险管理提升建议
6.1 增强员工获得感
组织中人员的重要性早已不言而喻,作为当今组织发展的核心竞争力,高水平员工的引进与流出对于组织的整体发展而言都有了至关重要的作用[48]。农商行囿于自身的局限性,应更加重视人才的引进,并确保人才能够留在银行内,这样才能形成良性循环,吸引更多优秀的人才。而想要留住员工,毋庸置疑的一点就是要增强员工的获得感,需要农商行切实从员工的角度出发,保障员工合理的诉求能够得到及时准确的回应,同时应注重适时员工的薪资待遇与福利保障,为员工提供良好的晋升机制,营造和谐的工作氛围,关注员工的心理健康,在农商行内营造积极向上、健康乐观的良好氛围。
农商行通过多年的建设发展,对操作风险有了较为清晰的认识,并借鉴各大商行管理方式,结合员工操作经验,制定了符合本行实际的内部管理制度、业务流程标准操作手册和部门权责说明书,操作风险的管理也提有了较大的提升。为了促进农商行业务流程与整体运营方向的健康发展,农商行需要围绕“客户为中心”的原则开展工作,优化操作流程,方便客户业务办理[49]。优化流程设计需要紧密围绕着“为人民服务”的宗旨,按照有关文件指示,传达会议精神,紧密结合时代发展要求,业务流程遵循“快好省”的设计理念,安全高效,节约时间、人力、物力成本。通过网上预约、大堂自助办理等自助设施对常规流程性操作进行集约化处理,通过业务咨询、业务办理等柜员操作对人工流程进行专业化处理,在业务流程中建立高效反馈机制,对客户要求与反馈第一时间解决,协调银行与客户之间的关系,优化部门与部门的业务联系,减少不必要的摩擦。
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7 结论与展望
7.1 研究结论
根据前文所述,本文的得出结论如下:
(1)操作风险作为农商行面临的三大风险之一,根据其风险发生的特点和风险数据我们可以对其进行定性研究与定量分析,从而检测、预防、控制操作风险发生。本文选用层次分析法对筛选指标进行了分析,确定各级指标权重,使用模糊综合评价法完成了指标的隶属度测定。
(2)操作风险的管理是农商行的重点关注对象,但是操作风险的预防更应该引起农商行足够的重视。本文则构建了一整套操作风险评价指标体系,对操作风险的分级管理提供了参考,更为重要的是农商行可以依据建成的评价指标体系分析农商行操作风险案例发生的共性,从而针对风险发生源及多发区域进行改善预防。
(3)本文通过实证分析,对代表性淮海农商行的风险数据库进行了较为深入的研究,利用银行自身数据库进行风险指标的评价,检验证明层次分析法和模糊综合评价法相较于其他度量方法较为简便,并符合农商行经营业务的操作习惯,因此可以作为农商行进行操作风险管理的工具。
本文选取风险评价实证分析对象只采用了淮海农商行的数据,未能考虑到各省农商行在不同的地区政策、城市发展水平的差异,因此未来可以通过地区间发展差异以及政策方针的不同,针对农商行操作风险带来的不同影响进行研究。
参考文献(略)