6 XX 支付反洗钱内部控制优化方案
6.1 配备专业反洗钱人才队伍
加强有效培训
首先，风险控制部是反洗钱工作的具体执行部门，要保证风险控制部门具备专职的反洗钱岗位，负责可疑交易的监控、汇报、追踪等工作。另外还要保证这个岗位的人员具备丰富的反洗钱工作经验，良好的专业背景和对洗钱行为的敏锐。
其次，在运营部的基层岗位选拔优秀员工，在培养时间和培养成本上进行规划，确保基层员工了解反洗钱的手法，具备反洗钱意识，鼓励考取反洗钱资格证书，培养具有反洗钱专业知识的人才，实现反洗钱工作的可持续发展，充分发挥运营部的首道防线的功能。
另外，要积极组织开展有效培训。既要为优秀人才提供“走出去”学习的机会，参加行业内部反洗钱工作交流大会，学习行业先进经验，例如深圳的金融实时反洗钱研讨会、人行举办的反洗钱案例交流会等；同时也要注重公司内部的定期学习，扩大学习范围，将公司业务中的具体反洗钱工作情况与有关反洗钱手段结合，提升全员反洗钱意识和能力。
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7 结论
本文以 XX 支付为研究对象，从目前 XX 支付作为第三方支付机构面临的反洗钱严峻的监管现状出发，指出了反洗钱内部控制优化对于实现企业的经营目标、合规目标的重要性，进而简要介绍了洗钱手段、反洗钱措施，随后结合反洗钱内部制度的框架对 XX 支付的现状进行分析，从信息不对称、交易成本理论等分析内控问题的理论成因，然后针对具体问题提出优化策略，经过对该案例的分析，得出以下结论：
（1）反洗钱内部控制对于第三方支付机构履行反洗钱义务至关重要，具有明显的正向影响作用。内部控制的各个要素各司其职，共同发挥作用抵御洗钱风险。
（2）反洗钱内部控制的具有三大核心制度，分别为客户身份识别、可疑交易报送、客户身份资料保存。这三大制度是整个反洗钱工作的基石，也是监管机构的重点检查之处，三大制度从事前、事中、事后三个阶段全方位应对洗钱风险。因此第三方支付机构要严格落实这三个制度，帮助支付机构减少洗钱风险，降低因反洗钱不力被出具的巨额罚单的可能性。
（3）合理的洗钱风险评估体系能够使得支付机构恰当确定自身面临的洗钱风险，并根据风险点采取应对措施，高风险高资源，低风险低资源，实现资源的优化配置，践行“风险为本”的理念。
本文的研究结果首先能够对 XX 支付安全经营、降低洗钱风险提供一定的建议，从该公司目前反洗钱内部控制的不足出发，对症下药，提出优化措施，进而提升经营管理水平和抵御风险能力，也能为其他第三方支付机构提供较好的借鉴，进一步丰富了第三方支付机构反洗钱内部控制的研究案例。
参考文献（略）
