本文是一篇计算机软件论文研究，本文以翼龙贷的风控审批管理系统的设计与实现为目标，调查了国内外相似系统现状，对公司业务流程做了深入分析，针对原有的线上申请贷款，线下人工风控审批的模式加以系统化改造，运用当前较为先进的MVP开发方式，设计实现了翼龙贷风控审批管理系统，并且进行了充分的功能测试，确保了系统质量。该系统完成了风控审批管理系统与贷款申请的对接，确保贷款风控审批全流程系统化，系统界面简洁清晰，操作便捷，查找方便，操作全部有留痕可追踪，大幅提高了工作的效率，减少了沟通成本以及人为判断出错的业务风险，降低了不必要的人员支出，降低了经营风险，为公司业务的快速、健康、安全发展提供了有力支持。
第1章绪论
1.1课题研究背景
翼龙贷是国内专注于三农行业的网贷平台，由于三农行业的特殊性，如借款人分散、展业、运营成本较高；农村信用数据缺乏，农业风险大，且具有不可预测性，因此，早期翼龙贷的经营模式为加盟型。由于加盟模式在经营过程中，操作风险和欺诈风险会增大。如何让网贷平台更加可靠，一直是翼龙贷发展的重要关注点之一，为了打造可靠的个人借贷网站，翼龙贷根据自身扎根三农发展的目的，通过大量的实地调研和数据分析，打造了更适合农村当地的翼龙贷风险把控机制，让翼龙贷更加安全、可靠。
翼龙贷的风控审批管理体系到目前为止主要经历四个阶段，在初期以计算机的简单应用为主，利用信息技术实现风险控制审批数据的简单存储。局域网技术逐步普及后在风控审批管理领域应用到局域网技术，实现审批数据在较小范围内的便捷交互，一定程度上提升风控审批效率。在企业风控审批管理体系逐步完善的背景下，应用百兆、千兆级别网络管理现有的风控审批信息，并建立真正的信息化风控审批体系。目前风控审批远程管理机制在全球各行业逐步普及并被应用。
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1.2国内外研究现状
在信息技术不断发展的背景下，金融风险控制审批机制日渐成熟，对应的管理方式也在逐步完善，同时风控审批管理体系的提升也体现信息化时代的各类成果。国外在风险控制审批层面起步相对较早，在计算机技术出现不久被应用至美国、英国等西方国家金融机构的管理体系之中，并集结技术力量开发服务与风控审批的信息化系统。风控审批管理体系伴随着计算机技术的不断发展日趋完善且不断前进，欧美多数国家均己开始对风控审批管理系统的开发工作，以互联网、局域网等技术为基础，实现风控审批管理技术的初级交互。在网络应用成为发展重点后风控审批管理系统的应用更为普及，且在开发风控审批管理系统过程中应用到工作流、模型控制等技术，形成当前最为流行的互动性风控审批管理系统，并在全球诸多大型金融机构中得到广泛应用。
近年来伴随着我国金融机构风险控制审批管理意识的提高以及信息化技术的不断传入，相应的信息化系统逐步出现并被广泛应用。以国泰信托银行应用的风控审批管理系统为例，系统建立了适用于该银行的审批管理流程，明确客户申请以及借款审批的职责主体和执行要求。针对国泰银行盟商数量众多的特征，在开发系统过程中设计了盟商管理体系，为银行管理并拓展盟商资源奠定基础。系统提供了数据分析机制，银行可以通过各种类型的报表信息掌握本行风控审批工作的开展情况，辅助于银行作出准确的决策。
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第2章系统需求分析
2.1系统概述
在贷款风控审批管理方面，主要包括欺诈风险、信用风险、经营风险和操作风险，在金融风险管理领域，欺诈风险及操作风险的概率最高，其次才是借款人的信用风险及经营风险。因此风控审批管理系统要关注流程的合理性、相关验证性，以及借款人可搜集的数据信息，再根据贷款额度，去确定风险评估模型。同时，系统要注重数据的整合分析，为风控模型逐步精确化提供基础。
翼龙贷的贷款业务以县域农村信贷为主，资金的获取是通过翼龙贷互联网平台向线上投资人融资，即面向投资者发售理财产品。由于翼龙贷的经营模式是加盟制，农户贷款的现场风控、贷后工作是由盟商做的，具有较大的操作风险；同时，由于农村区域大，展业成本高，特别是农户信用数据缺乏，因此，针对翼龙贷贷款客户的风控审批管理系统，体现了对借款人风险和盟商风险的双重管控，同时，审批程序采用的人工与数据化判断相结合的方式。因此，翼龙贷风控审批管理系统要体现农贷业务的特定需求及风险管控上的特定要求。
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2.2业务流程分析及风控措施
总部风控审批管理系统连接了第三方数据公司，包括借款人黑名单，诉讼信息、被执行信息、失信人信息、联结公安网的个人刑事信息、工商异常信息。借款人输入姓名、身份证号，系统会显示该借款人所有负面信息，总部风险管理部门会根据不同产品制定负面排查政策，做出拒绝、有条件通过（补充证明资料）、通过三种排查意见。
风控审批部为公司总部借款人申请审批部门，审批部收到借款人反欺诈排查信息后，会根据风险政策，对通过的借款人进行贷前电话核查，会在48小时内安排电审人员做电话访查，相关通知同时通过系统发给借款人，以及该借款人所在区域的市级盟商和县级盟商。电话访查会主要就借款人真实性、借款用途、还款能力、还款意愿进行了解。
风控审批部经贷前电话核查，如借款人符合借款资格，审批部做出拒绝、有条件通过（补充资料）、通过三种意见；同时确定借款人最终借款额度、借款期限。
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第3章系统概要设计...................21
3.1系统技术架构设计...................21
3.2系统部署架构.................22
第4章系统详细设计................27
4.1系统建模................27
4.1.1系统静态结构设计................27
4.1.2系统动态结构设计................27
第5章系统实现与测试.................38
5.1关键技术实现.................38
5.2系统界面实现.................38
第5章系统实现与测试
5.1系统界面实现
在系统登录页面，用户输入正确的用户名和密码即可进入系统。登录页面如图5-2所示。
用户在该界面输入用户名和密码信息，系统的后台就通过创新新的用户信息对象来登记这些信息，然后通过HTTP调用后台的数据维护管理业务请求完成查询该用户信息的数据发送，然后后台业务逻辑后台收到这些请求后，在验证数据合法后，通过Hibernate框架代码实现对数据库的查询该用户是否存在。
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第6章总结与展望
本文以翼龙贷的风控审批管理系统的设计与实现为目标，调查了国内外相似系统现状，对公司业务流程做了深入分析，针对原有的线上申请贷款，线下人工风控审批的模式加以系统化改造，运用当前较为先进的MVP开发方式，设计实现了翼龙贷风控审批管理系统，并且进行了充分的功能测试，确保了系统质量。该系统完成了风控审批管理系统与贷款申请的对接，确保贷款风控审批全流程系统化，系统界面简洁清晰，操作便捷，查找方便，操作全部有留痕可追踪，大幅提高了工作的效率，减少了沟通成本以及人为判断出错的业务风险，降低了不必要的人员支出，降低了经营风险，为公司业务的快速、健康、安全发展提供了有力支持。
本文所介绍的翼龙贷风控审批管理系统较好的解决了风控审批管理系统化的问题，但通过与业务人员展开交流与深入思考，我们认为系统还有很多可以提高的地方，包括技术层面以及管理层面的，具体如下：
1.风控审批管理系统加强对盟商以及风控总部人员考核，对盟商和总部风控人员均增加工作时效考核，如工作人员未能在规定时间内给出审批意见，视为超时，在系统中予以累计，纳入年度工作考核。
2.风控审批管理系统增加移动端的访问风控审批管理系统，方便盟商与总部管理人员使用。也就是建设一套“风控审批APP，在手机与IPAD端使用，提供用户随时随地审批的需求，开发这套系统，主要是将现有的PC端实现的审批功能，移植到移动端，同时做好终端适配工作。
参考文献（略）
