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中文摘要
ABSTRACT
第一章 绪论 1
§1.1问题的提出 1
§1.2 银行对小企业的划分标准 1
§1.3小企业信贷风险管理的含义 2
§1.4国内外的研究现状 3
§1.4.1国内的研究现状 3
§1.4.2国外的研究现状 6
§1.5 本文研究的问题 8
第二章 黑龙江小企业信贷风险管理现状分析 11
§2.1 黑龙江小企业现况 11
§2.2黑龙江商业银行小企业信贷风险情况 12
§2.3黑龙江小企业产生信贷风险原因 14
第三章 哈尔滨市商业银行小企业信贷风险管理现状 16
§3.1 哈尔滨市商业银行简介 16
§3.2哈尔滨市商业银行的小企信贷风险管理情况 17
§3.3 哈尔滨市商业银行小企业信贷风险管理工作中的问题 19
§3.3.1人员不足 19
§3.3.2组织管理不健全 19
§3.3.3科技及核算手段滞后 20
§3.3.4客户管理不规范 20
§3.3.5业务流程不明晰 20
§3.3.6风险控制措施不完善 20
§3.3.7激励约束机制不够健全 21
§3.3.8风险管理手段不先进 21
第四章 防范小企业信贷风险管理的思路 23
§4.1建立扁平化、集约化的管理机制和流程 23
§4.2建立小企业客户评级体系 24
§4.3加强限额调控管理 28
§4.3.1组合限额管理 28
§4.3.2单一客户限额管理 29
§4.4渗入周期管理指标 29
§4.5 建立灵活的定价模型， 30
§4.6 完善贷后管理监督 32
§4.7 加快IT系统建设 34
§4.8 完善信息渠道 36
§4.9 加强风险预警 37
§4.10 加强小企业授信和贷后管理队伍建设 41
§4.11 完善激励约束机制 41
§4.12 发挥组织文化在风险管理中的作用 42
第五章 结论与展望 44
参考文献 45
在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 47
致 谢 48
第一章 绪论
§1.1问题的提出
黑龙江省国有大型企业占比重较大，小企业的发展相对滞后。近年来，中央及地方政府先后出台了一系列扶持小企业加快发展的政策，有效地促进了小企业的发展。据统计，目前黑龙江省小企业已达30万户，资产总额1600多亿元；小企业各项经营指标均呈上升趋势，增长速度远远高于大型企业，实现工业增加值240多亿元，占规模以上工业增加值的21.3％。小企业已经成为老工业基地黑龙江省新的经济增长点。小企业的发展较快，但是资金支持却明显不足。规模较小，以小型建材、小型农副产品加工业为主的企业，短期流动资金需求较大；生产规模偏大的企业，长期流动资金需求较多。小企业在市场竞争中，人才技术、市场营销等很多方面处于劣势。但最突出的问题还是筹资难，特别是流动资金紧张。中国人民银行哈尔滨中心支行银行家问卷调查结果显示：80％的小企业存在流动资金紧张问题，银行贷款只能满足少数小企业资金需求。小企业贷款需求明显高于大型企业，小企业贷款审批条件明显高于大型企业。
长期以来，黑龙江省小企业普遍存在着贷款难问题。中国人民银行哈尔滨中心支行和黑龙江银监局从不同角度调查研究显示：黑龙江的小企业贷款难与企业自身资信条件欠缺和社会融资与服务体系不健全固然有着直接关系，但银行信贷风险管理机制上存在相当的缺陷，贷款“门槛”较高也是一项重要原因。当前黑龙江省内各家银行信贷工作的重点之一就是建立与小企业发展相适应的信贷管理风险管理机制，把中小企业贷款的“门槛”降下来。<
